Mange av dine finansielle rådgivere bruker årtier å snu bort en del av inntektene sine i de enkelte pensjonskontoene (IRA) s og arbeidsgiversponserte pensjonsavregningskontoer for å kunne forberede seg økonomisk på sine ikke-arbeidende år. Men når tiden er endelig moden for at de skal avgjøre om de skal forlate arbeidsstyrken eller ikke, vil mange av dem plutselig innse at, uansett størrelsen på pensjonsnestene, er de ikke helt klare til å gå videre til det endelige segmentet av deres liv. I noen tilfeller kan det være klokt å rådgjøre dem om å "prøve ut" pensjonering litt før de hopper inn med begge føttene.

Pensjonere i etapper

Noen pensjonister er simpelthen ikke psykologisk forberedt på å slutte å jobbe helt. Et godt alternativ for dem kan være å jobbe med en annen jobb for en stund som er mindre intensiv og kan kreve færre timer. Etter at de er vant til dette, så vil de kanskje etter hvert kunne akklimatisere seg til en ikke-fungerende livsstil. Du kan imidlertid ha noen ekstremt drevne klienter for hvem reell pensjonering i tradisjonell forstand ikke er en mulighet. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan styre utviklende pensjonering .)

Finansiell beredskap

Kunder som er økonomisk forberedt på å pensjonere vil vanligvis føle seg et mye høyere nivå av følelsesmessig tilfredshet enn de som står bak i deres spareprogrammer. De med større økonomisk frihet vil sannsynligvis ha en lettere tid til å tilpasse seg pensjonering, da de kan fokusere mer på å gjøre det de vil ha med sin tid, i stedet for å bekymre seg for hvordan man får endene til å møtes. De som har noen form for beskyttelse for langsiktige pleieutgifter, vil også ha større trygghet ved å vite at deres potensielle ansvar for denne sannsynlige hendelsen er begrenset. Men selv de som ikke er så heldige, kan ofte plugge inn mange av hullene med en deltids- eller arbeidstidsjobb som kan gi fordeler og muligheten til å forsinke å tegne trygdeordninger eller andre pensjonsytelser i noen få år. (For relatert lesing se: Nedgangen på arbeid under pensjonering .)

Relasjonsfaktoren

Selvfølgelig er penger ikke det eneste kundene dine må kjempe med når de går på pensjon. Mange forekomster av ekteskapelig forfølgelse og uenighet stammer ofte fra at begge medlemmer av et par plutselig er sammen hele tiden etter at en eller begge ikke slutter å jobbe. Klientpar hvor begge partnere har sterke personligheter kan være spesielt utsatt for dette, og det kan være lurt å foreslå at de må ta passende tiltak for å sikre at et nytt sett med sunne grenser opprettholdes når de er sammen. Dette kan være et spesielt kritisk problem hvis ektefellen ikke er ombord med den andre som trekker seg tilbake, da dette problemet lett kan generere konstant friksjon, spesielt hvis pengene er stramme.(For mer, se: Fallgruver for å skille seg etter 50 .)

Følelsesproblemer

Etter at de slutter å jobbe, kan enkelte klienter finne tid til å innse at deres ektefelle ikke er deres største motstander. Fordi pensjonering er den endelige fasen av livet, kommer denne tiden ofte i en refleksjonstid, da pensjonister kommer til å takle det faktum at noen karrieremål eller livsmål som ikke er oppfylt på dette punktet, aldri vil bli, og annen uoppløst emosjonell bagasje kan må også håndteres. Det psykologiske landskapet med pensjonering kan være vanskelig terreng for noen å krysse, så vær forberedt på å gi et sympatisk øre eller anbefale en rådgiver for de som sliter i dette området. (For mer, se: Når pensjonering er rundt hjørnet .)

Bunnlinjen

Pensjonsplanlegging i dagens verden innebærer mye mer enn bare penger. Selv om økonomi selvfølgelig spiller en grunnleggende rolle i pensjonisttilfredshet, er de på ingen måte den eneste faktoren som må regnes med for at kundene dine skal kunne overgå til ikke-fungerende modus. (For mer, se: Peri-Retirement: The New Life Transition .)