I USA er det ca 78 millioner babyboomere. I 2008 hadde den eldste allerede blitt 62, den tidligste kvalifiserte alderen for trygdeordninger. I løpet av de neste 10 årene forventes mange flere å pensjonere eller i hvert fall begynne å tenke alvorlig på pensjonssituasjonen. Innsatsene er høye, og blunders i månedene som fører opp til pensjonen, kan hjemsøke deg for resten av livet ditt. Her er noen av de viktige trinnene du bør vurdere før du går inn i dine gyldne år.

en. Forberede en pensjonsinntektsplan
Det aller første skrittet som alle snart-å-være pensjonister burde gjøre er å bygge et skriftlig budsjett og balanse. I budsjettet må du se nærmere på fremtiden og bestemme kontantstrømmen din (inntekt) og kontantstrømmer (utgifter). Forhåpentligvis overskrider strømmen din utstrømning, eller du er allerede i dårlig start.

Deretter bør du utarbeide en enkel balanse som viser dine eiendeler og gjeld for å avgjøre din nettoverdi. Siden mange pensjonister må leve av en del av deres besparelser, er det viktig å vite bunnlinjen din. Du må også fakturere skatter i pensjonslikningen din, som kan være høyere eller lavere, avhengig av din pensjonssituasjon.

2. Søk om trygdeordninger
Hvis du er kvalifisert til å motta pensjonsytelser for trygdeordninger, bør du kontakte SSA for et estimat av din rettighet omtrent seks måneder før din faktiske pensjonsdato. Når du har oppnådd dette sitatet, kan du se gjennom de nåværende fordelene knyttet til de ulike pensjonsdatoene. Når du har bestemt deg for pensjonsalder, bør du legge inn SSA-søknaden tre til fire måneder før du faktisk går på pensjon. Du kan gjøre dette ved å ringe SSA direkte eller ved hjelp av deres online søknad.

3. Sett opp helsetjenester
Når du tenker på pensjon, må du vurdere helseforsikringen og hvordan du planlegger å betale for det. Hvis du går tidlig på pensjon, har du muligheten til fortsatt å bruke arbeidsgiverforsikret helseforsikring for deg og din ektefelle eller trenger du å oppsøke privat forsikring? Selv ved normal pensjonsalder vil Medicare hjelpe, men du må fortsatt fot noen av regningen.

4. Diskuter pensjonsalternativer med gjeldende arbeidsgiver
Hvis du fortsatt er en av de "heldige" som kvalifisert for en pensjonsplan for pensjon, vil du kontakte administratoren om seks måneder før pensjonering for utbetalingsalternativene dine. En av dine vanskeligste avgjørelser vil være om du skal ta en enkelt eller felles livsutbetaling, så du må tenke gjennom det nøye. For de fleste av oss som ikke mottar pensjon, trenger vi fortsatt å tenke på 401 (k) rollovers eller andre distribusjonsalternativer.Hvis du har aksjeopsjoner, vil du kanskje konsultere en finansiell profesjonell, slik at du ikke ender med å betale en stor, unødvendig mengde skatt når du utbetaler.

5. Overvei langvarig omsorgsforsikring
En av de mest oversett områdene av livsplanlegging er langsiktig omsorgsforsikring i tilfelle at du eller din ektefelle trenger noen form for spesialisert omsorg eller hjelp. Vurdere retningslinjer som har dekning for hjelp med daglige aktiviteter, voksen barnehage, assistert levevis, besøk til hjemmepleier og sykepleie. En politikk som dekker begge ektefeller, har råd til deg de beste prisene og eliminerer spillingen av hvilken ektefelle trenger omsorg først. Noen selskaper gir deg nå muligheten til å betale avsetningen med en engangsbeløp, og dermed unngå månedlige eller årlige premier.

