Den tusenårige generasjonen er den første som virkelig vokser opp sammen med teknologien. Facebook, som startet tidlig i 2004, endret måten folk interagerer med hverandre; e-handel gjorde det mulig å kjøpe noe på nettet, og smarttelefoner gjorde det mulig å oppnå disse tingene fra hvor som helst. Nye teknologier utviklet seg for å sette sosiale sammenhenger i kjernen i forretninger og signifikant endret forbrukerens kjøpsatferd.

Så det er ingen overraskelse at tusenårlige preferanser også påvirker økonomisk rådgivning. I denne artikkelen vil vi se på hvilke Millennials kunder som er ute etter i en finansiell rådgiver og hvordan rådgiverne mest effektivt kan nå dem. (For mer, se: Penger vaner til Millennials. )

Hvorfor tusenårsmessige forhold

Det er mer enn 15. 5 millioner velstående tusenårige som bor i USA med minst $ 100 , 000 i investerbare eiendeler utenfor eiendomsmerkede, vellykkede Millennials-ifølge en nylig LinkedIn-vitbok. I løpet av de kommende årene står generasjonen for å arve nesten $ 60 billioner i personlig rikdom som må styres. Dette gir en betydelig mulighet for finansielle rådgivere til å utvide sitt målklientmarked til yngre publikum før kapitalinngangen.

Hvitepapiret kjennetegnet velstående tusenårsdager som uavhengige og åpenbare optimister som er sosialt sentriske og sultne å lære. Nesten tre fjerdedeler tror at de ofrene de gjør nå, vil lønne seg i fremtiden, mens mer enn en tredjedel redder flertallet av lønnsslippet. I tillegg er 70% åpne for bruk av ikke-finansielle tjenester for finansielle aktiviteter, og nesten halvparten er veldig lojale mot institusjonene de velger å bankere med.

Overraskende ser bare 30% av finansrådgiverne aktivt på kunder under 40 år, ifølge en 2015 Corporate Insights-undersøkelse. Siden eldre babyboomere har 22 ganger mer eiendeler enn de under 35 år, er finansielle rådgivere som er betalt ut fra en prosentandel av eiendeler ikke fokusert på denne yngre generasjonen. Men en mangel på å målrette den tusenårige generasjonen tidlig kan være en kostbar feil de kommende årene.

Millennials står for å arve en betydelig mengde rikdom; De er også mye mer flittige sparere enn tidligere generasjoner. Mens de kanskje ikke har så mange eiendeler som Generation X akkurat nå, har Millennials sett deres rikdom raskt blomstrer gjennom årene da eldre generasjoner begynner å bruke nesteggene sine. Relasjoner rådgiver forfalne med velstående tusenårsdager tidlig kunne bane utbytte nedover veien som generasjonen blir enda rikere.(For å få beslektet lesing, se: Hvordan tusenårige kan være den rikeste generasjonen noensinne. Hva tusenårsdager vil

Millennials ser ikke på de samme faktorene som Gen X når man vurderer finansielle tjenesteleverandører. For eksempel kan en Gen Xer være mer utsatt for tradisjonell annonsering, mens Millennials pleier å stole på sosiale forbindelser. Millennials har også en tendens til å undersøke et selskaps vurderinger online for å identifisere problemområder og til og med se om et selskaps sosiale oppdrag retter seg mot sine egne verdier - en stadig viktigere faktor for å ta beslutninger om kjøp.

I henhold til LinkedIn-vitboken inneholder noen viktige Millennials bekymringer:

Har selskapet sterk social tilstedeværelse?

• Har de allerede et forhold til selskapet?
• Bruker noen familiemedlemmer selskapet?
• Har selskapet positive anmeldelser på nettet?
• Har selskapet et sosialt oppdrag som de samsvarer med?
• En egen undersøkelse fra Nonprofit Insurance Institute og Center for Generational Kinetics viste at 88% av Millennials ser etter større åpenhet når det gjelder avgifter. Disse faktorene tyder på at Millennials også pleier å være avgiftsbevisste, selv om de kan være mer opptatt av åpenhet enn å søke de laveste prisene. Med andre ord, de ønsker ikke å føle at de blir utnyttet.

Andre undersøkelser har vist at Millennials leter etter moderne teknologier, for eksempel klientportaler og mobile applikasjoner, for å spore deres økonomi fra hvor som helst. (For relatert lesing, se:

4 Vanlige bankvaner i tusenårene. ) Slik kobles du til tusenårsdager

LinkedIn-vitboken anbefaler flere strategier for å koble sammen med velstående tusenårige og sette opp en praksis til nytte fra dem i fremtiden. Det første trinnet er å bygge relasjoner med fremvoksende Affluent Millennials for å nå dem med et overbevisende tilbud. Den raske oppveksten av robo-rådgivere fungerer som en god modell for tradisjonelle rådgivere ved at de tilbyr en online og mobil tjeneste med gjennomsiktige avgifter og 24/7 tilgang. Finansielle rådgivere bør vurdere å implementere lignende teknologier mens de bygger opp sin web- og sosial media-tilstedeværelse med fokus på å utdanne Millennials om å spare og investere.

Det andre trinnet tilbyr ekspertråd for å etablere tillit og muliggjøre uavhengighet. Siden tusenårige kunder har færre eiendeler, velger mange rådgivere å outsource porteføljestyring til robo-rådgivere og fokusere på verdiskapning på andre områder. Et godt eksempel er å hjelpe Millennials å prioritere gjeldsutbetalinger og pensjonsalder, noe som er en praktisk service som robo-rådgivere ikke kan tilby. (For mer, se:

Tiltrer tusenårige kunder ved å fokusere på deres behov .) Det siste trinnet er å skape en felles visjon og utføre en strategi for pensjonering. Dette innebærer ofte å bygge en omfattende plan for pensjonering og holde den oppdatert. Risikovurderingsverktøy kan være nyttig i denne prosessen for å sikre at en investor har en portefølje med riktig risikonivå for deres situasjon.Og kvartalsvise oppdateringer er nyttige (sammen med en brukervennlig kundeportal) for å holde kundene engasjert og oppdatert.

Bunnlinjen

Millennials er kanskje ikke den mest lønnsomme demografiske for finansielle rådgivere for øyeblikket, men de står for å arve nesten $ 60 billioner i formue i de kommende årene. Siden disse klientene har en sterk følelse av lojalitet, bør rådgivere vurdere å målrette velstående tusenårige nå for å bygge relasjoner som varer når de blir betydelig mer lønnsomme. Strategien som er skissert ovenfor kan hjelpe med denne prosessen og plassere en praksis for fremgang i fremtiden. (For mer, se:

Hvordan Millennials Bruk Tech og Social Media til Invest. )