Fordi du oppfyller kravet på fem år (dvs. det har vært fem år siden du først opprettet og finansierte en Roth IRA), og du er minst 59. 5, alle distribusjoner fra din Roth IRA (er) vil være skatt og strafffritt.
Roth IRA-reglene krever ikke noen ventetid for investeringer; Imidlertid krever de en ventetid for Roth-konverteringer dersom Roth IRA-eieren ikke oppfyller en av unntakene til 10% straff. Nå fylte 59. 5 er en av disse unntakene, så du er ikke lenger gjenstand for noen ventetid.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg er en 80 år gammel som gjør økende obligatoriske minimumsfordeling (RMD) skattebetalinger. Jeg planlegger å konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skattene for den totale RMD. Kan jeg trekke penger fra Roth året etter konverteringen? Jeg understa
Først, litt bakgrunnsinformasjon: Skattebehandling av en Roth IRA-distribusjon avhenger av om distribusjonen er kvalifisert eller ikke. Kvalifiserte distribusjoner fra Roth IRA er skatte- og strafffrie, men ikke-kvalifiserte distribusjoner kan bli utsatt for skatt og straffe for tidlig distribusjon.
Jeg stoppet distribusjoner fra min pensjonskonto mens jeg var i henhold til regel 72 (t). Vil dette ha noen effekt på fremtidige distribusjoner som jeg tar? Er jeg underlagt 10% straff?
Hvis en person endrer en vesentlig lik periodisk betaling (SEPP), inkludert å avbryte SEPP før slutten av den aktuelle SEPP-perioden eller øke eller redusere den nødvendige mengden på en måte som ikke er tillatt i henhold til forskriftene, av straffen på 10% (tilleggsavgift) fravikes etter regel 72 (t) blir forfalt.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.