Din kredittrapport er et rapportkort av kreditthistorikken din. Den er fylt med informasjon om tidligere betalinger, henvendelser og mer. Å ha en positiv kreditt historie kan spare deg for titusenvis av dollar på boliglån, billån og annen kreditt, så forståelse av hvordan det fungerer er kritisk. Nedenfor er vanlige misforståelser om kreditt.

Bounced-sjekker påvirker kreditten din

En overtrekking viser at du har vært uansvarlig med bankkontoen din, men det påvirker ikke din kreditt på noen måte. Kredittrapporten din består bare av informasjon fra kredittrelaterte aktiviteter. Kredittkort, studielån, auto lån, boliglån og kredittkort er de vanligste regnskapene på en kredittrapport. Hvis du går inn i samlingen fra ikke å betale en regning, kan det også bli rapportert til kredittbyråene.

Alt relatert til kontroll, besparelser og andre ikke-kredittkontoer, vil ikke gå på kredittrapporten din eller påvirke kredittpoengene dine.

Kontrollerer kredittrapporten din gjør ditt poengsum

Ti prosent av kredittpoengene dine er bestemt av jakten på ny kreditt, målt ved henvendelser på kredittpoengene dine i løpet av de to foregående årene. Imidlertid er ikke alle henvendelser de samme. Forespørsler knyttet til søknad om ny kreditt betraktes som en "hard forespørsel" på kredittrapporten din. Dette er henvendelsene som påvirker kredittpoengene dine.

Enhver annen forespørsel betraktes som en "myk forespørsel" og har ingen innvirkning på poengsummen din. Eksempler på myke henvendelser inkluderer de som du starter, kredittoppdateringer fra banker der du har eksisterende kontoer og kredittforespørsler som brukes til å markedsføre nye kredittprodukter til deg. (For mer, se 3 Viktige kredittpoengfaktorer. )

Å lukke ubrukte kontoer er ikke alltid en god ide.

En faktor i kredittpoengene er gjennomsnittsalderen for åpne kontoer. Som hovedregel hjelper gamle kontoer med en positiv historie kredittpoengene dine. Hvis du lukker dem, reduseres den gjennomsnittlige åpne kontoalderen din og kan skade kredittpoengene dine.

Alle åpne kredittkontoer rapporteres på din kredittrapport. Når du lukker dem, forblir de vanligvis på kontoen din i syv år før de går av. Med mindre det er årlig avgift eller negativ informasjon knyttet til kontoen, er det best å holde det åpent så lenge som mulig for å bidra til å øke poengsummen. (For mer, se De 5 største faktorene som påvirker kredittpoengene dine. )

Å åpne et nytt kredittkort vil senke poenget ditt

Det er sant at et nytt kort vil senke poengsummen din - men bare midlertidig. I det lange løp vil det sannsynligvis ha en positiv effekt på den. Ny kreditt reduserer både kredittpoeng og gjennomsnittlig kredittalder.Som kontoen aldre, forbedrer den gjennomsnittlige kontoalderen din. I tillegg, med et større antall åpne kontoer som er godt administrert, viser långivere at du er en ansvarlig låner.

Hvis du planlegger å kjøpe nytt hjem eller søke om nytt billån i neste år, vil åpningskort ikke hjelpe dine sjanser. Men hvis du ikke har disse planene, kan du trygt åpne nye kort så lenge du på en forsvarlig måte kan gjøre alle nødvendige betalinger i tide uten å bekymre deg om kredittpoengene dine.

Bruk av kort hver måned vil forbedre kreditten din

Så lenge en konto er åpen og i god stand, trenger du ikke bruke den hver måned for å bygge opp kreditt. Noen banker lukker kontoer som ikke har blitt brukt på en stund på grunn av inaktivitet, så det er en god ide å bruke hvert kort minst en gang hvert halvår for å holde den aktiv. Ellers er det å holde en nullbalanse det beste for å forbedre kredittrapporten din og kreditt score.

The Bottom Line

Din kredittrapport og kreditt score er to av de viktigste verktøyene du må administrere din personlige økonomi. For å oppnå de beste resultatene, tenk framover før du tar noen beslutninger som kan påvirke kreditten din.