En av de største hindringene for å starte en liten bedrift er penger. Enten det er et lite bakeri eller neste Google, trenger hver oppstart kapital for forskning og utvikling, innledende driftskostnader til det genererer inntekter og, avhengig av virksomheten, tiltrekker seg engel investorer og venturekapitalister.

Mange entreprenører ser først på banklån som deres primære finansieringskilde, men den ruten kan være ubrukelig, spesielt etter den store resesjonen i 2008 og den kjedelige kredittkrisen. Som oppstart mangler du sannsynligvis hvilke banker som ønsker å se: En økonomisk oversikt over virksomheten din som viser din evne til å tilbakebetale et lån. Uten det kan det være vanskelig, om ikke umulig å få et banklån for å starte virksomheten din. Dette tomrommet i bankutlån har tvunget entreprenører til å bli kreative og forfølge alternative, ikke-bank finansieringskilder. Her er fem av dem.

en. Angel Investors

Angel investorer er ofte fagfolk eller erfarne entreprenører som ønsker å hjelpe neste generasjon bedriftseiere. En engel investor gir deg penger, og i bytte gir du egenkapital i din bedrift. Som en bonus, gir engler mange års erfaring til bordet og gir ofte veiledning og veiledning, noe som kan være uvurderlig for oppstart.

Hver engel har et annet fokus: Noen foretrekker å investere i bedrifter i begynnelsen, mens andre velger dem utover oppstartsfasen. Mange engel-investering mottakere har allerede noen inntekter, men trenger finansiering for å ta sine virksomheter til neste nivå. Engler investerer sine egne penger og må oppfylle SECs definisjon av en akkreditert investor: en minimumsverdi på $ 1 million og en årlig inntekt på minst $ 200 000 ($ 300 000 hvis gift). For mer, se Kan jeg bli en engel investor?

2. Crowdfunding

Crowdfunding nettsteder som Kickstarter og Indiegogo gir plattformer for gründere å kaste sine ideer og samle inn penger. Det virker slik: Du starter en crowdfunding-kampanje som beskriver forretningsidé, finansieringsmål og deadline, pluss eventuelle belønninger du vil tilby de som kommer tilbake til deg. For å nå flest mulig, sprer du ordet ved hjelp av sosiale medier, e-postoppsummering og andre typer markedsføring. Hvis folk liker prosjektet ditt, lover de penger for å få det til å skje. Med visse crowdfunding nettsteder, blir du betalt og dine løftere belastes bare hvis ditt finansieringsmål er oppfylt innen fristen. (For mer, se Slik bruker du Crowdfunding til å starte virksomheten din .)

3. Familie og venner

Det kan være vanskelig å finne penger i de tidlige stadiene av virksomheten din, spesielt hvis alt du virkelig har er en ide uten kunder, inntekter eller eiendeler for å sikkerhetskopiere det.Venner og familie kan være en viktig kilde til finansiering tidlig fordi de er de som skal tro på deg mest, selv før du kan bevise at ideen fungerer. Fordi det alltid er fare for at du ikke vil kunne betale tilbake noen lån, nærmer du bare de vennene og familiemedlemmene som forstår risikoen, og er forberedt på å få tilbake tap.

Selv om du kanskje er fristet til å ta pengene med et enkelt verbalt løfte om å betale det tilbake, er det viktig å sette alt skriftlig. Dette beskytter deg og din långiver kommer skattetid og bidrar til å forhindre eventuelle fremtidige misforståelser. I det minste bør en skriftlig låneavtale inneholde hvor mye du låner, hva du skal bruke pengene til, om lånet er sikret eller usikret, og når og hvordan du skal betale tilbake pengene, inkludert en rentesats som gjenspeiler en rettferdig markedsverdi. Fordi skattelovgivningen om denne typen utlån er overraskende komplisert, er det en god ide å konsultere en kvalifisert skattekonto når lånet settes opp.

4. Peer-to-Peer-utlån

Peer-to-peer-utlån, også kalt sosiale utlån, P2PL eller bare P2P, er et alternativ til tradisjonelle utlåns- og investeringsalternativer. En side av P2P består av låntakere: folk som trenger penger av en rekke årsaker, inkludert småbedrifter oppstartskostnader. På den andre siden er investorer: folk som låner penger i bytte for inntekt, som kommer i form av interesse. P2P-plattformene på nett tilbyr megleroppdrag, som gir kvalifiserte låntakere med villige långivere.

I de første dagene av P2P var investorer individuelle långivere på jakt etter bedre avkastning enn de som ble oppnådd ved å parkere pengene sine på en CD eller sparekonto. I dag kommer mye av finansieringen fra institusjonelle og Wall Street-penger. Og mens P2P-utlånsplattformene tradisjonelt fokuserer på finansiering av forbruksgjeld, oppstår andre vertikaler i online utlånsrommet, for eksempel småbedrifts-spesifikke utlånsplattformer som Finansieringskrets. (For mer, se Peer-To-Peer-utlån bryter ned økonomiske rammer .)

5. Trykk på i en IRA

Hvis du er frustrert av IRAs fattige avkastning og har problemer med å sikre finansiering andre steder, kan du vurdere å investere IRA-eiendelene i bedriften din. Prosessen er imidlertid komplisert og kommer med mange skattemessige konsekvenser, så det er best å konsultere en finansiell planlegger, skattekontor og / eller advokat for å sikre at det er gjort riktig - og lovlig.

Dette er en tilnærming:

• Opprett en selvstyrt IRA. Med denne typen IRA kan du investere i noe som tillates av IRA, inkludert fast eiendom, franchise, private equity - og ditt eget selskap.

• Rull over din eksisterende IRA, 401 (k), 403 (b) eller Keogh til den selvstyrte IRA.

• Lag en LLC for din bedrift.

• Bruk midler i den selvregistrerte IRA til å kjøpe medlemskapsenheter i LLC

Husk at mange økonomiske planleggere har denne ideen, siden du i utgangspunktet sparer pensjonsbesparelser som forretningsidéen din vil fungere.Du må avgjøre om du har toleranse for å sette pensjonsalderen i fare. I så fall må du være sikker på at du konsulterer kvalifiserte og anerkjente fagfolk for å hjelpe deg med å sette opp alt. Hvis ikke, finn en annen måte å finansiere oppstarten din på. (For mer, se Selvstyrt IRA: Den rette bevegelsen for deg? )

Bunnlinjen

Selv de beste ideene kan mislykkes uten tilstrekkelig finansiering. En nesten savnet er Star Wars-franchisen: På 1970-tallet da George Lucas prøvde å selge sitt skript som heter "The Star Wars", hadde han det vanskelig å finne et studio som var villig til å gjøre det. Lucas utholdte seg og til slutt fikk filmen backing på 20th Century Fox. Uten den pause, og Lucas besluttsomhet, kan "Star Wars" -konsesjonen aldri ha eksistert - vanskelig å tro, da den nå har en totalverdi på 30 milliarder dollar (og voksende).

Selv om du ikke starter neste Google eller Star Wars-franchise, trenger du penger for å starte og utvide virksomheten din. Heldigvis finnes det en rekke måter å finansiere en ny virksomhet for småbedrifter, inkludert de fem som er oppført her.