Måten du fyller ut på W-4-skjemaet du går inn på arbeidsgiveren når du starter en ny jobb, avgjør hvor mye skatt du vil ha tilbakeholdt fra hver lønnsslipp, noe som påvirker hvor mye du vil til slutt skylder eller mottar som refusjon i april. Det du kanskje ikke vet er at det er mulig å sende inn et nytt W-4-skjema til arbeidsgiveren din når du vil - det er ikke en engangs ting. (For mer om inntektsskatt, se vårt nye Skatteplanlegging 2016 senter.)

Hvis du ikke vil skylde noe i april, men du heller ikke vil betale for mye skatt og gi et rentefrit lån til Uncle Sam hele året, les videre for å finne ut hvordan å få din skatteregning eller tilbakebetaling nærmere null før skatt tid tilnærminger.

Bestem din totale skatteansvar

Din personlige situasjon vil avgjøre hvor nøyaktig du kan beregne din totale skatteforpliktelse for året. Hvis du er en lønnsom arbeidstaker med jevn jobb, er det relativt enkelt, fordi du kan forutse hva din totale inntekt for året vil være. Hvis du er en timebasert, sesongbasert eller selvstendig næringsdrivende, gjør du en utdannet gjetning basert på inntektshistorien din i din nåværende arbeidslinje og hvordan året ditt har gått så langt. (For mer informasjon, les 3 Vanlige skattespørsmål besvart .)

Du har tre alternativer for beregning av skatteforpliktelsen:

1. Online Paycheck Calculator
   Online lønnssjekk kalkulatorer kan bli funnet enkelt med et enkelt internett søk. Ved å legge inn din brutto årslønn, staten hvor du jobber, din betalingsfrekvens, føderal arkiveringsstatus og antall kvoter du har oppgitt på W-4, vil kalkulatoren fortelle deg din føderale skatteforpliktelse per lønnsslipp, som du kan multiplisere med Antall lønnsperioder for å finne ut din totale skatteforpliktelse for året. Denne metoden er enkel og resultatet blir rimelig nøyaktig, men det kan ikke være perfekt siden din faktiske skatteforpliktelse vil avhenge av om du spesifiserer fradrag og hvilke skattekreditter du påstår.
2. IRS-skattemessig kalkulator
   Kalkulatoren for skattefradrag på nettstedet for interntjeneste er spesielt nyttig for personer med mer komplekse skattesituasjoner. Det vil spørre om faktorer som din berettigelse til barns og avhengige omsorgskvoter, hvor mye du har bidratt til en skatteoppsigert pensjonsplan eller helseavgiftskonto (HSA) og hvor mye føderal skatt du hadde holdt tilbake fra din siste lønnssjekk. Basert på svarene på dine spørsmål, vil det fortelle deg hvor mye føderal skatt det forventer at du skylder på slutten av året, hva du har betalt så langt og hvor mye du vil skylde eller bli refundert. (For å lese mer om disse studiepoengene, se Gi dine avgifter noen kreditt .)
3. Eksempel på skattereduksjon
   Hvis du har skatteprogramvare eller vet hvordan du fyller ut en 1040 skjema selv, kan du fullføre en prøveavkastning.Denne metoden vil gi deg det mest nøyaktige bildet av din skatt på slutten av året. Det eneste som kan gjøre det unøyaktig, er om du må bruke forrige års skattesoftware fordi dagens program ikke er utgitt ennå. En liten elektronisk undersøkelse kan imidlertid vanligvis avdekke hvilke skattebestemmelser som har endret seg fra året før, for eksempel det nye standardfradragsbeløpet. Å fylle ut en prøveavkastning er også ideell for personer som spesifiserer fradrag, for eksempel huseiere eller de som er selvstendig næringsdrivende. (Mastering av disse grunnleggende vil nå ta stress ut av skattesesongen. Les mer i Neste sesong, Filskatt på egen hånd .)

Bestem skatteavdrag

Når du vet hvor mye du skylder i føderale skatter, må du finne ut hvor mye du trenger å ha holdt tilbake per lønnsperiode for å komme til det totalt, men ikke overstige det innen 31. desember.

