Noen lån er rettet mot bestemte ting: en bil eller et hus. Og noen kan bare brukes til omtrent alt. Det er der personlige lån kommer inn. Du kan få et personlig lån fra et hvilket som helst antall kilder med vilkår og renter som varierer vilt. Men hva om kreditten din ikke er fantastisk? Hva om noen uheldige hendelser i din økonomiske fortid har gitt deg en FICO-poengsum som du ikke er stolt av? Hvordan får noen med skadet eller ingen kreditt et personlig lån?

Kort svar: Det er veldig vanskelig, spesielt hvis du leter etter et usikret lån. Men hvis du konkluderer med at et personlig lån er den beste strategien for deg (se Når er personlige lån en god idé? ), her er seks ruter du kan ta.

en. Ditt hjem

Hvis du eier hele eller i det minste en del av huset ditt, leiligheten eller co-op, må du sammenligne vilkårene på et hjem-egenkapitallån eller en hjemmekapitalkreditt (HELOC) til de beste prisene du finner på et personlig lån. Fordi du pantsetter en eiendel som sikkerhet for lånet, bør du kunne kvalifisere, så lenge du har en stabil inntekt for å foreta betalinger. Og du kan også få et skattefradrag også. Se Få et boliglån med dårlig kreditt .

2. Kredittforening

Hvis en tradisjonell bank slår deg ned, går du til en lokal kredittforening. Kredittforeninger åpner seg opp til alle slags kunder i dag, og som ideelle organisasjoner, rettet mot å betjene medlemmer (i stedet for å tjene penger), tilbyr de ofte mer sjenerøse vilkår, eller vurderer høyere risiko typer enn banker gjør. Se 6 fordeler ved å bruke en kredittforening .

3. En Internettbank

Online banker trenger ikke å betale overhead og andre høye kostnader knyttet til murstein og murbruk institusjoner. Dette gir dem mulighet til å tilby lavere priser og ofte å si "ja" til personer med lavere kredittvurdering når konvensjonelle institusjoner vil si "nei". Selvfølgelig har de også sine ulemper: Se Fordeler og ulemper ved Internettbanker .

4. Peer-to-Peer Utlån

I stedet for å gå til en finansinstitusjon, lån fra Peer-to-Peer (P2P), eller individuelle långivere. Nettsteder som Prosper og Lending Club er to av de mest kjente kildene for å finne långivere. Alt du trenger å gjøre er å gå til en av disse nettstedene, legge inn detaljene for ditt behov, og vent på å se om noen vil gjøre lånet. Din kreditthistorie er en del av evalueringsprosessen. Men som eksplosjonen i crowdfunding attesterer, er individuelle långivere mer sannsynlig å imøtekomme den enkelte.

5. Familie eller venner

Det gamle rådet om at du aldri tar penger fra noen du kjenner, er sant for så mange grunner. Mye følelsesmessig bagasje kommer sammen med lån fra kjære. Hvis du planlegger å nærme seg venner eller familie, gjør du den riktige veien.Gjør det til en forretningsavtale: Sett lånevilkårene skriftlig, forvent å betale renter nær samme beløp som du ville hos en finansinstitusjon, og selvfølgelig må du sørge for at du gjør disse betalinger til rett tid hver måned. For å lese om dette fra den andre siden, se Personlige lån: Å låne ut eller ikke låne?

6. En Co-Signer

Hvis du ikke kan få et lån på egen hånd, bør du vurdere å få en cosigner. Långivere som en cosigner fordi de kan gå etter den personen hvis du ikke klarer å foreta betalinger på lånet ditt. Hvis du vender til familie eller venner, kan dette være et mer velsmakende alternativ enn å spørre dem om midler direkte. Men la oss gjenta: Skulle du falle bak eller standard på tilbakebetalinger, er cosigner på kroken.

The Bottom Line

I motsetning til så mange andre typer finansiering, er personlige lån tilgjengelig for omtrent alle, uavhengig av kreditthistorie. Forvente å betale mer i renter hvis kredittpoengene dine er lave. Hvis det er et subprime lån, kan vilkårene være svært undertrykkende. Hold deg borte fra lønningsdagslån, som i utgangspunktet ber deg om å løfte dine neste lønnsslipp, og andre rovdyrspraksis (se Pass på lønningsdagslån ).

Uansett kilden og naturen til lånet, må du nøye studere vilkårene før du signerer. Hvis de er for tøffe, bør du kanskje tenke to ganger om å anta gjeld. Å ta et lån på feil tidspunkt kan tvinge deg dypere inn i et hull som er vanskelig å overvinne (se 8 Mulige risikoer for usikrede personlige lån ), spesielt hvis kredittpoengene dine allerede er lave. Konsentrere deg i stedet for finans og kreditt reparasjon - og det tar ikke lenge før långivere begynner å komme til deg.