Baby boomers har for mye investert i aksjer. Det er ordet fra Fidelity Investments, ifølge sin nylig utgitte kvartalsanalyse, som ser på pensjonsbesparelser ved å analysere Fidelitys 401 (k) kontoer og individuelle pensjonskonto (IRA).

Fidelity har ved sin analyse funnet ut at mange babyboomere er "høyt tunge" i aksjer i pensjonsregnskapet, og denne overeksponeringen mot aksjer forårsaker disse investorene unødvendig risiko. En del av problemet er at markedet har hatt en kontinuerlig økning de siste årene, og dette overforstyrrelsen har ført til at mange babyboomere føler seg mer komfortable enn de kanskje burde være om sikkerheten i sine aksjeinvesteringer. Faktisk er det stigende aksjemarkedet en grunn til at den gjennomsnittlige 401 k (k) porteføljesaldoen er opp 50% de siste fem årene. Denne økningen har ført til at en økt andel aksjer helles i 401 (k) kontoer. Selv om dette ikke høres ut som et problem, peker Fidelitys analyse på at denne økte eksponeringen kan være et stort problem hvis det er et stort aksjemarkedssvikt. (For mer, se: Topptips for å håndtere gamle 401 (k) s .)

- 9 ->

Frykt for mangler

Vanligvis vil finansielle rådgivere forsiktige folk nær pensjonsalder om å ha for mye av sine pensjonsplaner investert i aksjer. Men mange babyboomers, som er på eller nærmer seg pensjonsalderen, har økt sin aksjeinvestering, og ønsker ikke å gå glipp av markedsboomen. Du kan nesten ikke klandre dem. Likevel forlater de disse pensjonister i den ubehagelige posisjonen for å være overeksponert til aksjer, spesielt for det som er anbefalt for deres aldersgruppe.

For å oppnå resultatene, sammenlignet Fidelitys analytikere sine gjennomsnittlige aktivaallokeringer til et aldersbasert måldatofond. Det fant ut at 18% av investorene fra 50 til 54 år hadde en aksjefordeling minst 10 prosentpoeng eller høyere enn det som anbefales. For de investorene i alderen 55 til 59 økte tallet til 27%. Rapporten fant også at 11% av investorene i alderen 50 til 54 hadde 100% av sine 401 (k) eiendeler investert i aksjer, og at 10% av befolkningen i alderen 55 til 59 hadde alle sine 401 (k) eiendeler i aksjer. (For mer, se: Target Date Funds: Mer populært, billigere enn noensinne .)

Disse tallene har alarmet noen i investeringsforvaltningsindustrien. Mange av disse fagfolkene husker altfor godt. Antall investorer som så på halvparten av pensjonsporteføljene, forsvinner etter finanskrisen i 2008, da aksjemarkedet tok et slag. Som det viste seg, hadde en stor del av folk nær avgang stor mengde aksjeeksponering i sine pensjonsporteføljer og endte opp med å bli dårlig skadet økonomisk når markedet falt.I stedet bør de ha beskyttet sine besparelser ved å ha en mer diversifisert portefølje, mange i investeringsbransjen er enige.

Diversifisere, diversifisere, diversifisere

Fidelitys analytikere sier at å ha en diversifisert kapitalfordeling er nøkkelen til enhver pensjonsstrategi, og at investorer må kontinuerlig gjennomgå sine porteføljer, særlig de nær pensjonsalder, for å sikre at deres eiendeler er fortsetter å trives godt og at porteføljen er godt balansert. For sin del er Fidelity sammen med tusenvis av arbeidsgivere som tilbyr ansatte Fidelity-midler i sine 401 (k) planer, og foreslår at disse kontohaverne nøye vurderer sine porteføljer for å se om de trenger rebalansering og for å sikre at de er på sporet med de foreslåtte pensjonsoppsparingstillatelsene. Fondforetaket oppfordrer også investorer i fondene til å kontakte en Fidelity-representant hvis de vil ha veiledning om hvordan de skal balansere porteføljen bedre. I tillegg oppfordrer de investorer til å benytte seg av Fidelitys elektroniske verktøy, som kan gi dem nyttig informasjon om hvordan de skal administrere sine 401 (k) eiendeler. (For mer, se: Fond: Hvor mange er for mange? )

Ifølge Fidelitys tall har mer enn 50 000 investorer svart på deres krav på bistand i eiendelfordeling siden juli. Mange av dem har allerede tatt hensyn til deres bekymringer ved å få tilgang til Fidelitys nettbaserte undersøkelser, utnytte planleggingsverktøy og kalkulatorer, eller fremover med å gjøre endringer i deres eiendomsfordeling, for å sette pensjonsplanene tilbake på sporet.

Bidragsnivåer opp

Fidelitys analytikere er for det meste fornøyd med bidragsnivåene til enkeltpersoner i sine kontoer og legger merke til at ansatte fortsetter å investere i sine 401 (k) kontoer som en prioritet. Fidelity har faktisk funnet at totale bidragsrenter nærmer seg rekordnivåer. Den gjennomsnittlige 12 måneders totale sparebeløpet, som kombinerer ansattes bidrag og arbeidsgiverbidrag (for eksempel et selskapsmatch), økte fra $ 9.840 ved utgangen av første kvartal til $ 10, 180 ved utgangen av andre kvartal, den første tiden har den totale besparelsesbeløpet overgått $ 10 000, ifølge tallene sine. I kontrast viser rapporten også at gjennomsnittlig IRA-bidrag dyppet til $ 2, 690 ved utgangen av andre kvartal fra $ 3, 150 ved utgangen av første kvartal, hovedsakelig på grunn av det betydelige antallet personer som bidrar til deres IRA i den første kvartalet for å møte skattefristen for Internal Revenue Service (IRS). (For mer, se: Rådgivere: Tips for å gi til eldre kunder .)

Bunnlinjen

Mange babyboomere har utnyttet den ekstraordinære veksten i aksjemarkedet ved å investere tungt i aksjer i sine 401 (k) planer. Nå kan det være på tide å balansere disse porteføljene for å unngå store tap hvis markedet går sydover. (For mer, se: Demografisk endring av rikdom (og hvordan å utnytte den) .)