Det er ingen tvil om verdien av et selskaps 401 (k) plan. Brukes riktig, kan eiendeler legge opp, spesielt hvis du investerer tidlig og ofte, og utnytter arbeidsgiverfordeler, som for eksempel selskapsmatching. Så hvorfor er færre kvinner enn menn med 401 (k) planer?

Det er hva bankgigant Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) funnet i en studie av data fra 2, 036 selskaper. Plan-deltakelsen gapet - 4% - er ikke akkurat Grand Canyon, men det kan koste kvinnelige sparere ekte penger. Noen detaljer fra rapporten:

Hvor kjønn ble indikert, er omtrent halvparten av alle menn (49%) og fire av 10 kvinner (43%) registrert i pensjonsplanen på arbeidsplassen. Sammenlignet med Wells Fargos anbefalte bidragsindeks, som måler hvor mange som lagrer et minimumsmål på 10% i deres 401 (k) plan, inkludert arbeidsgiverkamp, ​​bidrar 43% av mennene til denne frekvensen mot 39% av kvinnene.

Wells Fargo driver 401 (k) programmer for fire millioner amerikanske arbeidere, noe som gir den innsikt i trender og vaner blant sin hær av 401 (k) millionærer. I de siste to årene har for eksempel plandeltakere som bidro til 401 (k) -planene, økt sine gjennomsnittlige balanser med 19% og 35%, hovedsakelig på grunn av aksjemarkedsgevinster.

"Generelt må alle menn og kvinner dra full nytte av arbeidsplanen for pensjonsalderen og omfavne 401 (k) som den primære pensjonsytelsen," forklarer Joe Ready, direktør for Wells Fargo Institutional Pensjon og tillit. "Etter vår oppfatning, hvis folk har tilgang til en 401 (k), bør de prøve å spare minst 10%. Kraften til å spare regelmessig, kombinert med den sammensatte effekten av tid, kan skape et økonomisk fundament for folk som resulterer i mye større pensjonssikkerhet. “

Sammenligne, ofte kalt "miraklet av sammensatt interesse", kan 401 (k) planlegge penger til å vokse jevnt over tid, spesielt hvis sparerne fortsetter å pløye penger i planen og ikke ta noe av

Men mer aggressiv med investeringer

En takeaway fra Wells Fargo-studien er at det ikke bare er menn som er mer sannsynlig å delta i en 401 (k) plan, de er også mer aggressive med deres investering valg. I kontrast er kvinner mer sannsynlig å diversifisere sine investeringer og spre risikoen blant ulike aktivakategorier - si minst to aksjer og et fast fond og mindre enn 20% i arbeidsgiverlager - i sin 401 (k) konto.

At tendensen til å absorbere mer børsrisiko er ingen avvik, sier eksperter. "Generelt har menn høyere toleranse for aksjemarkedsrisiko og er mer komfortable med å investere," sier Kelly Campbell, administrerende direktør i Campbell Wealth Management. i Alexandria, Va."Vanligvis er de mer villige til å sette penger i en 401 (k) plan, som kan ha en mer risikofylt tildeling, og håper at deres innledende investeringer vil fortsette å øke. Kvinner er mer forsiktige når det gjelder å investere sine penger, og er mer sannsynlig å ta seg tid til å lære om et bestemt 401 (k) program og investeringene det inneholder, legger han til.

En kulturendring - en gigantisk - er også i spill, sier Campbell. "Et generasjonsskifte kan også være en faktor, sier han. "Til midten av 1980-tallet var kvinner vanligvis sekundærinntektene i en familie, og deres inntekt ble ofte brukt til skjønnsmessig utgift, hvor fokus ikke var på å spare for pensjonering."

Det er ikke tilfellet i dag. Ifølge en undersøkelse fra Prudential Financial er et flertall av amerikanske kvinner den primære brødvinneren i deres husholdning.

Amanda Steinberg, grunnlegger av DailyWorth.com, en finansiell og karriere råd kvinne for kvinner. er følelsesmessig sittende på 80-tallet utdelingsaktivitet fordi de fortsatt abonnerer på noen form for redningsfantasi, og tror ikke at økonomistyring er deres jobb, sier hun. "Vi skaper unnskyldninger som," Jeg forstår ikke å investere ", eller" Markedene er for risikable , 'men egentlig det vi sier er' Jeg har ikke ansvaret for fremtiden min. 'Denne hele mentaliteten må endres. I 2014 har kvinner ansvaret for sine futures. "

The Bottom Line

Wells Fargo-studien er en god påminnelse om å komme seg over selskapsparente pensjonsbesparelser." Det første skrittet for å utnytte 401 (k) skal utvikle en plan, sier Elle Kaplan, administrerende direktør og grunnlegger av Lexion Capital Management, et av de få 100% kvinnelige eide kapitalforetakene i USA. På samme måte som du ikke ville hoppe i bilen for en lang tur uten å kartlegge hvordan du kommer til reisemålet ditt, må du opprette et detaljert "pensjonsplan" for å navigere pensjonen jevnt og trygt. Dette vil veilede dine sparemål og investeringsstrategi, og du vil vise deg hvor mange år Du må sannsynligvis jobbe for å oppfylle dine mål.

Det er ingen strategi som passer for alle størrelser, legger hun vekt på. "Din plan må passe godt for din personlige situasjon og pensjonsmål." Det viktigste første skrittet , hvis du ikke allerede har gjort det: Kom i gang. Nå.