Når du bygger pensjonsporteføljen, er det første betydelige trinnet å finne ut hvor mye ekstra inntekt du trenger og legge til det avkastningsbeløpet du vil oppnå. Dessuten må dette trinnet gå hånd i hånd med vurderingen av din personlige risikoprofil: det vil si risikonivået en investor finner akseptabelt å ta på seg. Som en tommelfingerregel krever mer risiko større avkastning for å lokke investorer. Derfor må enhver potensiell investor som forsøker å etablere en egnet pensjonsportefølje for sine behov, men også risikotoleranse, være nøye oppmerksom på risikoenavkastningen. Risikoavkastningshastighet refererer til prinsippet om potensiell avkastning som går opp med økt risiko (direkte korrelert). Dette betyr at jo lavere risikonivået som er involvert i en investering, jo lavere forventet avkastning og omvendt. (For relatert lesing, se: ETFer utformet for pensjonsinntekter .)

Denne avviket betyr at investorer må være godt oppmerksomme på deres risikotoleranse før de bestemmer hvor stor avkastningen de ønsker å søke med porteføljen av investeringer. Selv om det er sant at den eneste måten å oppnå avkastning på er faktisk å ta på seg risiko, har alle sine egne grenser til det som er klokt for dem å ta på seg. Bunnlinjen; Det er imidlertid fortsatt at det ikke er noen mulighet for retur eller fortjeneste fra en investering uten risiko. Så målet for de fleste investorer er da ikke å unngå risiko helt. I stedet er målet å oppnå den rette balansen mellom potensielt overskudd og risiko. (For mer, se: Finansielle begreper: Risikoen / returavviket . )

Å finne riktig balanse er lettere sagt enn ferdig. ETFer med inntektsgivende verdipapirer, som utbyttebetalende aksjer eller rentebinding, kan hjelpe den potensielle investoren til å bygge opp en diversifisert pensjonsportefølje. Som allerede nevnt, er det viktig å vite risikoen og returbehovet først. Dette er fordi det du trenger å oppnå når du kommer tilbake, dikterer direkte hvor mye risiko du må ta på. Denne kunnskapen vil også hjelpe deg med å gjøre klokere valg om andre aspekter av investeringsporteføljen din, for eksempel typen av eiendeler du ønsker å tildele, og hvilke typer ETFer du til slutt vil investere i.

Det er et enkelt eksempel: En ganske konservativ investor kan allokere som følger (20% aksjer, 60% obligasjoner, 10% alternativer og 10% kontant likviditet), mens en investor med en relativt høyere risikotoleranse kan fordeler som følger (45% aksjer, 40% obligasjoner, 12% alternativer og 3% kontant likviditet). Det er selvsagt ikke nok nok å tildele eiendeler. Det avhenger tydelig av hvilken type verdipapirer som er samlet i hver ETF, da faglig risikostyringspraksis alltid anbefales.

I den følgende artikkelen ser vi nærmere på tre potensielle ETFer, som kan være egnet for pensjonsportefølje. Disse tre midlene omfatter fokus på renter, egenkapital og et investeringsalternativ med flere eiendeler.

Fokus på fast inntekt: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Denne spesielle ETF forsøker å treffe sin avkastning gjennom å investere minst 65% av porteføljens eiendeler i fastrentepapirer med ulike og varierte løpetider til oppnå tilstrekkelig diversifisering. Forvaltningsfirmaet er Pacific Investment Management Co LLC (den nåværende fondschefen er Curtis A Mewbourne), og fondet ble inntatt 22. januar 2014. Med hensyn til kapitalfordeling kommer fondet med en stor andel i verdipapirer (ca. 53, 70%), etterfulgt av regjeringen (ca. 22,80%), pengemarkedet (ca. 11%) og boliglånsinstrumenter (ca. 10%). ETF kommer med et kostnadsforhold på 0. 85 og har et samlet aktivvolum på $ 36. 27 millioner per 3. mai 2016, ifølge Bloomberg.

Fokus på egenkapital: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Denne ETF sporer og søker å replikere ytelsen til High Dividend FTSE Index, en indeks av selskaper med vanlige aksjer som har en generelt høyere enn gjennomsnittet betale ut. Den vekter de verdipapirene den har i ETF gjennom en metode for markedsverdi. Den nåværende ETF-lederen er Michael Perre fra Vanguard-konsernet. Med en stor andel på rundt 99. 66% har ETF et sterkt fokus på aksjer i aksjer. Når det gjelder geografisk allokering, konsentrerer den seg sterkt på USA (ca. 98. 68%). Fondets startdato var 16. november 2006, og fra og med 3. mai 2016 har denne ETF eiendeler under ledelse på rundt $ 13, 125 millioner. Utgiftskvoten for dette fondet er 0. 09. (For mer se også:

Generering av inntekt i pensjonering ved bruk av ETFs .) Multi-Asset-opsjon: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Indeks

Dette ETFs mål er å spore og replikere avkastningen og prisutviklingen til Morningstar's High-Income Multi-Asset Index. Med sin globale geografiske og blandede allokeringsfokus har denne ETF et samlet aktivvolum på rundt 222 dollar. 75 millioner per 3. mai 2016. Fondet forvaltes av BlackRock Fund Advisors, og ETFs leder er Karen Uyehara. Fondet har en stor andel i verdipapirer (ca. 50%), etterfulgt av aksjer (ca. 30%), foretrukne verdipapirer (ca. 9,7%) og statspapirer (ca. 6 6%). Utgiftskvoten for denne ETF er 0. 60. (Bloomberg databaser)

The Bottom Line

Disse tre ETFene er interessante alternativer for alle som ønsker å bygge en pensjonsportefølje. Dette betyr imidlertid ikke at du bare skal investere i dem uten først å konsultere din økonomiske rådgiver. Å utføre din egen due diligence før du investerer i noe lager, obligasjon, ETF eller annen sikkerhet, er fortsatt svært viktig.