Vanguard er et av de største investeringsselskapene i verden, takket være sitt enorme utvalg av ultra-low index-fond og børsnoterte fond. Det er også blitt et populært reisemål for de som ønsker å rulle over sine pensjonsbesparelser fra en arbeidsplass 401 (k) plan.

Mange investeringsselskaper har jobbet for å holde overføringsprosessen så enkelt som mulig for å tiltrekke seg eiendeler, og Vanguard er ikke noe unntak. For å unngå forsinkelser i overføringsprosessen er det viktig å vite hva du kan forvente og hvilken informasjon som kreves for å fullføre transaksjonen.

Papirarbeidet du trenger for å fullføre en rullegardin

For å få overføringsprosessen startet, må du kontakte både Vanguard og din arbeidsgiver.

Du kan bruke Vanguards nettsted for å starte overgangen. Hvis du trenger hjelp til å få prosessen startet, kan du også kontakte bedriftens kundeservice via telefon for å få hjelp. Først må du velge hvilken type konto du trenger. Du kan velge å kjøpe Vanguard fond og ETF direkte fra selskapet, eller du kan åpne en meglerkonto som lar deg velge aksjer og verdipapirfond fra leverandører utenfor Vanguard. Inkluder en nylig kopi av kvartalsvis 401 (k) setningen din for å bekrefte kontoinformasjonen din.

Mange arbeidsgivere har eget rollover papirarbeid som du må fylle ut for å frigjøre midlene fra 401 (k). Du må fullføre dette og returnere det til arbeidsgiveren med instruksjonene om at overføringskontrollen skal utarbeides og sendes direkte til Vanguard.

Når du har fullført alle dine papirer, tar overføringen vanligvis rundt to eller tre uker for å fullføre.

Forståelse av gebyrer og kostnader

Vanguard belaster deg ingen prosessavgifter for å fullføre overføringen. I de fleste tilfeller belaster ikke arbeidsgiveren deg noen form for avgift heller.

Avhengig av hvor mye penger du ruller over og hvilke investeringer du velger, kan enkelte avgifter gjelde. Vanguard krever en vedlikeholdsavgift på 20 dollar for årlige kontoer, med mindre du oppfyller spesifikke minimumsinvesteringskrav eller du registrerer deg i elektronisk utsagnsleveranse.

Brokerage kontoer kan bære ekstra kostnader. Innkjøp av Vanguard fond og ETF kommer uten transaksjonskostnader, men kjøp av aksjer i ikke-Vanguard fond og produkter kan komme med gebyrer. I tillegg kommer kjøp av individuelle aksjer, obligasjoner eller opsjonskontrakter med egen provisjonsplan, som avhenger av kontoens samlede balanse.

Tilgjengelige investeringsvalg

En av de store fordelene ved å rulle over pensjonsalderen til en individuell pensjonskonto (IRA) er den enorme mengden valg det gir deg.Mens 401 (k) s generelt er begrenset til en håndfull investeringsalternativer, er nesten hvilken som helst type sikkerhet eller investering tilgjengelig i en IRA.

Når du ruller over 401 (k) til en Vanguard IRA, har du tilgang til Vanguards utvalg av godt 100 forskjellige fond. Hvis du velger en meglerkonto for IRA, får du tilgang til Vanguard-familien av midler, så vel som de fleste andre fondfamilieprodukter, i tillegg til individuelle aksjer og obligasjoner.

Andre hensyn

Mange arbeidsgivere tilbyr nå alternativet Roth 401 (k) innenfor deres pensjonsplaner. Hvis du er interessert i å rulle over en Roth 401 (k) til Vanguard, er prosessen i det vesentlige identisk. Du ville bare flytte pengene dine til en Roth IRA i stedet for en tradisjonell IRA, uten ekstra kostnader involvert.

Noen arbeidsgivere kan velge å sende overgangen direkte til deg i stedet for å Vanguard. Hvis dette skjer, videresende sjekken til Vanguard. Pengene må imidlertid ankomme til Vanguard innen 60 dager, slik at du kan unngå eventuelle inntektsskader (Internal Revenue Service).