Når du bytter jobb, antar du at du har 401 (k) i din nåværende posisjon, har du muligheten til å flytte kontoen din til den nye arbeidsgiverens 401 (k) eller til en individuell pensjonskonto IRA). Pensjon er en annen gang når du kan overføre fra 401 (k) til en IRA. Eller i noen tilfeller kan du legge den der den er.

Hvilket alternativ bør du velge? For de fleste ruller over 401 (k) til en IRA det beste valget. Her er åtte grunner hvorfor.

en. Det er flere investeringsalternativer

Din 401 (k) er begrenset til et lite utvalg av investeringsalternativene som er tilgjengelige; Du har med all sannsynlighet valgt noen få fond. Men med en IRA er de fleste typer investeringer tilgjengelig for deg, inkludert ikke bare fond, men også individuelle aksjer og børsnoterte fond (ETF), for å nevne bare to. Å ha flere alternativer kan hjelpe deg med å utvikle en bedre langsiktig strategi for pensjonssparing.

"IRAer åpner et større univers av investeringsvalg," sier Russ Blahetka, CFP®, grunnlegger og administrerende direktør for Vestnomics Wealth Management, LLC, i Campbell, California. "De fleste 401 (k) planene Ikke tillat bruk av risikostyring, for eksempel alternativer, men IRAer gjør. Det er også mulig å holde inntektsgivende eiendom i IRA. “

2. Du får Roth

Jo, det er Roth 401 (k) s, men de er ikke et valg i alle selskapets 401 (k). Med en IRA, kan alle som har inntekt gjøre dem kvalifisert for en Roth åpne en. Husk at en Roth IRA [og Roth 401 (k)] krever at du betaler skatt nå i stedet for senere. (En tradisjonell IRA beskatter deg når du tar penger ut.) Hvis du tror at du vil være i en høyere skattekonsoll eller skattesatsene vil være generelt høyere når du begynner å ta fordelinger, kan en Roth være i din beste interesse. (For å lære mer, les Hva er forskjellen mellom en 401 (k) og en Roth IRA? og Hvordan blir din 401 (k) beskattet når du går på pensjon? ) En annen fordel er at det ikke er noen nødvendige minimumsfordeler i 70-års alderen med en Roth.

3. Du kan bidra til begge

Du trenger ikke å rulle alle pengene dine til en IRA. Noen av saldoen din kan forbli i det tidligere selskapets 401 (k) hvis du er fornøyd med avkastningen du mottar, og din tidligere arbeidsgiver lar deg legge pengene dine der. (Eller du kan flytte den til den nye arbeidsgiverens 401 k), hvis det er tillatt.) Etter at du har gjort overgangen din, kan du bidra til både det nye selskapets 401 (k) og en IRA-versjon (også Roth-versjoner) som så lenge du ikke går over den årlige bidragsgrensen din (se Kan jeg bidra til både en 401 (k) og en IRA? og Sammenligning av bidragsgrenser: Roth 401 (k) mot Roth ira ).

4.Du kan "låne" fra din Roth IRA

Hvis du ruller over 401 (k) til en tradisjonell IRA, er det sant at du mister muligheten til å låne penger hvis det var et alternativ i din gamle konto. Men hvis du ruller den inn i en Roth IRA, har du fortsatt muligheter. (Se 401 (k) Lån mot IRA Uttak for å lære mer.)

5. Du kan få litt gratis penger

Meglere er ivrige etter din virksomhet. For å lokke deg til å ta med pensjonspenger til deres selskap, kan de kaste litt penger på din måte. Avhengig av balansen din, kan det være tusenvis av dollar. Hvis det ikke er penger, kan gratis handler være en del av pakken. For mer om dette emnet, les De smarteste måtene å rulle over 401 (k) .

6. Det er langt færre regler

Forstå din 401 (k) er ingen enkel oppgave fordi hvert selskap har mye spillerom i hvordan de oppretter planen. IRA er standardisert av IRS. En IRA med en megler følger de fleste av de samme reglene som med noen annen megler.

7. Du har eiendomsplaneringsfordeler

Ved din død er det en god sjanse for at 401 (k) vil bli betalt i en engangsbeløp til mottaker. IRA har flere utbetalingsalternativer. (Se 5 fordeler ved rulling over 401 (k) .)

8. Rollover er gratis

Du trenger ikke å betale gebyr for å kaste 401 (k) til en IRA. Men det betyr ikke at det ikke er kostnader å vurdere.

"Investorer bør være forsiktige med transaksjonskostnader forbundet med å kjøpe bestemte investeringer og kostnadsforhold, 12b-1 avgifter eller belastninger knyttet til fond. Alle disse kan enkelt overstige 1% av de totale eiendelene per år, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12 Step Gjenopprettingsprogram for aktive investorer. "(For å finne ut mer, les Rolling Over 401 (k)? Overvej kostnadene .)

Bunnlinjen

For de fleste som bytter jobb, er det fordeler å rulle over en 401 (k) til en IRA - inkludert uvanlige: "Jeg har en klient hvis tidligere arbeidsgiver gikk i konkurs. Hans 401 (k) ble frosset i tre år siden retten trengte å sørge for at det ikke var noen apenbransjen der. I løpet av [den tiden] hadde klienten ikke tilgang, og han var hele tiden bekymret for å miste pensjonsfondet, sier Michael Zhuang, leder av MZ Capital Management i Bethesda, Md.

Hvis du vil lære mer om hvordan du skal fullføre en rollover, se vår Guide til 401 (k) og IRA Rollovers. Eller, hvis du planlegger å beholde 401 (k), les 10 lite kjente måter å redusere 401 (k) skattene dine for å sikre at du minimerer skatteregningen.