Kredittresultatet er inngangen til din låneevne og hvor billig du kan få lån, og så vil du at den skal være så høy som mulig. Hvis du har en kreditt score på 750 eller mer, skal du betale den laveste renten som tilbys på de fleste lån og kredittkort. Men hvis kredittpoengene dine er 650 eller lavere, vil du bli rammet av mange avgifter og høyere rentegebyrer, hvis du får godkjenning for kreditt i det hele tatt. Fordi de fleste amerikanere ikke har en stor sum penger til å betale for et hus, kjøpe en ny bil eller til og med sende barnet sitt til høgskolen, holder kredittpoengene dine intakte, er den beste måten å unngå overbetaling ved lån. Altfor ofte gjør folk feil som kan skade kredittpoengene sine i så lang tid som sju år. Fra manglende betalinger til avskrekk på ditt hjem, her er en titt på fem dårlige trekk som vil torpedo din kreditt score.

Gjør sent betalinger eller savner dem helt

En av de enkleste tingene å unngå som kan få stor innvirkning på kredittpoenget ditt, mangler betalinger på kredittkort, boliglån, studielån eller eventuelle annen sikret eller usikret gjeld. (Les mer i "Slik fungerer kredittkortkriminalitet.") Det er fordi en av de tingene kredittkredittene ser på når du bestemmer en kredittpoengsum, er betalingsloggen din. Mangler en betaling her eller der er ikke så farlig, men hvis du har mye sen eller ubesvarte betalinger over en lengre periode, vil din kreditt score bli skadet stor tid. Selv å betale bare minimum hver måned er bedre enn å være forsinket med betalingene dine.

For høye kredittkortbalanser

I tillegg til betalingshistorikken din, kommer en stor del av å bestemme kredittpoengene dine fra mengden gjeldsgjeld du har. (Les mer i "3 viktige kredittpoengfaktorer".) Kalt kredittutnyttelse er forholdet mellom kredittkortbalanser og kredittkortgrenser. Jo lavere kredittutnyttelse er, desto bedre blir kredittpoenget ditt fordi det demonstrerer at du har selvkontroll. Sikker på at du kan ha $ 10 000 tilgjengelig i kreditt, men hvis du bare brukte $ 1 000 av det, vil du se bra ut i långiverens øyne. Hvis kredittkortene dine er maksimalt, vil kredittutnyttelsen være 100%, noe som ikke stemmer bra for en høy kreditt score.

Din konto går inn i oppladet status

Manglende betalinger i seg selv vil skade kredittpoengene dine, men gjør det for ofte, og statusen til det aktuelle kredittkortet kan gå inn i ladet off status, noe som betyr at mens du fortsatt må betale tilbake gjelden, har du ikke lov til å foreta kjøp på kredittkortet. Vanligvis debiteres en konto etter 180 dager med manglende betaling, og vil forbli på kredittrapporten din i sju år.

En konto er i samlinger

Bare fordi du ignorerer regningene i posten og telefonsamtaler fra kreditorer betyr ikke at de mirakuløst vil gå bort. Mens du ignorerer det, kan det kjøpe deg litt tid, i hvert fall i tankene dine, vent for lenge til å håndtere en regning, og det vil ende opp i samlinger. Mange bedrifter engasjerer tredjeparts samling byråer for å gjenopprette forfalt gjeld for dem. (Les mer i "Hvordan gjeldsavgiftskontorets virksomhet fungerer.") Hvis kontoen din slutter i samlinger, og du ikke gjør noe om, vil kredittpoengene dine falle. Å ha en konto rapportert som i samlinger kan resultere i en betydelig reduksjon i kredittpoengene dine. For folk som har høy kreditt score til å begynne med, vil antall poeng du står for å miste være mer enn noen med lav kreditt score.

Du er utelukket hjemmefra

Boligboblen og påfølgende buste for noen år siden forlot mange med undervanns boliglån og store månedlige utbetalinger de ikke hadde råd til. Resultatet: en periode med rekord foreclosures som torpedød mange amerikanske kreditt score. Og selv om mange mennesker var i samme båt, forhindret det ikke deres kredittpoeng fra å ta en stor suksess fra en foreclosure. For ikke å nevne foreclosure vil bo på kreditt score i syv år, selv om effekten minker med tiden. Så snart du begynner å ha problemer med å foreta boliglån, er det en god ide å kontakte din utlåner for å se hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg. Selv om en foreclosure ikke vil ødelegge kredittpoenget ditt for alltid, vil det få en negativ innvirkning på mellomlang sikt.

Bunnlinjen

Å ha en høy kreditt score betyr at du ikke trenger å betale for mye når du låner. Men en kreditt score kan enkelt endres hvis du ikke er forsiktig. Å gjøre noen store feil, for eksempel å være sent eller manglende betalinger, å la en konto bli klassifisert som en avgift eller ende opp i samlinger og foreclosing på ditt hjem er alle måter for en god kreditt score å raskt bli en dårlig.