Innholdsfortegnelse:
Vanguard tilbyr verdipapirfond som er egnet til å holde i en Roth-individuell pensjonskonto (IRA). Vanguard har midler med ulike aktiva typer, inkludert aksjer, obligasjoner og eiendomsinvesteringer (REITs). Den riktige aktivaallokeringen for en bestemt investors Roth IRA er basert på faktorer som inkluderer antall år fram til hans pensjon, risikotoleranse og hans økonomiske situasjon.
Vanguard har noen av de laveste utgiftene i bransjen. Disse lave utgiftene kan påvirke avkastningen for fondsbaserte investeringer over tid. Vanguard er en pioner i indeksfondet; Den opprettet det første indeksfondet i 1976.
Vanguard Total Bond Market Index Fund
Vanguard Total Bond Market Index Fund har høy kvalitet investeringsklasse obligasjoner fra USA. Fondet er utformet for å gi eksponering mot et bredt spekter av amerikanske obligasjonsmarkedet. Den har et årlig utbytte på 2, 03% fra november 2015.
Vanguard Total Bond Market Index Fund er ment å fungere som en kjerneobligasjonsbeholdning for investorer. Obligasjoner har generelt lav volatilitet og gir en jevn tilførsel av rentebetalinger til investor. Skatter på rentebetalinger utsatt i en Roth IRA-konto, noe som gjør det til et ideelt sted å holde slike investeringer.
Fondet har over 7 700 obligasjoner med rundt 147 milliarder dollar i forvaltningskapital (AUM) fra november 2015. Rundt 64% av obligasjonene utstedes av USAs regjeringen, inkludert obligasjoner over en rekke løpetider. De resterende obligasjonene er selskapsrenteinntekter med forskjellig kredittvurdering. De viktigste sektorene som representeres av bedriftsobligasjonene er finanssektoren med en porteføljevekting på 8,3% og industrisektoren med en vekt på 15,9%.
Obligasjonens gjennomsnittlige effektive løpetid i fondet er 7,9 år. Den gjennomsnittlige varigheten av obligasjonene er 5,7 år. Minimumsinvesteringen til fondet er $ 3 000. Fondet har et kostnadsforhold på 0,2%, noe som er svært lavt. Vanguard har også samme fond tilgjengelig som et børsnotert fond (ETF)
Vanguard Total Stock Market Index Fund
Vanguard Total Stock Market Index Fund gir eksponering for hele US aksjemarkedet. Investorer som ønsker å skape rikdom gjennom prisøkning, bør vurdere en bred aksjefond som Vanguard Total Stock Market Index Fund. Selv om aksjer har høyere volatilitet enn obligasjoner, har aksjemarkedene generelt gått opp over tid.
Fondets beholdning omfatter små-, mellomstore og store aksjer. Fondet er ekstremt godt diversifisert, med 3 809 beholdninger per september 2015.Den betaler et utbytte på 1,96%. Fondet har over 370 milliarder kroner i forvaltningskapital (AUM)
Når det gjelder sektornedbrudd, har finanssektoren den største vekten i Vanguard Total Stock Market Index Fund på 19,5%. Dette etterfølges av forbrukssektoren, med en vektvekt på 14,1%. I tredje er helsesektoren, med en 13,7% vekting. De 10 største eierandelene utgjør 14,5% av de totale netto eiendeler, med Apple som topphold.
Vanguard REIT Indeksfond
Vanguard REIT Indeksfondet gir en måte for en investor å få eksponering for fast eiendom i en IRA. Fondet investerer i REITs som kjøper kontorbygg, hoteller og andre eiendommer. Fondet kan gi en god metode for diversifisering av porteføljer, da eiendomsmegling ofte beveger seg separat fra aksjemarkedet.
Fondet har 145 aksjer og netto eiendeler på 48 milliarder dollar per september 2015. Den ujusterte effektive avkastningen er 3,9%, som kanskje ikke står for hvordan REITene klassifiserer sine utdelinger for skattemessige formål. Den største porteføljevurderingen er bolig REITs med 17,3%. Dette etterfølges av kontoret REITs på 13. 6%, med helsetjenester REITs i tredje på 12,8%.
Vanguard IRA og Roth IRA gjennomgang
Vanguard, en av bransjens største IRA-leverandører, tilbyr et mangfold av rimelige og effektive pensjonskontoalternativer.
Finansiering din IRA vs din Roth IRA, som først?
Svaret avhenger av hvor du er i ditt karriere og personlige liv hvert år. Her er noen scenarier og regler å tenke på.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.