Det er mange måter å implementere en vellykket pensjonsstrategi på. En av dem er å nøye kartlegge en fornuftig økonomisk plan og deretter holde seg til den gjennom tykk og tynn; en annen er bare å vinge den, ved hjelp av intuisjon og tarmfølelser og håp for det beste.

Selv om disse to handlingene virker som en latterlig sammenligning på papir, velger alt for mange det sistnevnte alternativet når de planlegger å bli pensjonert. Et stort segment av den arbeidende befolkningen mener at deres hunches vil få dem der de trenger å gå uten et solid fundament. Denne artikkelen vil adressere flere store misforståelser som folk ofte havner når det gjelder pensjonsplanlegging.

Myte

Du bør bedre kunne forutse en aksjekurs i morgen sammenlignet med å forutsi hvor det vil være 10 år fra nå, og det er en mye lavere sjanse for en stor nedgang i en enkelt dag enn det er over tid i en gitt aksje eller fond.

Virkeligheten
Tallrike studier utført av økonomer, markedsforskere og investeringsselskaper har gjentatte ganger vist at det ofte er mindre risikabelt å holde aksjer i lengre perioder. Det er ekstremt sjelden å finne en 10-årig periode der markedet leverte en negativ avkastning. Aksjer og eiendomsmegling er de to store aktivaklassene som har overskredet inflasjonen over tid, og til tross for enkelte bearish perioder har de sakte økt i verdi og vil trolig fortsette å gjøre det.

Myte

Hvis jeg ikke selger min tapende stilling, har jeg ikke tap.

Virkeligheten
Dette er ren nonsens. Du mister penger i et fallende lager, uansett om du faktisk selger det eller ikke. Du vil ikke være i stand til påstand et tap, men forskjellen mellom realiserte og innregnede tap er bare for skattemessige formål. Ditt faktiske tap er det samme uansett hva som er eller ikke er gjenkjent på selvangivelsen.

Virkeligheten

Selv om profesjonell porteføljestyring er et klokt valg i mange tilfeller, er det fortsatt nødvendig å være personlig involvert i styring av økonomien din. Det er OK å delegere markedshandel til et proffs, men ikke la økonomien være helt i hendene på megleren eller banken. Mange mennesker vil ta mer tid til å finne en avtale på eBay enn å administrere sin pensjon. Ja, det er viktigere å sikre at eiendelene dine er tildelt riktig enn å finne en brukt kopi av "The Godfather Trilogy".

Myte
Ikke selg en investering og kjøp den deretter igjen; i stedet bare hold den.

Virkeligheten

Som nevnt tidligere kan du selge en deprimert beholdning og erklære et kapitalstap før årsskiftet for å få skattefradrag. Bare vær sikker på ikke å kjøpe en identisk lager 30 dager før og 30 dager etter datoen for salget.Å kjøpe tilbake i løpet av denne perioden vil utløse IRSs regler for vaskesalg, og det vil føre til at kapitalforhøyelsen hevder å være ugyldig. Hvis du allerede har gjort denne feilen og arkivert din retur, må du umiddelbart sende en endret avkastning.

Myte
Pensjon er langt unna, og jeg vil derfor ikke være bekymret for det lenge.

Virkeligheten

Dette er kanskje den farligste myten av alle. Du vil være fattig og avhengig av slektninger hvis du ikke får dette under kontroll, NÅ. Det vil ta tid for investeringene dine til å vokse til det de trenger for å opprettholde deg gjennom de ikke-arbeidende årene. Hvis du ikke begynner å lagre nå, vil du ikke ha den tiden.

Myte
Jeg bør sette alle mine pensjonspenger i helt sikre investeringer, spesielt etter at jeg går på pensjon.

Virkeligheten

Ikke nødvendigvis. Du kan kanskje komme unna med dette, men de fleste pensjonister burde ha minst en liten del av deres besparelser fordelt på aksjer i noen form, enten gjennom enkelte aksjer eller fond. Du må sette deg ned med din økonomiske planlegger og drive en realistisk kontantstrømsprognos som kan forutsi med rimelig nøyaktighet om en portefølje uten markedsrisiko kan opprettholde deg gjennom pensjonsalderen.

Myte
Sosial sikkerhet vil opprettholde meg gjennom mine pensjonsår.

Virkeligheten

Drøm på. Sosial sikkerhet betaler i beste fall barneinntektsinntekt, og vil absolutt ikke gi deg noen form for komfortabelt liv. Det kan dekke leie eller boliglån, pluss verktøy, men resten vil trolig være opp til deg. Ikke stol på onkel Sam for å møte alle dine pensjonsbehov. Fremtiden for trygdeordninger er i tvil som det er.

The Bottom Line
Denne artikkelen har adressert syv av de mest vanlige pensjonsplanleggingsmytene. Hvor mange av dem tror du? Rådfør deg med din økonomiske rådgiver for en omfattende pensjonskontroll eller personalavdeling for en gjennomgang av din pensjonsplan.