Robo-rådgivere gjør det lettere for pensjonister å få investeringsrådgivning til et overkommelig prispunkt. Imidlertid er disse datamaskingenererte rådgiverne ikke alle de samme, noe som kan være stort for folk som nærmer seg eller i pensjon. Tross alt vil en person som ønsker å trekke pensjonsalder dollar ha forskjellige behov enn en 40-noe investor som nettopp har begynt å bygge et reiregg.

Robo-rådgivere tilbyr forskjellige bjeller og fløyter. Noen robo-rådgivere vil hjelpe kundene med å administrere sine eksisterende investeringer, mens andre bare vil la kundene bygge nye investeringsporteføljer. I mellomtiden vil noen robo-rådgivere hjelpe pensjonister å utvikle strategier for å få tilgang til sine investerings dollar mens andre ikke vil. Den ene fellesnevneren blant robo-rådgivere er at de alle hevder å skape skatteeffektive investeringsstrategier. Med mange robo-rådgivere å velge mellom, kan pensjonister ha råd til å være koselige og plukke robo-rådgiveren som oppfyller deres unike behov. (For mer, se: Hvorfor Robo-rådgivere gir mening for pensjonister. )

Brukervennlighet

En av de store tingene som pensjonister og snart pensjonister trenger når investeringen er enkelhet. Det gjelder spesielt for online investeringsplattformer. Hvis plattformen er for vanskelig å bruke, vanskelig å finne informasjon eller ellers tungvint, vil den raskt bli frustrerende. Derfor må pensjonister velge en robo-rådgiver som er lett å navigere. Heldigvis når det kommer til det, leverer mange robo-rådgivere. WealthFront and Betterment er to eksempler på robo-rådgivere som gjør det enkelt, men de er ikke de eneste. En tommelfingerregel: Før du plunker ned noen penger, se robo-rådgiverens hjemmeside. Hvis det er vanskelig å navigere før du registrerer deg, er det sjanse for at det kommer til å bli komplisert når det gjelder å investere. (For mer se også: Hvordan forskjellig Robo-Advisors? )

Automated Plus Some Hand-Holding

Pensjonister har unike behov, om de sørger for at de har nok vanlig inntekt til å leve av eller administrere sin skatteeksponering for å beskytte sin bunnlinje. Og mens de fleste robo-rådgivere skryter muligheten til å engasjere seg i skattemessig høsting og andre skattefordelte strategier, kreves noen ganger situasjonen for menneskelig inngrep. Mens ikke alle robo-rådgivere kommer til å tilby menneskelig rådgivning, gjør noen som Vanguard Personal Advisor Services. Visst, du vil betale litt mer for den menneskelige samspillet, men det kan være uvurderlig hvis du trenger litt håndholding, men likevel som ideen om en datamaskingenerert investeringsplan. Og det betyr også at du kan få hjelp selv om du ikke har hundretusener av dollar å investere.

Sikkerhet bør være en stor bekymring

Når det gjelder å investere online, må pensjonister og de som nærmer seg pensjon være forsiktige når de velger robo-rådgiveren de jobber med.Tross alt holder de nøklene til slottet ditt, og hvis din økonomiske og identifiserende informasjon faller i feil hender, kan det koste deg mye. På grunn av det må du gå med en robo-rådgiver som tar sikkerhet på alvor. I henhold til retningslinjene fra Securities and Exchange Commission, må investorene forstå hvem robo-rådgiveren deler informasjonen din og sørg for at de forklarer deres sikkerhetsnivå. Det er også pålagt investoren å velge et sterkt passord og få tilgang til nettstedet på et sikkert nettverk. Selv om ingenting er en sikker innsats, kan det være et bedre alternativ å holde fast på robo-rådgivere som har vært rundt blokken en stund enn en oppstart uten en track record. (For relatert lesing, se:

Hvordan vil Fiduciary Rule Impact Robo Advisors?

) The Bottom Line Folk i eller nært pensjon kan dra nytte av robo-rådgivere, siden de gir en lav- koste måte å investere og gi noen økonomiske råd. Men pensjonister må være litt bedre når det gjelder hvilken robo-rådgiver de investerer med. De må være oppmerksom på råd, brukervennlighet og sikkerhet når man sammenligner ulike robo-rådgivere.