Planlegging av en fremtid krever ofte å snu til en finansiell rådgiver som fiduciary for veiledning med generell personlig investering, høyskole trusts, inntektsskatt forberedelse, forsikring, pensjon planlegging eller eiendom planlegging. De fleste finansielle rådgivere forsøker å hjelpe sine kunder med å investere sine penger på områder som gir rik avkastning fordi de selv har en tendens til å tilføre provisjon på den positive avkastningen. Jo mer penger finansielle rådgivere kan gjøre for sine kunder, jo mer penger kan de gjøre for seg selv. Det er imidlertid visse praksiser noen finansielle rådgivere deltar i å jukse sine kunder. Følgende er fire advarselsskilt å se etter når du stoler på din finansielle rådgiver med pengene dine.

Hvis din økonomiske rådgiver kommer eller støter til hans navn, sammen med din, på tittelen på din investeringskonto, gir den ham ubegrenset fullmakt til å bruke midlene etter eget skjønn. Sørg for at alle utsagn du mottar fra depotbanken, bare har navnet ditt på kontoen. Etiske retningslinjene for Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. skisserer seg som et brudd på SECs Code and Practice Standards, hvor ethvert brudd garanterer disiplinær handling som potensiell tilbakekalling for sertifikatinnehaveren å bruke CFP-sertifiseringsmerket etter hans Navn.

Churning

Hvis du oppdager et stort antall transaksjoner eller en økning i transaksjoner på kontoen din uten noen betydelig verdiøkning, kan din finansiell rådgiver kaste deg på din konto. En finansiell rådgiver, eller spesielt megler, gjør dette for å øke sine egne provisjoner som han vanligvis betales når han kjøper og selger en sikkerhet. En måte å unngå å slå på kontoen din er å åpne en wrap-konto der en flat avgift belastes periodisk i stedet for en basert på handelstransaksjoner.

Svindel

Hvis din finansielle rådgiver forteller deg om en investering som gir deg høy avkastning med lav risiko, og du i stedet legger merke til at avkastningen forblir ganske konsistent, kan investeringen knyttes til en Ponzi-ordningen, som genererer avkastning for tidligere investorer ved å bruke midler fra nyere investorer. Videre er Ponzi-ordninger ofte en del av affinitetssvindel, noe som innebærer å påføre svindel på medlemmer av bestemte grupper, som et etisk samfunn, religiøst samfunn eller eldre. For å unngå dette, bekreft at dine investeringer og finansielle rådgivere og deres respektive firmaer er registrert hos SEC, siden de fleste Ponzi-ordningens investeringer innebærer uregistrerte firmaer. Hvis din økonomiske rådgiver insisterer på at du spiller en minimal rolle i dine investeringer, og la ham håndtere «byrden» på kontoen din, siden det er hans jobb, vil han sannsynligvis få fra deg en fullmakt å handle på dine vegne for beslutninger som involverer dine investeringer.Dette åpner stor risiko for sikkerheten til dine eiendeler, da din finansielle rådgiver da kan handle lovmessig på dine verdipapirer og flytte avkastningen eller sikkerheten seg til enhver konto han velger. Til din større skade kan din rådgiver også overføre pengene dine til hans personlige kontoer, og selv om denne handlingen er ulovlig, er det kostbart og rettidig for deg å forfølge etter det faktum. For å unngå dette, aldri gi fullmakt til din rådgiver. Hvis du imidlertid må fastsette i en fullmaktavtale at ved å gi fullmakt, er din finansielle rådgiver bare lov til å handle dine verdipapirer uten å varsle deg, men aldri lov til å trekke på avkastning eller flytte eiendeler fra sine opprinnelige kontoer. For å beskytte dine investeringer, vær forsiktig når du overlater pengene dine til andre. Bekreft alltid din økonomiske rådgivers legitimasjon, bakgrunn og etikoppføring.