Mange er avhengige av finansielle rådgivere for å håndtere en del av deres økonomiske forhold. Å gi over den typen ansvar kan være skummelt, så det er viktig at rådgiveren er både kompetent og arbeider for dine beste.

TUTORIAL: Introduksjon til bank og spar

Selv om det er vanskelig å kjenne disse tingene med absolutt sikkerhet, er det noen åpenbare røde flagg som investorene bør passe på. Hvis forskning i rådgiveren øker en av disse flaggene for deg, kan det være på tide å fortsette - eller i det minste å begynne å stille spørsmål og grave dypere.

en. Manglende legitimasjon Alle ønsker å vite at en rådgiver er kunnskapsrik og erfaren. Et klart tegn på at dette kanskje ikke er tilfelle er mangel på faglig legitimasjon, som CFP, CFA, CPA eller ChFC. Det er vel verdt tiden å lære mer om disse betegnelsene og hva rådgiveren har gjort for å tjene dem. Dette vil gi deg en ide om hvilke tjenester han eller hun kan gi deg.

Hvis du bare vil ha skatteråd, kan en sertifisert offentlig regnskapsfører (CPA) være veien å gå. Hvis du vil ha investeringsråd, er en Chartered Financial Analyst (CFA) trolig bedre enn en CPA. Hvis du vil ha en hel finansplan, kan en CFA, sertifisert finansiell planlegger (CFP) eller chartret finansiell konsulent (ChFC) være best - eller en person som har en kombinasjon av sertifiseringer. Det viktigste poenget er at en sertifisert eller befraktet rådgiver har blitt sertifisert av en profesjonell kropp, og har derfor oppfylt kroppens standarder. Hvis din rådgiver ikke har blitt sertifisert eller er sertifisert bare i et område uten tilknytning til den spesifikke tjenesten som tilbys til deg, bør du definitivt finne ut hvorfor. (For å lære mer, les Alfabetesuppe av finansielle sertifiseringer .)

2. Mangel på tid Hvis din økonomiske rådgiver ikke kan finne tid til å ha minst ett grundig møte om året, har du et problem. I verden av økonomisk rådgivning handler det egentlig om deg og hva dine mål og behov er. Mye kan endres i løpet av et år, så din rådgiver må oppdateres for å være effektiv. Hvis rådgiveren din ikke synes å finne tid til å diskutere din spesifikke situasjon, hvilke andre hjørner kan han eller hun kutte? (Finn ut mer i Shopping for en finansiell rådgiver .)

3. Dårlig kommunikasjonsevner Hvis rådgiveren sliter med å forklare økonomiske strategier eller konsepter for deg, kan det være fordi han ikke forstår seg selv. Det er svært få økonomiske begreper som ikke kan forklares kortfattet til en person med en gjennomsnittlig forståelse av personlig økonomi. Bare fordi du ikke forstår, betyr ikke at planleggeren heller ikke gjør det. Men hvis rådgiveren har problemer med å kommunisere, er dette et problem, og du vil kanskje finne noen som vet hvordan du skal forstå deg.(Se Råd for å finne den beste rådgiveren .)

4. Store løfter Enhver lovende mer enn 8% avkastning med viss sikkerhet er enten å undergrave risikoen som er involvert eller overestimere sine egne ferdigheter. En rådgiver kan nevne potensiell avkastning så lenge de ikke garanterer noe. Selv om det er fint for fagfolk å være trygg på sine evner, er det bedre hvis de er ærlige om sjansene og klare på risikoen som må tas for å produsere de store avkastningene. Mange strategier med lav risiko, høy belønning viser seg å være høyere risiko enn opprinnelig presentert eller lavere avkastning. Du vil kanskje også se opp for et potensielt svindel.

5. Manglende gjennomsiktighet En finansiell rådgiver som bare skyver produkter som betaler henne en provisjon, kan være mer av en selger enn en finansiell rådgiver. Provisjoner er ikke dårlige så lenge alle avgifter er klare og ute i det åpne hvis du ber dem om å være. De fleste ønsker en rådgiver som kan gi dem eksponering for en rekke de beste produktene som dekker deres behov. Dette kan inkludere ikke-avgiftsbetalende, lavere styringsprodukter. Etisk må rådgivere gjøre det som er best for kunden først. Hvis rådgiveren alltid trykker på et bestemt sett av produkter for enhver situasjon, og noen andre enn deg drar mest, er det verdt å spørre henne hvem hun egentlig jobber for. (Lær ledetråene du må finne ut om du har valgt en anerkjent profesjonell i Er din megler i beste interesse? )

6. For mye salgsmessig Hvis rådgiveren prøver å selge deg på noen svarte derivater som du har problemer med å gripe, er det virkelig noe du bør investere i? Igjen, den økonomiske planen en rådgiver gjør er ment å være skreddersydd for dine mål og komfortnivå. Hvis rådgiveren ønsker å få deg til et nytt komfortnivå, må han kunne gjøre et overbevisende sak som du kan forstå. Videre må enhver strategi klart oppfylle dine mål og sammenligne gunstig med alternative strategier så langt som risiko og belønning er opptatt av. Noen mennesker er komfortable uten å vite noe og bare stoler på planleggeren med pengene sine. Hvis du ikke er, så snakk opp.

7. Disorganisering For noen mennesker er organisasjonen et spørsmål om personlig smak. Det er mulig å være veldig god på jobben din uten å være veldig organisert. Imidlertid ville de fleste føle seg litt nervøs hvis kirurgen fortsatte å blande instrumenter og hadde problemer med å huske hvor han setter lokalbedøvelsen. Finansielle rådgivere forventes å være like profesjonelle, og hvis de er veldig gode, men ikke veldig organisert, vil de ansette noen som skal organiseres for dem. Hvis din økonomiske rådgiver ikke er organisert og ikke har råd til å ansette noen som er, så har du et potensielt problem.

Bunnlinjen Avhengig av din personlige ta på din rådgiver, kan disse tegnene ikke være avtalebrytere. For eksempel, selv om alle rådgivere skal kunne forklare økonomiske begreper til deg og være åpen og ærlig med deg, kan det ikke være forsiktig å droppe en rådgiver utelukkende for et rotete arkivskap, hvis du er fornøyd med tjenesten han eller hun gir.Men hvis du leser gjennom denne listen og nikker hodet på mer enn ett av disse punktene, kan det være på tide å handle rundt for en ny rådgiver. Du kan bruke noen av disse røde flaggene som et hoppe av punkt som vil hjelpe deg med å filtrere kandidater i fremtiden.