Lagring for pensjon er en uaktuell vitenskap. Volatiliteten til økonomiske svingninger kan sette tilbake pensjonsmål, spesielt når forbrukerne ser sine porteføljer krympe. I tillegg kan økonomiske forhold øke prisene eller til og med forlate deg arbeidsledig.

Dessverre deltok kun ca 54% av 2010-arbeidsstyrken i arbeidsgiverbaserte planer, ifølge forskningen fra Forskningsinstituttet for lønnsomhet. Ikke overraskende pleier arbeidende husholdninger å fokusere mer på de daglige utgiftene enn å pensjonere i et tøft økonomisk miljø. Heldigvis kan disse problemene unngås eller lindres, selv i et turbulent markedsmiljø. Her er syv investeringsbiler for å hjelpe.

Fast livrenter
Investorer som flyr et flyktig aksjemarked bør ta interesse for en fast livrente. Disse livrenter boomed da aksjemarkedet tok et slag mot slutten av 2000, noe som førte til at salget i første kvartal 2001 økte. Syv år senere fikk de popularitet under en av de verste nedtellingene noensinne; Salg beregnet for faste livrenter var på 107 milliarder dollar i 2008, opp 60% fra 2007, ifølge Beacon Research Fast Annuity Premium Study.

En investor kan sette inn en fast sum og låse fast rente for en periode - vanligvis mellom fem og ti år. Annuiteter gir enten umiddelbare eller utsatte betalinger. De kan forekomme i angitt antall år eller til døden. Pengene er utsatt for skatt, og hovedstol og renter er garantert. Vanligvis har utbetalingen vært 5% av rektor hvert år.

Det er viktig at investorene blir oppmerksomme på "teaserpriser." Når de er ferdige, tilbakestilles frekvensen avhengig av markedsforhold.

Variable Annuities
Når markedet begynner å stabilisere seg, har investorene en tendens til å fokusere på en annen livrente: variable livrenter. Dette investeringsselskapet gir folk mulighet til å velge fra en gruppe investeringer, for eksempel fond, aksjer og obligasjoner. Investorens avkastning varierer som et resultat. Enkeltbeløpet av investerte penger kan flyttes mellom investeringsporteføljer inne i livrenten for å dra nytte av et sterkt aksjemarked eller bevare gevinster.

Vær oppmerksom på at med utbetalingstid kan enkelte uttak før en alder på 59 1/2 resultere i en 10% skattestraff. Også, når utbetalinger er mottatt, er renter skattet. I tillegg er disse livrenter ikke garantert av offentlige etater. Enten du velger en fast eller variabel livrente, planlegger situasjonen som passer best for dine behov.

Target-Date funds
Target-dato midler er rettet mot personer som har en klar pensjonsdato i tankene. Investorer setter pengene sine inn i en mangfoldig blanding av aksjer og rentepapirer. Fondforvalteren skifter automatisk fra risikofylte investeringer til mer konservative investeringer som måldatoen nærmer seg.

Eiendeler i disse midlene har vokst i popularitet siden disse midlene oppsto i midten av 1990-tallet. Dette førte til at de ble utpekt som et kvalifisert standardinvesteringsalternativ, noe som gjorde dem svært vanlige i 401 (k) planer.

Midlene ble imidlertid rammet hardt i løpet av 2008-resesjonen. Deres uforutsigbare ytelse førte til betydelige tap, som varierte basert på hvordan eiendelene ble tildelt. Gjennomsnittlig tap for midler med måldato 2010 var nesten 25%.
Når det gjelder måldagsfond, er investorene ikke alltid godt klar over risikoen og forskjellene mellom midlene. Måten midlene markedsføres på, har også blitt et tvilsomt problem.

TIPS Investorer, spesielt de med faste inntekter, vendte seg til Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) for å sikre seg mot inflasjon som kan oppstå ved økonomisk oppgang. De statsobligerte obligasjonene, med løpetid på fem, 10 eller 20 år, beskytter mot stigende priser og fremtidig utbetalingsrente. TIPS justeres med forbrukerprisindeksen, som påvirker både hovedstol og rentebetalinger. En fast rente brukes på rektor. Som et resultat øker rentebetaling og hovedstol med økningen i indeksen eller med inflasjon, og faller med deflasjon eller en nedgang i indeksen. Antallet av rektor som investorene mottar når TIPS modnes, vil avhenge av om den korrigerte rektor eller opprinnelige rektor er større.

Investorer må vurdere timingen med dette verktøyet. Det er ofte vanskelig å avgjøre når inflasjon eller deflasjon vil skje.

TIPS ETFs
TIPS Exchange-traded Funds (ETFs) er en kurv med TIPS-obligasjoner samlet inn i en portefølje. De fleste TIPS ETFs varer mellom åtte og ti år. PIMCO 1-5 år U. S. TIPS Index ETF gir umiddelbar beskyttelse mot inflasjon. Basert på historiske trender har TIPS med korte løpetider sett en høyere sammenheng med inflasjonen; lavere volatilitet er knyttet til indekser som følger hele TIPS modenhetsspekteret. Produktene er innenlandske; Men man kan kjøpe inn TIPS-verdipapirer i utviklede utenlandske land og fremvoksende markeder. Dette vil utsette investorer til ulike valutaer og gi litt spredning fra dollaren.

Stabil verdifond
Stabile verdipapirer anses som sikre alternativer når markedet er flyktig.

Pengene investeres i en høyverdig renteportefølje som inkluderer amerikanske statsobligasjoner og byråobligasjoner, bedriftsobligasjoner og boliglån, og verdipapirer med verdipapirer.
Kontrakter med banker og forsikringsselskaper beskytter disse midlene mot volatil rente.

Forsiktighet er nødvendig når du velger disse investeringsvognene som kritikere har påpekt at investorer ikke alltid er klar over hva disse instrumentene inkluderer eller hvordan de bygges.

Utbyttebetalende aksjer
Utbytte er en jevn inntektskilde for investorer i gode markeder, og begrenser nedadrettingsrisikoen i nedmarkeder fordi inntektene deres (selv om de ikke er garantert), kan forblir positive om prisavkastningen er god eller dårlig.

Selskapene som tilbyr dem, er vanligvis økonomisk lydige. Stabile og økende utbytte kan vise ledernes tillit i selskapenes prospekter. Investorer har en tendens til å være enige. Utbyttene var på sitt høyeste nivå i 2008 og tilbød høyere avkastning enn tiårige statsobligasjoner. Senere skatt på utbytte gjorde dem enda mer tiltalende. Det er viktig å vurdere historien om utbyttebetalinger fra selskapene når de søker etter disse investeringene.

The Bottom Line
En ustabil økonomi kan spore pensjonsmål, men investorene kan komme tilbake på sporet ved å velge noen konservative tilnærminger. Også investorer bør utdanne seg om hvordan investeringen ble strukturert, dens historiske ytelse og organisasjonen som tilbyr investeringsvognen. Jo mer du vet, jo bedre en avgjørelse kan du gjøre, og det er den beste måten å holde pensjonsbesparelsene trygge.