6. Etablere et Cash Emergency Fund
En nødkassefond er der for å komme deg gjennom de vanskelige tider. Det fungerer som et sikkerhetsnett i tilfelle noe dyrt eller uplanlagt skjer, for eksempel medisinske utgifter, markedsnedganger eller dyre vedlikeholdsproblemer, bare for å nevne noen. Under normale økonomiske forhold, bør de fleste pensjonister ha tre til seks måneders beredskapsbeholdninger som er tilgjengelige, skilt fra investeringsporteføljen. Hvis økonomiske tider er tøffe og du lever av besparelsene dine, bør du også vurdere å legge til 12 til 18 måneders kontanter i investeringsporteføljen din slik at obligasjoner og aksjer kan gjenopprette under dårlige tider.

7. Oppdater eiendomsdokumenter
Mange tror det bare fordi de har en liten eiendom eller lav nettoverdi at de ikke trenger noen planlegging av eiendom. Dette kunne ikke være lenger fra sannheten; pensjonering krever enda flere planløsningsløsninger enn i arbeidsårene. Noen av de mer vanlige elementene å vurdere inkluderer fullmakt, helsetjenester surrogat, mottaker oppdateringer (IRA, livrenter, 401 (k) plan, etc.). Hvis din nettoverdi skjer for å være høy, kan du kanskje vurdere veldedige tillit, generasjonsforeninger eller direkte gaveteknikker.

8. Få organisert
Hvorfor har vi en tendens til å ha flere forskjellige og noen ganger identiske kontoer hos flere forskjellige banker, meglerfirmaer eller til og med tidligere arbeidsgivere? Pensjonering er en fin tid å ta økonomien din gjennom hornene og runde opp papirarbeidsposen. Vurder å konsolidere alle disse 401 (k) planene til en individuell IRA eller muligens jobbe med bare en eller to depotbevisere.
Lag en skriftlig liste over alle dine spare- og investeringskontoer, sammen med alle forsikringspolicyene på begge ektefeller. I mange tilfeller skriver en ektefelle kontrollen for alle regningene rundt huset. Det er godt å bytte ut hvilken ektefelle betaler regningene hver gang for å sikre at du både forstår familieutgifter, investeringer og forsikringspolicyer. I tilfelle en av dine dødsfall, må den andre ektefellen ta på seg ansvaret.
9. Unngå store innkjøp
Når du forbereder deg på pensjon, kan du ha dine severdigheter på en eller flere store billettvarer som båt, ny bil eller hjemme.Vurder å lage slike store kjøp og betale dem før du slår på pensjon, mens du fremdeles tjener inntekt. Du kan også ønske å betale eksisterende eller nye forsikringspolicyer, starte på boen din tidligere på grunn av advokatkostnader og ta vare på andre gjeld før pensjonering.

10. Gjennomgå livsforsikringsbehov
Livsarrangementer som ekteskap, skilsmisse, nye babyer, skiftende jobber og pensjonister endrer alt. Disse hendelsene er de beste mulighetene for å vurdere mottakerne på livsforsikringspolicyene, få mer eller mindre forsikring og kanskje til og med kvalifisere for senior reduserte priser (kanskje ikke livsforsikring, men auto kanskje). Kanskje du mistet din nåværende livsforsikringsdekning fra din arbeidsgiver, din nye eiendomsplan krever tilleggsforsikring eller du valgte enkeltpensjonsutbetaling, og du er bekymret for spousalinntekt ved døden. Uansett hva som er tilfelle, bør en vurdering definitivt bli vurdert.
De mange månedene før pensjonering krever mye forskning, planlegging og tid for å kunne ta fornuftige og kunnskapsrike beslutninger. Flere forpensjonister vil ønske å få deres CPA, økonomisk planlegger og eiendomsadvokat på prosessen for å dekke alle de forskjellige veiene. Å gjøre det vil sikre at ingenting blir savnet og å bekrefte pensjon er en bærekraftig virkelighet. Det er en av de største beslutningene i livet ditt, så ikke ta det lett. Riktig planlegging og klok beslutninger vil gjøre det til en evig belønning.