Når små bedrifter har lags mellom kontanter og kontanter går ut, kan de bruke sikkerhet for å skaffe de nødvendige midlene til kortsiktige behov, som for eksempel å betale ansatte og kjøpe råvarer. Utstedere av eiendomsbasert utlån aksepterer kun visse typer eiendeler som sikkerhet og har spesielle krav. Gjennomgå kvalifiserende eiendeler som kan brukes som sikkerhet og beste praksis når du ser etter eiendomsbaserte lån.

Kvalifiserende eiendeler for sikkerhet i eiendomsbaserte lån

Långivere godtar kundefordringer; Høyverdige balanseposter som for eksempel produksjonsutstyr og lastebiler; og produktbeholdning som sikkerhet for eiendomsbaserte lån. Hver type eiendel gir et annet sett av fordeler og ulemper for låntakeren.

Kundefordringer

Eiere av små bedrifter kan kun bruke sine høyeste kundefordringer, ofte de som er under 60 til 90 dager, som sikkerhet for eiendomsbaserte lån. Långivere regner kundefordringer med 20 til 30% rabatt av den faktiske verdien. I tilfelle en låntaker misligholder sin eiendelbaserte lån, gir den lavere verdivurderingen utlåner muligheten til å avgjøre fordringene til en rabatt, oppmuntre til raskere betaling og fortsatt tjene penger.

En ulempe med å bruke noen av dine mest likvide midler som sikkerhet er at du kan ende opp med en større kontantknase hvis disse eiendelene blir beslaglagt av din utlåner. En annen ulempe er at banken kan be om oppdaterte regnskap, inkludert prognoser for kommende kvartaler eller regnskapsår, for å få en endelig beslutning.

Produksjonsutstyr og lastebiler

I motsetning til kundefordringer, blir produksjonsutstyr og industrikjøretøyer verdsatt til under 70% av deres faktiske verdier. Långivere må stå for tilleggskostnader og utfordringer. Når det er et svært begrenset antall potensielle kjøpere for en bestemt maskin eller et kjøretøy, kan den finansielle institusjonen som utsteder lånet ha redusert forhandlingsmakt. Utlåner kan kreve ytterligere vurderinger for å få en bedre ide om eiendommens sanne markedsverdi og inkludere kostnadene for disse vurderingene i avgiftens tidsplan. I tilfelle en likvidasjon av eiendelen ikke dekker hele balansen i lånet, er bedriftseieren fortsatt ansvarlig for gjenværende gjeld.

Inventar

Uansett om de er laget av råvarer eller ferdigvarer, har varelager den laveste verdsettelsen av de mulige eiendelene som kan brukes som sikkerhet for et lån. Avhengig av deres størrelse, kan varelager kreve lagringsplass, klimakontroll og sikkerhet. Långivere vurderer kvalifiserte beholdninger til omtrent halvparten av markedsverdiene. Ved bruk av inventar eller andre driftsmidler som sikkerhet, må en bedriftseier ofte forsikre og vurdere eiendelene.For å redusere risikoeksponeringen kan en utlåner ha ytterligere krav til utstedelse av et eiendomsbasert lån.

Best Practices når man ser etter Asset-Based Loans

Små bedrifter som nettopp har startet eller har begrenset forretningskreditthistorikk, kan bruke eiendomsbasert utlån som en løsning for å finansiere sine kortsiktige kontantbehov. Uansett hvilken av de tre typer sikkerheter en bedriftseier planlegger å bruke, må han ha sine regnskap i orden og oppdatert.

Ved å forutse alle utlåners mulige krav, som vurdering, forsikringspolicy og oppgjørshistorie av fordringer, øker en bedriftseier sjansene for å sikre et eiendomsbasert lån. Vurder alle tilgjengelige finansieringsmuligheter før du registrerer deg for eiendomsbasert utlån. I 2012 visste bare en av de tre småbedriftseiere sin faktiske kreditt score, ifølge en mars-undersøkelse av 889 småbedrifter av The Wall Street Journal og Vistage International, en San Diego-basert ledergruppe. Et sikret lån er å foretrekke for et usikret lån og gjør det mulig for bedriftseiere å styrke sine kredittverdier.

Bunnlinjen

Å få kortsiktig finansiering er mulig med riktig sikkerhet. Legg merke til kravene til hver type sikkerhet og forberede tilsvarende. Mens aktivitetsbasert utlån har noen inneboende risiko, kan det gi tilstrekkelig kapital for å komme seg ut av en kontantkrem og øke selskapets inntekter.