Når det er på tide for deg å pensjonere, vil du ha råd til det? Nesten alle undersøkelsene som er gjennomført på emnet, har de siste årene vist at de fleste enkeltpersoner ikke er i stand til å vise økonomisk beredskap for sine pensjonsår. Dette tjener bare å understreke at redning for pensjonering er en utfordrende prosess som krever nøye planlegging og gjennomføring. Her vurderer vi noen nyttige tips som skal hjelpe deg på vei til en komfortabel pensjon.

en. Start så snart du kan

Det er åpenbart at det er bedre å begynne å spare i en tidlig alder, men det er aldri for sent å starte - selv om du allerede er i nærheten av pensjonsalderen - fordi hver øre reddet bidrar til å dekke dine utgifter.

Hvis du sparer $ 200 hver måned i 40 år til en 5% rente, vil du ha spart betydelig mer enn en person som sparer i samme rate i 10 år. Imidlertid kan beløpet som er lagret over kortere tid, gå langt for å dekke kostnadene under pensjonering. Husk også at andre områder av økonomisk planlegging, som fordeling av eiendeler, blir stadig viktigere når du kommer nærmere pensjonen. Dette skyldes at risikotoleransen din vanligvis avtar, da antall år du kan gjenopprette tapene går ned.

2. Behandle dine besparelser som en kostnad.

Lagring regelmessig kan være en utfordring, spesielt når du vurderer de mange vanlige utgiftene vi alle står overfor, for ikke å nevne de fristende forbruksvarer som frister oss til å bruke våre disponible kontanter. Du kan beskytte mengder du vil legge til din nest egg fra denne fristelsen ved å behandle din pensjonssparing som en gjentakende utgift, ligner på å betale leie, boliglån eller billån. Dette er enda enklere hvis beløpet debiteres fra lønnsslippet av arbeidsgiveren din. (Merk: Hvis beløpet trekkes fra lønnsslippet ditt før skatt, bidrar det til å redusere inntektsskatten på din lønn . )

Alternativt (eller i tillegg) kan du få din lønn direkte deponert til en kontroll- eller sparekonto, og har det angitte sparsjonsbeløpet planlagt for automatisk debet å bli kreditert til en spenningsavgiftskonto på Samme dag lønn er kreditert.

3. Spar så mye som mulig i en skattefordelt konto.

Bidragende beløp som er avsatt for pensjonering til en skatteavhengig pensjonskonto, hindrer deg i å bruke disse beløpene på impuls, fordi du sannsynligvis vil møte skattesvikt og straffer. For eksempel kan et beløp fordelt på en pensjonskonto bli gjenstand for inntektsskatt året der fordelingen skjer, og hvis du er under 59-1 / 2 år når distribusjonen skjer, kan beløpet bli utsatt for 10% tidlig -distribusjonstrafikk (punktafgift).

Hvis du har nok inntekt, bør du vurdere om du kan øke beløpet du sparer i skattefordelte kontoer. For eksempel, i tillegg til å spare i en arbeidsgiversponsert pensjonsplan, tenk om du også har råd til å bidra til en individuell pensjonskonto (IRA), og om IRA skal være en Roth IRA eller en tradisjonell IRA.

4. Diversifiser porteføljen din

Det gamle ordtaket som forteller oss at vi ikke skal sette alle eggene våre i en kurv, gjelder for pensjonsmidler. Å sette alle dine besparelser i én form for investering øker risikoen for å miste alle dine investeringer, og det kan begrense avkastningen på investeringen (ROI). Som sådan er kapitalfordeling en viktig del av styringen av pensjonsmidler. Riktig ressursallokering vurderer faktorer som følgende:

• Din alder - Dette gjenspeiles vanligvis i aggressiviteten til porteføljen din, som sannsynligvis vil øke risikoen når du er yngre, og mindre jo nærmere du kommer til pensjonsalderen.
• Din risikotoleranse - Dette bidrar til å sikre at, hvis det oppstår tap, oppstår de på et tidspunkt da tapene fremdeles kan gjenopprettes.
• Enten du trenger å få dine eiendeler til å vokse eller produsere inntekter.

5. Overvei alle dine potensielle utgifter i din økonomiske plan

Når du planlegger å gå på pensjon, gjør noen av oss feilen om ikke å vurdere utgifter til medisinsk og tannlege kostnader, langsiktig omsorg og inntektsskatt. Når du bestemmer hvor mye du trenger å spare for pensjonering, gjør du en liste over alle utgifter du måtte pådra seg i løpet av pensjonsalderen. Dette vil hjelpe deg med å lage realistiske projeksjoner og planlegge deretter.

6. Budsjett

Det er bra å spare mye penger, men fordelene er utryddet eller ugyldig hvis det betyr at du må bruke høyrentelån til å betale dine levekostnader. Derfor er det viktig å forberede og arbeide innenfor et budsjett. Dine pensjonsoppsparinger bør regnes blant dine budsjetterte gjentatte utgifter for å sikre at din disponible inntekt beregnes nøyaktig.

7. Periodisk revurder porteføljen din

Når du kommer nærmere pensjonen, og dine økonomiske behov, utgifter og risikotoleranse endres, må strategisk ressursfordeling utføres på porteføljen din for å muliggjøre nødvendige justeringer. Dette vil hjelpe deg med å sikre at pensjonsplanleggingen er på målet.

8. Hvis du har endret livsstil, inntekt og / eller skattemessige ansvar, kan det være lurt å revurdere din økonomiske profil og gjøre justeringer der det er mulig, for å endre beløpene du legger til ditt pensjonistiske hekseegg. For eksempel kan du ha fullført ditt boliglån eller lånet til bilen din, eller antall personer du er økonomisk ansvarlig for, kan ha endret seg. En revurdering av inntekt, utgifter og økonomiske forpliktelser vil bidra til å avgjøre om du må øke eller redusere beløpet du sparer regelmessig.

9. Vurder din ektefelle

Hvis du er gift, vurder om din ektefelle også sparer og om visse utgifter kan deles i løpet av pensjonsårene.Hvis din ektefelle ikke har spart, må du avgjøre om din pensjonssparing kan dekke ikke bare dine utgifter, men også din ektefelle.

10. Arbeid med en erfaren finansiell planlegger

Med mindre du er erfaren innen finansiell planlegging og porteføljestyring, vil det være nødvendig å engasjere tjenestene til en erfaren og kvalifisert finansiell planlegger. Å velge den som har rett for deg, vil være en av de viktigste beslutningene du tar.

The Bottom Line

Det vi har diskutert her, er bare noen av faktorene som kan påvirke suksessen til pensjonsplanen og avgjøre om du har en økonomisk trygg pensjon. Din økonomiske planlegger vil hjelpe deg med å avgjøre om du bør vurdere andre faktorer. Som vi sa før, starter tidlig, vil det definitivt gjøre oppgaven enklere, men det er ikke for sent å vedta noen av disse praksisene, selv om du allerede er pensjonert.