I sin mest rene form er robo-rådgivere et teknologidrevet alternativ for investeringsrådgivning. Klienter går til en nettside, fyller ut et spørreskjema og robo-rådgiveren designer en portefølje for dem basert på investeringsalgoritmer.

Men ikke alle robo-rådgivere følger denne strenge klient-datamaskin-interaksjonsmodellen. Dette poenget slo hjem nylig da Financial Engines kunngjorde at det ville øke tilgangen til sine menneskelige rådgivere for pensjonsplandeltakere. Finansielle motorer, som ikke vanligvis klumpet inn med den nyeste bølgen av robo-rådgivere, har tilbudt online råd til 401 (k) plandeltakere i nesten 20 år. (For relatert lesing, se: Hvordan Robo-rådgivere kan hjelpe deg og din portefølje. )

Vanguard's Take

Vanguards hybrid robo-rådgiver har vært veldig vellykket. Modellen tilbyr en live Vanguard-ansatt finansiell rådgiver i kombinasjon med online automatiserte tjenester på områder som fordeling av eiendeler og rebalansering. Ved utgangen av 2014 hadde tjenesten økt til rundt 4 dollar. 2 milliarder kroner i eiendeler under ledelse før den offisielt ruller tjenesten ut til offentligheten. (For relatert lesing, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Mye av pengene kom fra eksisterende Vanguard-investorer som selskapet bestemte seg for, ikke allerede jobbet med en rådgiver. Oppsiden for Vanguard er at de belaster kunder 30 basispoeng for tjenester som inkluderer en finansiell plan, kapitalfordeling og fondvalg, rebalancing og tilgang til en live finansiell rådgiver via telefon. Denne tjenesten appellerer til et bredt spekter av kunder, inkludert Baby Boomers. (For relatert lesing, se: Veiledere skal utvikle seg i 2015 og utover .)

BlackRock + FutureAdvisor

Asset manager BlackRock kjøpte robo-rådgiver FutureAdvisor sommeren 2015. Det er ganske tydelig at BlackRock har liten interesse for Future Advisors eksisterende robo-rådgiver-kundebase; det ønsket teknologien. BlackRock har indikert at den vil integrere denne teknologien i ulike distribusjons kanaler som de bruker i forbindelse med tradisjonelle finansielle rådgivere. (For beslektet lesing, se:

Hva Blackrocks Roboadvisory Entry Means .) Håpet er å gjøre innkasting med tradisjonelle rådgivere som sannsynligvis vil bruke flere BlackRocks produkter, for eksempel iShares ETFs. Selv om dette kanskje ikke er en direkte vurdering av BlackRock, er det et annet skritt i retning av å bygge hybrid robo-rådgivertjenester. Den teknologien BlackRock vil gjøre tilgjengelig for disse tradisjonelle finansrådgivere, vil gjøre det mulig for dem å tilby robo-teknologi til sine kunder, mens de fortsatt jobber med dem på et personlig nivå. (For relatert lesing, se:

Er en Google Robo-Advisor på Horizon? ) Industri Giants Ta Robo-Bait

Charles Schwab gjorde et splash tidligere i år med lanseringen av sin intelligente porteføljer Robo-Advisor, som er rettet mot investorer. Det finansielle tjenestefirmaet fulgte lanseringen med innføringen av deres Institutional Intelligent Portfolios-tjenester, som er utviklet for bruk av finansielle rådgivere som forvalter eiendeler med Schwab Institutional. Rådgiverne kan tilpasse tjenesten til et punkt, og de kan velge hvor mye menneskelig samhandling skal ha med klientene som bruker den. (For nærmere beslektet lesing, se:

Schwabs nye Robo Advisor-tjeneste forklart og Schwab lanserer Robo Advisor for Advisors .) Så er det Fidelity, som nylig gikk sammen med Robo- rådgiver oppstart og pioner Betterment å målrette økonomiske rådgivere som forvares med sin institusjonelle enhet. Igjen, rådgivere som tilbyr denne tjenesten til sine kunder, kan bestemme hvor stor en rolle teknologien spiller i samspillet de har med kunder. (For relatert lesing, se:

Hvilken Robo-rådgiver er best for finansielle rådgivere? og Hvordan Fidelity hjelper rådgivere slipper ulønnsomme kunder .) En annen modell

Personlig kapital tilbyr robo-teknologi

pluss live finansielle rådgivere via telefon som er tilgjengelige for å ta opp klientens spørsmål og diskutere ulike aspekter ved finansiell planlegging og investering. Nettstedet beskriver løsningen på denne måten: "Våre finansielle verktøy gir deg et bilde av hele ditt finansielle liv, investeringer og annet. Og våre dedikerte rådgivere gir deg personlig, teknologisk forbedret veiledning med total åpenhet. Resultatet vil forandre måten du forstår, administrere og øke din nettoverdi. Hvordan Finansielle Rådgivere kan tilpasse Robo-rådgivere har hatt en dyp innvirkning på finansiell rådgiver sektor. Forbedret lesing, se:

Forbedring vs Finansiell rådgiver: Hva er det beste? - først og fremst har de utvidet måtene som tradisjonelle finansrådgivere jobber med kunder og, enda viktigere, måtene investorene kan få økonomisk rådgivning på. (For relatert lesing, se:

Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? ) The Bottom Line

Robo-rådgivere og tradisjonelle rådgivere kan - og bør - eksistere i harmoni. Blandingen av menneskelig råd og robo-teknologi er en flott kombinasjon for både investorer og finansielle rådgivere. Fortsett, forventer at robo-rådgivere bruker mer menneskelige grensesnitt og funksjoner, og forventer at menneskelige rådgivere skal vedta flere robo-rådgiver-lignende funksjoner. (For relatert lesing, se:

Topp 5 Robo-Advisor Myter. )