Mange tror at å ha en bo plan bare betyr å utarbeide en vilje eller en tillit. Imidlertid er det mye mer å inkludere i din eiendom planlegging for å sikre at alle dine eiendeler overføres sømløst til dine arvinger ved din død. En vellykket bo plan inneholder også bestemmelser for å sikre at familiemedlemmer kan få tilgang til eller kontrollere dine eiendeler dersom du blir deaktivert. (For mer, se Eiendomsplanlegging: 16 ting å gjøre før du dør .)

- 9 ->

TUTORIAL: Din veiledning for eiendomsplanlegging

Her er en liste over varer som hver eiendomsplan bør inneholde:

• Vil / tillit
• Varig fullmakt
• Mottakerbetegnelser < Intentionsavtale
• Advokat for helsepersonell
• Foresattebetegnelser
• Måler planen din? Et enkelt, ferdigpakket sett vil kanskje ikke være nok; I denne artikkelen vil vi undersøke hvert element på denne sjekklisten for å sikre at du ikke har etterlatt noen beslutninger.

en. Wills and Trusts

En vilje eller tillit bør være et av hovedaspektene i hver bo plan, selv om du ikke har betydelige eiendeler. Wills bidrar til å sikre at eiendommen er bestått etter individuelle ønsker (hvis utarbeidet i henhold til statlige lover). I tillegg bidrar noen tillit til eiendomsskatter eller juridiske utfordringer. Det er imidlertid ikke nok å ha en vilje og / eller en tillit. Ordlyden av dokumentet er kritisk viktig.

En vilje eller tillit skal skrives på en måte som stemmer overens med måten du har belyst på eiendelene som går utenfor viljen. For eksempel, hvis du allerede har navngitt søsteren din som mottaker på en pensjonskonto eller forsikringspolicy (eiendeler som vanligvis overgår en vilje til en navngitt støttemottaker), vil du ikke bibringe samme eiendel til en andre fetter i vilje.

Det kan føre til en testkonkurranse. For ikke å nevne at begge individer kunne være bitre mot hverandre (og deg) for å involvere dem i en lovlig kamp. (For ytterligere innsikt, se

Hvorfor du bør utarbeide en vilje .) 2. Varig fullmakt (er)

Det er viktig å utarbeide en varig fullmakt (POA) slik at en agent eller en person du tildeler, vil handle på dine vegne i tilfelle uføre. Avhengig av fullmakt, kan en domstol avgjøre hva som skjer med dine eiendeler (hvis du er ment å være psykisk inkompetent). Rettens avgjørelse er kanskje ikke det du ville ha.

Dette dokumentet kan gi din agent makten til å gjennomføre eiendomsmegling, inngå økonomiske transaksjoner og gjøre andre juridiske avgjørelser bokstavelig som om han eller hun var deg. Denne typen POA er tilbakekallelig av rektor på et tidspunkt han eller hun velger, typisk en tid da rektor anses å være fysisk i stand, anses mentalt kompetent eller ved døden.

I mange familier er det fornuftig for ektefeller å sette opp gjensidige fullmakter. Imidlertid kan det i enkelte tilfeller være mer fornuftig å ha et annet familiemedlem, en venn eller en klarert rådgiver som er mer økonomisk kunnskapsrike som agent. (For ytterligere lesing, sjekk ut

Betydningen av eiendom og beredskapsplanlegging .) 3. Mottakerbetegnelser

Som tidligere berørt, kan et antall dine eiendeler passere til dine arvinger uten å bli diktert i viljen (en 401 (k) plan for eksempel). Derfor er det viktig å opprettholde en mottaker (og en betinget mottaker) på en slik konto. Faktisk bør alle pensjonskontoer og forsikringsplaner inneholde en mottaker og en betinget mottaker fordi de også vanligvis overgår en vilje. Hvis du ikke heter en mottaker eller hvis mottaker er avdøde eller ikke kan tjene, kan en domstol forlate å bestemme skjebnen til dine midler. Og ærlig, en dommer som er uvitende om situasjonen din, tro og hensikt er ikke sannsynlig å ta samme beslutning som du ville ha gjort.

Merk: Pass på at alle mottakere du heter, er over 21 år, og er mentalt kompetente. Hvis du ikke gjør det, kan en domstol ende opp med å bli involvert i saken. (For mer, se

Oppgi en tillit som pensjonisttilfredshet og Feil ved utpekning av en pensjonist .) 4. Intentionserklæring

Et intensjonsavtale er rett og slett et dokument som er igjen av deg til eksekutor eller til mottaker. Hensikten er å definere hva du vil ha gjort med en bestemt ressurs etter døden eller uførheten. I tillegg gir noen intensjonsavtaler også detaljene for begravelsen eller andre spesielle forespørsler. (For å lære om eksekutorer, se Velg riktig eksekverer og 4 Ting du bør vurdere før du blir en eiendomsforvalter .) Selv om et slikt dokument kanskje ikke nødvendigvis er gyldig i øynene av loven, hjelper det å informere en probate dommer om dine intensjoner og kan hjelpe til med fordelingen av dine eiendeler dersom viljen anses for ugyldig av en eller annen grunn.

5. Advokat for helsetjenester

Ved å utarbeide en helsepersonell, kan du utpeke en annen person (vanligvis en ektefelle eller et familiemedlem) for å ta viktige helsepolitiske beslutninger på vegne av deg i tilfelle uførhet. Hvis du vurderer å utføre et slikt dokument, bør du velge noen som du stoler på, hvem deler dine synspunkter og hvem som sannsynligvis vil anbefale et tiltak som du er enig med. Tross alt kan denne personen bokstavelig talt ha livet ditt i hendene hans.

Endelig bør en sikkerhetskopieringsagent også bli identifisert, dersom din opprinnelige valg ikke er tilgjengelig eller ikke klarer å handle på det tidspunktet som trengs.

6. Foresattebetegnelser

Mens mange vilje eller tillit innlemmer denne klausulen, gjør noen "form" testamente ikke. Hvis du har barn eller vurderer å ha barn, er å velge en verne utrolig viktig og noen ganger oversett. Pass på at personen eller paret du velger deler dine synspunkter, er økonomisk lyd og er oppriktig villig til å reise barn.Som med alle betegnelser, bør en sikkerhetskopi eller betinget person / familie også bli kalt. Uten disse betegnelsene kan en domstol bli involvert og kunne regne med at barna bor sammen med et familiemedlem som du ikke ville ha godkjent. I ekstreme tilfeller kan retten mandat at barna dine blir avdelinger av staten.

Bunnlinje

Det er mer å bo på eiendom enn å bestemme hvordan du skal dele opp eiendeler når du dør. Det handler også om å forsikre seg om at familiemedlemmene dine og andre støttemottakere er tilveiebrakt og har tilgang til dine eiendeler ved midlertidig eller permanent uførhet. En vilje er en god start, men mange av de ferdigpakket testpakken dekker ikke den fulle dybden av eiendomsplanlegging. Det er viktig å planlegge for alle uforutsetninger.

Hvis du finner din plan mangler, sjekk ut

Komme i gang på eiendomsplanen .