• Hvis ikke nok skatt holdes tilbake, er den enkleste måten å løse problemet på å fylle ut en ny W-4. På linje 6, som sier "ytterligere beløp, hvis noe du vil holde tilbake fra hver lønnsslipp," fyll ut forskjellen mellom hva du skal betale hver betalingsperiode og hva du faktisk betaler. Du kan også redusere antall kvoter du krever, men resultatene vil ikke være like nøyaktige. Og du må ikke vente på arbeidsgiverens HR-avdeling for å gi deg en ny W-4-formular - bare skriv den ut selv fra IRSs nettsted. (For flere måter å fylle ut W-4 for fradrag, les Lønnsavdrag betales av .)
• Hvis du har overbetaling og du vil få noen av de ekstra pengene tilbake hver lønningstid, Prøv å øke antall kvoter du påstår. Det stemmer ikke med regnearket, men det spiller ingen rolle. Du kan kreve syv kvoter, selv om W-4-regnearket antyder at du bare skal kreve to.
• Det viktigste er å betale nok skatt gjennom året for å unngå straffer og renter. Du er pålagt å betale minst 90% av ditt nåværende års skatteforpliktelse eller 100% av forrige års skatt, uansett hvilket som er mindre. Du vil også unngå straffer hvis du skylder mindre enn $ 1 000 på din årlige selvangivelse.

Hvis det er så tidlig på året at du ikke har mottatt noen lønnsslipp eller betale stubber ennå, bare del opp din totale skatteforpliktelse for året etter antall lønnsslipp du mottar. Deretter skal du sammenligne det beløpet med beløpet som holdes tilbake fra årets første lønnssjekk, og foreta nødvendige justeringer.

Hvis det ikke er begynnelsen av året, må du kompensere for alle forrige lønnsperioder når du var over- eller underpaying din føderale skatt ved å fylle ut en ny W-4 for å justere oppholdet ditt opp eller ned for resten av året. Deretter, neste januar, må du fylle ut en ny W-4 igjen, ellers vil din tilbakeholding være ute for det nye året. (Finn ut at du skylder penger når du forventet tilbakebetaling, er et ubehagelig sjokk. Hvis dette har skjedd med deg, lær hvordan du spretter tilbake i Topp 9 løsninger til et uventet skatteposter .)

Den grunnleggende måten å løse under- eller overbetalingsproblemet er det samme, men i stedet for å dividere beløpet du skylder hele året med antall lønnsslipp du mottar, må du finne ut hvor mye du har betalt i føderale skatter så langt (din lønn kan ha en løpende sum, hvis ikke, spør HR-avdelingen din). Trekk det beløpet fra det du skylder, og del deretter resultatet med antall gjenværende betalingsperioder for året. Det endelige tallet er hvor mye føderal skatt du må ha tilbakeholdt fra hver lønnsslipp. Hvis du har vært underpaying, vil en enkel subtraksjon beregning vise deg hvor mye ekstra du må betale hver måned. (For mer om forskuddsbetaling, les Money-saving Årsskattetips .)

Å finne ut omvendt er vanskeligere. Det er ingen enkel måte å gjøre det på; Den beste metoden er å koble forskjellige antall føderale godtgjørelser til en lønnssikring, til den spytter ut beløpet nærmest den beregnede føderale skatten du vil betale hver betalingsperiode.

Husk at hvis du er selvstendig næringsdrivende, har svingende inntekt fordi du er en timelønn eller sesongbehandler, har flere jobber eller spesifiser dine fradrag, blir ting betydelig mer komplisert. Du vil sannsynligvis ikke være i stand til å sørge for at du ikke skylder noe på dine skatter med 100% nøyaktighet, fordi din inntekt og skatteplikt endres gjennom hele året. Men å følge disse trinnene kan hjelpe deg med å komme nærmere et rimelig nummer. Du kan alltid gjenta beregningene som er beskrevet over to eller tre ganger i året ettersom inntektsbilledet ditt utvikler seg. (For mer om hvordan spesifiserte fradrag kan påvirke skattene dine, les En oversikt over produktiverte fradrag .)

Bunnlinjen

Det tar noen ganger betydelig innsats for å finne ut hvor mye du egentlig burde ha holdt tilbake fra hver lønnsslipp, spesielt hvis det ikke er begynnelsen av året. Imidlertid kan et par timer nå enten øke din månedlige kontantstrøm for resten av året eller spare deg fra en uventet regning på skattetid.

(Les om hvorfor å ha penger nå, er mer verdifull enn å ha samme penger i fremtiden i Forstå tidens verdi av penger .)