En ektefelles død eller gjennom en skilsmisse kan utløse en enorm følelsesmessig avgift på en klient. Den økonomiske effekten kan være like ødeleggende. Som finansiell rådgiver kan veiledningen være uvurderlig for å veilede kundene dine denne vanskelige overgangen og inn i neste fase av deres økonomiske liv.

Her er noen tips om hvordan du hjelper dem. (For relatert lesing, se: Rådgivere: Dine kvinnelige klienter er ikke alle de samme. )

Hva gjør du først

En av de første tingene som må gjøres etter skilsmisse eller død av en ektefelle, er å hjelpe din nylige klient til å få et håndtak på ham budsjett og utgifter. Hva er inntektskilden? Hvilke eiendeler har kunden din som kan brukes til å generere kontantstrøm nå (hvis nødvendig), og / eller å bygge et reiregel for pensjonering? Hvor flink er din nylige enkeltklient til å administrere egen økonomi?

Da disse spørsmålene blir funnet ut, er det ting som kan vente litt. For eksempel rådgiver mange økonomiske rådgivere nylig enke eller skilt folk å sette av med å ta mange beslutninger om sine finansielle futures med en gang. Hver kundes situasjon er annerledes, men her er to eksempler på beslutninger som kan bli utsatt hvis situasjonen tillater: å selge sin nåværende bolig eller investere, hvis kunden er ny på den.

I tillegg kan de som nylig har mistet en ektefelle og de som nylig ble skilt, finne seg presset av velmenende venner eller familiemedlemmer for å komme i gang med sine økonomiske liv. De kan også få press fra en finansiell rådgiver til å handle. ) Figur utfinanser

Mens nybegynneren ikke burde straks treffe økonomiske beslutninger og risikerer å ta en følelsesmessig beslutning som i siste instans er skadelig for dem, på et tidspunkt må de ta ansvaret for deres økonomiske situasjon. Ved skilsmisse må kunden sørge for at alle eiendeler som tildeles dem, styres riktig. Hvis det er nødvendig, er det viktig å sikre at disse eiendelene blir tilbaketrukket til kunden din også.

I noen tilfeller vil en del av tidligere ektefelles pensjonsordning for arbeidsgiveravtale være en del av skilsmisseoppgjøret som en del av en QDRO (kvalifisert innenriksrelasjon). Overføringen av disse pengene er ikke automatisk, og det er trinn som mottakeren kan trenge å ta for å sikre disse midlene.

For kunder som er nå enker eller enkemenn, er det en rekke ting som skal gjøres. Hvis den avdøde ektefellen hadde livsforsikring som de var mottaker, må de være i kontakt med forsikringsselskapet og ta stilling til hva de skal gjøre med inntektene.Ofte vil forsikringsselskapet forsøke å overtale dem til å forlate pengene på kontoen hos forsikringsselskapet, men det kan ikke være det beste stedet for pengene. I tilfelle av livsforsikringsprovenu eller andre faste beløp, som finansiell rådgiver, er du godt posisjonert for å hjelpe din nylige enkeltklient å bestemme hva du skal gjøre med disse pengene. Skal det investeres, brukes mot gjeld eller legges til annen bruk?

Nylige enkeltkunder må tilpasse sin bo plan for å sikre at de folkene de nå vil ha som mottakerne, blir reflektert som sådan. Dette innebærer å justere mottakerbetegnelsene på eiendeler som livsforsikringer, livrenter, pensjonsregnskap og andre for å reflektere sine barn eller kanskje andre familiemedlemmer som de nye mottakerne. På samme måte bør dette gjøres med eventuelle planleggingsdokumenter som testamente, hvis det er nødvendig.

Stripe Sentiment fra Finansielle Beslutninger Selv om det kan være vanskelig, er det viktig for nylige enkeltkunder å skille følelser fra å planlegge deres økonomisk fremtid. For de som har mistet ektefellen, få dem til å se på deres økonomi ut fra det synspunktet som er i deres beste interesse. Mens ting og eiendeler de delte med sin sene ektefelle kan ha sentimental verdi, bør ikke finansielle beholdninger ses på den måten. Bare fordi de eide en bestemt aksjefond eller et fellesfond, betyr ikke at investeringen må forbli i porteføljen fremover. Enten det er en aksje som deres tidligere ektefelle arvet fra foreldrene sine eller kjære slektninger eller en langvarig bedrift de kjøpte tidlig, er sentimentalitet en dårlig grunn til å holde en investering i sin portefølje. Som finansiell rådgiver kan du hjelpe dem med å få et kaldt hjerte på deres eiendeler. Det samme skulle skje med eiendom. Holder familiens hjem nå som klienten din er singel fornuftig? Spesielt for enke, har de det med til å opprettholde hjemmet? Ville de være bedre å redusere på et tidspunkt? Dette er både en praktisk og en økonomisk vurdering. Når det gjelder skilsmisse, holder familiens hjem et godt økonomisk utfall for kunden din? De kan ha blitt tildelt huset som en del av skilsmisseoppgjøret, men har de økonomiske midler til å betale boliglånet og holde tritt med alle de andre utgiftene som kommer med å eie et hus som vedlikehold, reparasjoner og verktøy?

Virkeligheten av å møte en lavere levestandard

Det er ikke alltid slik at det blir enkelt betyr at en persons utgifter vil bli kuttet i halvparten. For eksempel vil kundens leie eller boliglån ikke bli redusert forholdsmessig. Inntektsskatt er avhengig av inntekt, ikke antall personer i husholdningen. Faktisk kan den nye singelen ha problemer med å tilpasse seg sin nye virkelighet, og ofte betyr dette at man opprettholder et lignende utgiftsnivå som når de var gift.

Hvis du jobbet med denne klienten før deres skilsmisse eller deres ektefelle, må du huske at dette er et nytt forhold.For eksempel, hvis du jobber med kone nå og du ikke gjorde en god jobb med å inkludere henne i prosessen mens hun var gift, kan du være i fare for å miste henne som kunde. Dette er ikke uvanlig, så vær forberedt.

Bunnlinjen

Personer som blir nylige på grunn av en ektefelle eller ekteskaps død, har et unikt sett med økonomiske behov som må deles. Som finansiell rådgiver kan du gi uvurderlig veiledning og i prosessen utvikle et lojalt og langvarig forhold til denne nylige enkeltklienten. (For relatert lesing, se:

Hvordan hjelpe kvinnelige klienter til å trekke seg tilbake.

)