Enkel interesse, kostnaden for å bruke eller låne penger, ignorerer effekten av sammensetting eller "interesse for interesse". Den største fordelen med enkel interesse er at det er relativt enkelt å beregne, siden du bare trenger å beregne det på hovedbeløpet på et lån eller innskudd, i stedet for på hovedbeløp og akkumulert rente i tidligere perioder, som det er tilfellet med forbindelse renter. (Les mer: Lær enkel og sammensatt interesse ).

Sammensatt interesse fungerer til din fordel når du er en investor, men arbeider mot deg når du er en låner. For eksempel vil en kredittkortgjeld på $ 10 000 gjennomført i fem år med en årlig rente på 20% (sammensatt månedlig) bli en gjeldsbelastning på $ 26, 960. Dette betyr at sammensatte renter på $ 10 000 av gjeld ville fungere for å være en total $ 16,960 over en femårsperiode.

Men i det svært sjeldne tilfellet at den nevnte kredittkortgjelden tiltrekker enkel rente på 20%, vil den totale renten over fem år være $ 10 000 (dvs. $ 10 000 x 20% x 5 år), i stedet for $ 16, 960 betales i sammensatte renter. (For mer, se: Hva er forskjellen mellom sammensatte interesser og enkel interesse? )

Så enkelt interesse virker i hovedsak til din fordel når du er en låner, men mot deg når du er en investor (som du vil ha tilbake til sammensatte så mye som mulig). Her er fire måter hvor enkel interesse ofte brukes i virkelige situasjoner:

1. På innskuddsbevis i perioder på ett år eller mindre : Hvis du investerer $ 100 000 i et ettårsbevis av depositum (CD ) som betaler rente på 2% per år, vil du tjene $ 2 000 i renteinntekter (dvs. $ 100 000 x 2% x 1 år) etter et år. Hvis CDen betaler samme årlige rente, men bare for en seks måneders periode, vil du tjene $ 1 000 i renteinntekter etter seks måneder.
2. På billån : Billån blir amortisert månedlig, noe som betyr at en del av lånet går til å betale utestående lånebalanse hver måned, og resten går mot rentebetaling. Etter hvert som den utestående lånebalansen reduseres hver måned, reduseres den betalte renten, noe som gjør at en større del av den månedlige betalingen kan fordeles mot hovedstolsbetaling. For eksempel, anta at du har et billån på $ 20 000, på hvilken enkel rente skal betales med 4%; Lånet kan tilbakebetales over en femårsperiode i like store rater. Ved hjelp av en automatisk lånekalkulator, går den månedlige betalingen ut til $ 368. 33 over 60 måneder. I den første måneden er renten på hele $ 20 000 lånebeløpet 66 dollar. 67 (dvs. e., [$ 20, 000 x 4%] / 12), som betyr at hovedstolsbetaling er $ 301. 66 (f.eks., $ 368, 33 - $ 66, 67).Ved utgangen av den første måneden er hovedbeløpet $ 19, 698. 34, hvor betalbar rente er $ 65. 66. Således er hovedbetalingen i den andre måneden $ 302. 67, og så videre. Ved utgangen av den 60. måned vil utestående beløp være null.
3. Andre lån (forbrukslån) : Stormagasiner tilbyr ofte store apparater på enkel rentebasis for perioder på opptil ett år. Så hvis du kjøper et kjøleskap for $ 2 000 og betaler enkel rente til en årlig rate på 8% i månedlige avdrag, vil din månedlige betaling være nær $ 174. Dette betyr at du vil ende opp med å betale totalt $ 2, 088, for total rentekostnad på $ 88. Dette er vesentlig mindre enn $ 160 du ville ha betalt i rentekostnad hvis du hadde gjennomført $ 2 000 lånet for hele året, i stedet for å betale tilbake en del av det hver måned.
4. Rabatter på tidlig betaling : I næringslivet tilbyr leverandører ofte rabatt for å oppmuntre til tidlig betaling av sine fakturaer. For eksempel kan en $ 50 000 faktura tilby en 0, 5% rabatt for betaling innen en måned. Dette virker ut til $ 250 for tidlig betaling, eller en årlig rate på 6%, noe som er ganske attraktivt for betaleren.

Bunnlinjen

Enkel interesse brukes i en rekke situasjoner i virkeligheten. Mens det er enkelt å beregne for grunnleggende situasjoner, dersom lånebeløpet blir amortisert, blir beregningen mer involvert og kan kreve bruk av en kalkulator eller regneark.