To ting er garantert i livet: skatter og død. Mens du ikke kan kontrollere døden, kan du kontrollere hvor mye du betaler i skatter. Det er spesielt sant for utbytte investorer. Tross alt, hvis du ikke klarer din skatteeksponering, kan inntekten du får fra utbyttebetalende aksjer, spise bort på dine investeringsvinster.

Mens ingen kan unngå å betale skatt i det hele tatt, er det noen skattemessige konsekvenser utbyttebeholdning investorer må ta hensyn til. Fra å investere investeringene i feil konto for ikke å utnytte skattemessig høsting her, ser du på noen av skatteeffekter av utbytteinvesteringer. (Les mer her: En nybegynners guide til skatteeffektiv investering .)

AD:

Hold investeringene i skattefordelte kontoer

En av fordelene ved utbyttebeholdning er at de betaler sine investorer litt penger. Det er veldig attraktivt for inntektsøkende investorer i et lavrente miljø. Tross alt ser de tradisjonelle inntektsinvesteringene som obligasjoner ikke mye gevinster i det nåværende miljøet, og det er derfor investorene vender seg til utbytte. Men hvis disse utbyttebeholdningene ikke er i en skattefordelte investeringskonto som en 401 (K) eller en IRA, vil gevinsten bli skattlagt. Det kan være en stor avtale, spesielt for velstående investorer som er i en av de høyere skattekonsollene.

AD:

Når det gjelder utbytte, er det to skattemessige behandlinger. Inntekten beskattes enten som kvalifisert utbytte eller en vanlig. Et kvalifisert utbytte kommer til å bli mer attraktivt fordi det er beskattet til lavere pris. For at det skal være et kvalifisert utbytte, må det utstedes av et USA-selskap eller en utenlandsk som handler på en større amerikanske børs, og du må eie aksjene i mer enn 60 dager av holdingsperioden. Hvis du er i 35% skattekonsollen, blir et kvalifisert utbytte beskattet til 15%. Men hvis det er et ordinært utbytte, blir det behandlet som vanlig inntekt, noe som betyr at skattemålet er det samme som enhver annen inntekt. Så hvis du var i 35% skattekonsollen, ville du møte et 35% skattemessig treff. I begge tilfeller er en bedre strategi å holde utbyttet betalte investeringer ut av skattepliktig konto og holde dem i pensjonskonto for å unngå en stor skattehendelse. (Les mer, her: Forstå hvordan utbytte beskattes .)

- Reinvestert utbytte kan skape en skattebegivenhet

Noen av selskapene som tilbyr investorer utbytte, vil også gi dem mulighet til å bruke utbytte til å kjøpe flere aksjer på aksjene i stedet for å motta kontantbetalinger. Kalt utbytte reinvesteringer, vil investorer hvis utbytte reinvesteres i flere aksjer på aksjen, ikke være på kroken for en skattehendelse. Det er fordi aksjeutbytte vanligvis ikke er skattepliktig til aksjene er solgt.Men hvis utbyttet reinvesteres og da investorene får en kontantutbetaling i stedet for aksje, vil det skape en skattehendelse. Hvis det er valg mellom kontanter eller aksjer, står investor overfor en skattehendelse selv når man velger aksjeutbytte. (Les mer her:

Perks of Dividend Reinvestment Plans .) Kapitalgevinster kan skade din avkastning

Hele ideen bak å investere er å tjene penger, og utbyttebeholdninger kan gjøre det for deg . Men de kan også skape en kapitalgevinst skattehendelse, som vil redusere gevinsten du vil innse. Det er derfor skattemessig høsting kan være en viktig skattestrategi. Med skattemessig høsting selger du en beholdning et tap for å kompensere for gevinstene du genererte ved salg av en vinnende aksje. Det er noen regler investorer må være oppmerksom på. For eksempel kan de ikke selge og kjøpe samme aksje igjen innen 30 dager etter å ha solgt det fordi det regnes som en vask. Og mens mange mennesker engasjerer seg i skattemessig høst på slutten av året, er det noe som kan gjøres regelmessig gjennom året.

The Bottom Line Investorer bør ikke ta avgjørelser basert på skatt alene, men de bør være oppmerksom på potensialet skattehendelse fra sine beslutninger, særlig når det kommer til utbytte. For å sikre at skattemessige treff ikke spiser bort på gevinstene dine, bør investorer investere i kvalifisert utbytte, holde inntektsinvesteringer i skattefordelte investeringskontoer og engasjere seg i skattemessig høsting for å kompensere vinnerne med tapere.