Å velge riktig livsforsikringsagent er det første og viktigste trinnet for å skaffe dekning. En god agent kan hjelpe deg med å ta viktige beslutninger om typen og omfanget av dekning du trenger, og forklare forvirrende industrijargong. Det finnes mange måter å finne agenter på, inkludert personlige anbefalinger fra venner, advokater og regnskapsførere, samt internetressurser. Men ikke alle agenter tilbyr samme servicenivå. Vær oppmerksom på disse sentrale faktorene.

Agenter bør utvikle en finansiell profil

En god livsforsikringsagent bør bli kjent med ditt fullstendige økonomiske bilde før du anbefaler noen produkter. For det første bør agenten være kjent med din holdning til risiko og inntekts- og skattefeste. Denne informasjonen kan hjelpe en agent å finne ut hvor mye dekning du trenger for å gi dine etterlatte hvis du dør. Vanligvis, hvis du har høyere inntekt, trenger du mer dekning for å gjøre opp for en større mangel på inntekt.

Agenten skal spørre om din sivilstand og tilhengere. Antall tilhengere korrelerer med mengden dekning du trenger.

Endelig bør agenten spørre om dine eiendeler. For eksempel, hvis dine eiendeler er underlagt en eiendomsskatt, vil du kanskje kjøpe en fast livsforsikring med en kontantverdi for å betale disse skattene.

Når du møter en agent, må du være oppmerksom på den nøyaktige omtanke som agenten utfører. En agent som ikke spør spørsmål om din økonomiske situasjon, har ikke nok informasjon til å gi informerte anbefalinger. Unngå å jobbe med en agent som anbefaler produkter før du lærer noe om deg.

Agenter bør unngå sjargong

Livsforsikringsbransjen bruker mange arcane betingelser for å beskrive sine produkter og tjenester. En god agent bør forklare hva disse begrepene betyr i enkelt, klart språk. Statlige finansbyråer gir ofte ordlister som forklarer bransjevilkår, men det er agentenes ansvar å sørge for at du har en klar forståelse av produktet du kjøper. En god agent bør gi deg et personlig skriftlig dokument som oppsummerer din økonomiske situasjon og beskriver funksjonene til den foreslåtte dekningen i klart, enkelt språk.

Agenter bør følge opp

Livsforsikringsbehovet endres over tid, og en god agent bør følge opp med jevne mellomrom for å avgjøre om produktet du kjøpte fortsatt passer. For eksempel, hvis dine avhengige barn går inn i arbeidsstyrken eller inntektsendringen din, kan livsforsikringsbehovene dine også endres. Hvis en agent ikke følger opp regelmessig, bør du oppsøke en ny agent.

Agenter bør lisensieres

Sørg for at agenten din er lisensiert av forsikringsavdelingen i din stat. En måte å sikre at en agent er kvalifisert, er å velge et medlem av National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Agenter i denne organisasjonen abonnerer på organisasjonens etiske retningslinjer. Bruk organisasjonens søkefunksjoner til å finne en agent i ditt område.

I tillegg oppsøker agenter som har en eller flere av de profesjonelle finansielle tjenestebetegnelsene som brukes i bransjen. Disse inkluderer Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant utstedt av The American College, Certified Financial Planner utstedt av Certified Financial Planner Board of Standards og Registrert Representant eller Registrert Principal utstedt av National Association of Securities Dealers.

Forstå agentens kompensasjon

Agenter og forsikringsmeglere blir betalt for å forbinde kjøpere med forsikringsselskaper. Mens de fleste agenter blir kompensert med provisjoner, får noen gebyrer for sine tjenester. De fleste agenter mottar hoveddelen av sine provisjoner på salgstidspunktet og mottar deretter månedlige gjenværende fra forsikringspremier.

Før du kjøper livsforsikring, forstå hvordan agenten din blir betalt. Hvis det ser ut til at agenten din bare driver produkter som gir ham eller henne en høy kommisjon, ser du etter en ny agent.