Med aksjemarkedet ser ut som om det begynner til renter og renter som starter oppstigningen, kan det være tid for pensjonsinntektsinvestorer å understreke total avkastning i porteføljen. Total avkastning genereres ved å kombinere aksjer og rentepapirer som har klart å oppnå en balanse mellom inntekt, inntektsvekst og kapitalbeholdning. Målet med total avkastning eller balansert midler er å generere en nåværende inntekt som kan tilfredsstille en ønsket nedtjeningsprosent mens den vokser kapital til en hastighet for å holde tritt med inflasjonen.

Det er dusinvis av midler i denne kategorien, men disse tre midlene er blant de beste for å kombinere konsistent ytelse og lave kostnader, noe som er kritisk for en pensjonsportefølje. Noen av disse midlene kan betraktes som kjernebesetninger for en pensjonsinntektsportefølje, eller de tre sammen kan danne et diversifisert grunnlag for langsiktig totalavkastning.

Vanguard Wellesley Income Fund

Det anbefales vanligvis ikke, men hvis du bare ønsket å eie et fond i pensjonskonto, kan Vanguard Wellesley Income Fund være din beste kandidat. Fondet bruker en balansert tilnærming som favoriserer rentepapirer (66%) over aksjer (33%) for å generere høy, bærekraftig nåværende inntekt sammen med moderat kapitalvekst. Fondets mål er å søke konsekvent totalavkastning som kan holde tritt med inflasjonstrykket, samtidig som man opprettholder lav volatilitetsstilling. Dette er oppnådd ved å spre sine 40 milliarder dollar av eiendeler blant nesten 1 400 forskjellige beholdninger på tvers av investeringsskatteobligasjoner, amerikanske statsobligasjoner og store amerikanske aksjer. Dens aksjeportefølje legger vekt på aksjer av selskaper som betaler over gjennomsnittet utbytte eller har forventning om økt utbytte over tid.

Selv om fondet er tungt vektet mot obligasjoner, utfører det konsekvent så vel som mange aksjefond. Per desember 2015 har det generert en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6,72% i løpet av de siste 10 årene og 7. 36% de siste fem årene. For et slikt godt forvaltet aktivfond er utgiftsforholdet et røverkjøp på 0,25%.

T. Rowe Price Dividend Growth Fund

Hvis du trenger høy nåværende inntekt, har T. Rowe Price Dividend Growth Fund vist at den kan levere. Fondet kan være spesielt attraktivt for investorer som føler at aksjemarkedet kan ha en ujevn tur fremover. Med konsentrasjonen av storkapitalutbyttebeholdninger mener fondets ledere at økende utbytte vil være en stor bidragsyter til total avkastning over tid. Utbytter bidrar også til å minimere porteføljens volatilitet, samtidig som det gir en pute for prisfall. Fondet er svært selektivt og investerer i bare 111 verdipapirer med oppmerksomhet mot store selskaper som har lange utbyttebetalende historier, som Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo og Well Fargo.Fondet har gått bra og returnerer 7. 28% årlig de siste 10 årene og 13% årlig i løpet av de siste fem årene. Dens 0. 65% kostnadsforhold er ganske rimelig sammenlignet med andre midler i sin kategori.

Schwab Balanced Fund

Tusenvis av midler er i balansert kategori, men få skiller seg ut for deres konsekvente ytelse til en lav pris så mye som Schwab Balanced Fund. Som et balansert fond er målet å generere inntektsvekst på toppen av nåværende inntekt, samtidig som kapitalen opprettholdes. Den benytter en fondsmessig tilnærming ved å investere i en diversifisert gruppe andre Schwab- eller Laudus-fond for å oppnå sitt mål. Den er tyngrevekt mot aksjer enn rentepapirer med en andel på 55/65% til 35/45%. Fondet investerer til enhver tid minst 25% i aksjer og 25% i rentepapirer, men det har fleksibilitet til å bli defensiv ved å investere så mye som 100% av sine eiendeler i kontanter eller kortsiktige forpliktelser. I løpet av de siste tiårene har fondet returnert 5, 13%, og det har returnert 9,04% de siste fem årene. Den har en 0,62% kostnadsandel, som er ganske lav for sin kategori.