Fremveksten av digitalt råd forstyrrer forholdet mellom klienter og den økonomiske rådgivende verden som aldri før; Først kom virtuelle rådgiverplattformer direkte til kunden i form av robo-rådgivere som de som tilbys av Bedre og Rikelig. En business-to-business (B2B) versjon oppdages som gir samme virtuelle rådserfaring, men med en finansiell rådgiver som mellommann. Robo-rådgivere er utformet for å kommunisere direkte med forbrukerne og gi lavpris investeringsrådgivning, mens "hybrid" rådgiver skaper mulighet for forbrukere å samhandle nesten med tilgang til en personlig rådgiver for personlig rådgivning. Selv om robo-rådsmarkedet hittil bare er en liten del av det rådgivende markedet for multi-trillion dollar, går det raskt med tradisjonelle finansielle rådgivere å finne måter å kapitalisere på trenden. Fra januar 2016, i løpet av det siste året, har flere finansielle tech firmaer introdusert digitale plattformer som imøtekommer finansielle rådgivere som ønsker å kapitalisere på den økende etterspørselen etter digitalt råd.

Den primære forskjellen mellom de to versjonene er hvordan klientene samhandler med plattformen. Med Business-to-Client-versjonen samhandler klientene utelukkende med en robo-konsulent med liten eller ingen menneskelig kontakt. Med B2B-versjonen kan klienter utføre mesteparten av planleggingen og investere i en digital plattform, men de har også tilgang til en tradisjonell finansiell rådgiver som kan gi mer personlig økonomisk rådgivning når det er nødvendig. I de fleste tilfeller kan plattformene være rådgiver-merket, noe som ser ut til kundene som et spesialbygd program. Klienter går gjennom egen portal, hvor de kan få tilgang til risikovurdering og porteføljemodelleringsverktøy. Porteføljeadministrasjonsverktøy inkluderer automatisert handel, rebalansering, skattemessig høsting og automatisk registrering.

Ifølge Fidelity-forskning har rundt 50 selskaper kommet inn i det digitale rådgivningsområdet, men bare noen få har kommet ut med en B2B-versjon for finansielle rådgivere. Så langt har tre selskaper kommet fram som ledere i dette rommet, men flere er klar til et produkt for lansering innen neste år.

Forbedring

Forbedring er allerede en etablert leder innen det direkte forbruksområdet som konkurrerer med Wealthfront og Schwab Intelligent Portfolios for topplasseringen. Fra februar 2015 hadde den $ 1. 4 milliarder i forvaltningskapital (AUM) som betjener mer enn 65 000 kunder. Betterment introduserte sin institusjonelle versjon i 2015. Den tilbyr et bredt spekter av diversifiserte porteføljer bestående av billige børsnoterte fond (ETF). Alle porteføljer styres gjennom innpakningskontoer, slik at administrasjonsavgiftene inkluderer alle handels- og transaksjonsgebyrer.Bedringskostnader belaster finansielle rådgivere fra 0,15 til 0,35% på forvaltede eiendeler. Det er ingen kontonminimum, men kontoer med $ 50 000 eller mer har tilgang til automatisk skattemessig høsting.

Schwab Institutionelle Intelligente Porteføljer

Det ble antatt at Schwab kom inn på rådgiverens digitale plattform, det ville være en spillveksler. Schwabs direkteforbrukerplattform, intelligente porteføljer, raced til toppen i de to årene den har vært tilgjengelig, og etter seks måneder er de institusjonelle intelligente porteføljene på tempo for å overta bedre. Den store fordelen Schwab har over konkurrerende plattformer er tilgjengeligheten av 14 egne ETFer som bidrar til å holde kostnadene lave. Rådgiverklienter kan imidlertid konstruere tilpassede porteføljer med mer enn 450 ETFer fra 28 aktivaklasser. Rådgivere kan selv merke søknaden ved hjelp av egen logo og kontaktinformasjon. Rådgivere med mer enn $ 100 millioner i AUM med Schwab kan få tilgang til plattformen gratis. Gebyret er bare 0. 10% for rådgivere med mindre enn $ 100 millioner AUM. Alle kontoer har tilgang til automatisert porteføljeovervåking og rebalansering, og kontoer med minst $ 50, 000 har tilgang til automatisert skattemessig høsting. Konto minimum er $ 5 000.

Trizic Accelerator

San Francisco-baserte Trizic er en seriøs spiller i den digitale plattformen. Dens Accelerator-programvare gjør det mulig for rådgivere å tilby sine kunder en autentisk digital opplevelse, samtidig som de tilbyr komplett online support for rådgivere. Den tilbyr et grensesnitt med hvite etiketter som gjør at rådgivere kan tilpasse det med egen logo og tema. Trizic har et bredt spekter av verdipapirer, verdipapirforeninger og ETFer som gjør det mulig for rådgivere å skape tilpassede modellporteføljer for sine kunder. Selv om Trizic har signert en lisensavtale med TD Ameritrade for å gjøre Accelerator tilgjengelig for sine rådgivere, kan Trizic konsulentklienter knytte plattformen til sin egen depotbank. Klienter har tilgang til automatisert handel og rebalansering, fleksibel modellbasert porteføljekonstruksjon og skatteoptimalisert porteføljestyring. Rådgiveravgift varierer fra 0. 10% for eiendeler under $ 10 000 til så lavt som 0. 05% for eiendeler over $ 100 000.