Et ikke-videregående fond kan være et attraktivt forslag til enhver investor, men det kan være spesielt attraktivt for en pensjonist eller potensiell pensjonist som bor på en fast inntekt. I gjensidig fond henviser "ikke-belastning" til det faktum at fondet ikke har et salgsgebyr eller provisjonsavgift. Siden pensjonister ofte sliter med å holde tritt med inflasjonen og stigende helsekostnader, kan det være betydelig å spare penger på et ikke-belastet fond.

AD:

Imidlertid er et fond ikke nødvendigvis egnet for pensjonering, bare fordi det ikke har en belastning. God pensjonsforvaltning verdipapirer balanserer sikkerhet med inntekts- og inflasjonsbehov; de pleier å være på den konservative siden.

Et forsiktighetsbevis på gjensidig fond Investering til pensjonister

Egne midler har blitt svært populært i USA fordi de tilbyr høy grad av diversifisering uten å kreve enorme mengder investert kapital. Mange pensjonsfokuserte aksjefond bærer obligasjoner i sine porteføljer, noe som bør begrense risikoen for nedsidefange også.

AD:

Fondforetak er aksjeinvesteringer, selv om de har 100% obligasjonsporteføljer. Aksjekursen i et obligasjonsfond er avhengig av den sekundære markedsverdien av sine obligasjoner, og investorene kan fortsatt realisere kapitalstap. Dette er ikke det samme som å investere i en faktisk obligasjon som inkluderer en garantert avkastning av revisor ved forfall.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Hvis du er ute etter et lavpris, ikke-lastet og konservativt fond som er utformet for å beskytte mot inflasjon, ser du ikke lenger enn Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

AD:

Nittietti prosent av VIPSX-porteføljen består av USAs gjeldsforpliktelser, for eksempel amerikanske statsobligasjoner. U. S. Treasurys bærer nesten null standardrisiko, siden de er laget med full tro og kreditt for USAs regjering.

Dette fondet er omtrent like trygt som fondsmidler får og bare bærer et kostnadsforhold på 0,2 basispoeng - eller bare en fjerdedel av gjennomsnittskvoten for midler med lignende beholdninger. Det kommer ikke til å sette verden i brann med avkastning, og det har en tendens til å korrelere svært nært med utførelsen av obligasjonsmarkedet. Imidlertid vil investorer trolig holde tritt med (eller like foran) en økning i forbrukerprisindeksen (KPI).

Vanguard-midler blir nesten alltid passivt forvaltet; Du ser ikke på eksepsjonell porteføljeombalanse eller store alfa-karakterer med VIPSX. Fordelen med dette er et usedvanlig lavprisfond som er jordet i den sikreste långiveren i verden.

Fidelity Total Bond Fund

Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) er et populært utenriksfond fra en svært anerkjent leverandør. Den bruker en rettferdig og (fra 2015) svært vellykket balanseobligasjonsstrategi.FTBFX regnes som en Zach's Strong Buy og mottar en Morningstar Gold Rating.

Som VIPSX, er FTBFX best egnet som kjernekapital for pensjonister som ikke ønsker å gjøre noen ambisiøse gevinster i markedet. I motsetning til VIPSX konsentrerer fondet ikke hele porteføljen i en type obligasjonsklasse.

Omtrent 45% av FTBFX gjeldsbeholdninger er vurdert AAA. En annen betydelig del er vurdert A eller BBB; Mye av fondets vekst kommer fra disse stillingene. FTBFX har om lag 34% i statsgjeld, 40% i bedriftsobligasjoner, og resten i securitiserte boliglånsforpliktelser, kommunale obligasjoner og bash-ekvivalenter.

Dette fondet gir et konsistent avkastning (2, 5% fra 2015) for å gå med over gjennomsnittlig avkastning for investeringsstilen. Pensjonister bør se for å utfylle FTBFX med et alternativ og ikke-U. S. markedssammenhengende satellitt for å legge til nedsidebeskyttelse.

Standardavviket for FTBFX er svært lav, spesielt med tanke på returnumrene. Alfa og beta er ikke eksepsjonell, men du forventer ikke å få det med solide, passive utenbelastede midler.