Avgiftskomprimering har vært en trend i finansiell rådgivende virksomhet i en rekke år. Mange ser portefølje og råd som en vare. Med advent av robo-rådgiveren har denne oppfatningen vokst. Vanguards hybrid robo-rådgiver gir tilgang til en menneskelig rådgiver for 30 basispunkter. Det anbefaler generelt implementering av sine forslag via Vanguard's low cost mutual funds og børsnoterte fond (ETF). Muligvis kan en investor få menneskelig råd med lavprisinvesteringer for under 75 poeng alt inn. I dette miljøet med robo-råd og avgiftskomprimering, hvordan kan finansielle rådgivere rettferdiggjøre avgifter som kan overstige 1% av eiendelene til deres tjenester?

Concierge Services

I mange år har finansielle rådgivere til de rike vært å tilby tjenester utover bare portefølje og økonomisk planleggingsrådgivning. Noen eksempler er assistanse i å forhandle om kjøp av en privat plan for å gjøre bakgrunnskontroller av innenlands ansatte. Disse concierge-tjenestene har også migrert til klienter med mindre midler. Noen eksempler inkluderer ledsagende klienter som de besøker hjulpet boligstasjoner og forhandler om kjøp av boliger og biler til kunder. (For mer, se: Hva den rikeste vil ha mest fra sine finansielle rådgivere .)

Noen rådgivere tilbyr konsulenttjenester til kunder som er småbedriftseiere som går utover å hjelpe dem med å bestemme seg for den beste småbedriftsplanen for deres situasjon. Industri konsulent Cerulli Associates estimerer at 20% av finansielle rådgivere tilbyr sine kunder noen form for portvakt eller livsstil tjenester. Tjenester av denne type, ikke bare hjelperådgivere sementer sin verdi som mer enn bare en tallerken person til sine kunder, men snarere som en klarert livsstilsrådgiver som forstår krysset mellom deres økonomiske forhold og deres livsstilsmål.

Tilpasset og spesialisert råd

Noen kunder trenger service og råd som går ut over grunnleggende investeringsråd. Klienter har spesifikke behov. Noen eksempler som ikke ville falle inn i "cookie cutter" -modellen: (For mer, se: Krympende administrasjonsgebyrer: Hvordan rådgivere kan beskytte dem .)

• Hjelp med å administrere aksjeopsjoner, begrenset aksjeenheter og lignende aksjebasert kompensasjon fra arbeidsgivere.
• Hjelper klienter som bestemmer om de skal rulle over selskapsbeholdning som holdes i en 401 (k) konto til en IRA eller å utnytte de netto urealiserte verdsettelsesregler.
• Hjelp til å utforme en strategi for at en klient skal ta uttak i pensjon, inkludert hvilke kontoer som skal trykkes og i hvilken rekkefølge.
• Veiledende kunder gjennom det økonomiske rotet som kan oppstå når en forelder eller kjære dør. Klienter er følelsesmessige som det er, og de kan også finne seg å bli bombardert av foreldrenes rådgivere og kan få noen tvilsom informasjon.Som finansiell rådgiver kan du være en ekte ressurs for dem på denne stressende tiden i livet.

En online-rådgiver eller en som bare er fokusert på å administrere porteføljen din, kan ikke ha kompetansen til å hjelpe kunder i disse og andre komplekse deler av deres økonomiske liv.

Value Proposition

I et innlegg på bloggen sitert finansekspertekspert Michael Kitces seks verdivurderinger for økonomiske rådgivere fra livsplanleggingsekspert Mitch Anthony:

Organisasjon . Finansrådgivere som jobber med kunder på en helhetlig måte, kan hjelpe dem med å få og beholde sitt finansielle hus i rekkefølge. Dette går utover en form for papir eller online arrangør til et nivå av coaching dem for å håndtere viktige økonomiske oppgaver som de oppstår og regelmessig.

ansvarlighet . Merket til en god trener er å etablere ansvar. En god finansiell rådgiver vil bidra til å holde kundene ansvarlige for de økonomiske tiltakene de er enige om å gjennomføre.

objektivitet . En god finansiell rådgiver vil gi en unemotional, upartisk tredjepartsvisning av kundens situasjon. For mange kunder som forteller dem hva de trenger å høre er din viktigste funksjon. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)

Proaktivitet . Som en del av den pågående økonomiske planleggingsprosessen er det en viktig fordel å jobbe med en finansiell rådgiver for å holde kundene på vei for kommende økonomiske livshendelser som å betale for høgskole eller ta ut penger ved pensjonering.

Utdanning . Finansrådgivere er en viktig kilde til økonomisk utdanning for mange av sine kunder. Det kan virke counterintuitive for en finansiell rådgiver som ønsker å utdanne sine kunder på de områdene de gir råd til, men i min erfaring er det lettere å jobbe med kunder som forstår trinnene du foreslår og hvem som kan delta i prosessen. I tillegg er utdannede klienter mindre tilbøyelige til å finne seg selv å være ofre for økonomisk svindel fra glatt snakkende økonomiske salgstyper. (For mer, se: Trender Utfordrende Finansielle Rådgivere .)

Partnerskap . Ethvert forretningsforhold fungerer bedre når det fungerer som et partnerskap, og ditt forhold til kunder er ikke noe unntak. Når du ser dem som samarbeidspartnere og blir interessert i deres suksess, skjer det bra for dere begge.

Disse verdipapirene som tilbys av topp finansielle rådgivere er nøkler til kundens suksess og er vanskelig å skaffe fra en rådgiver med et smalt tjenestetilbud.

Bunnlinjen

I denne alderen av robo-rådgiveren med lave kostnader og billige ETF-porteføljer kan det være vanskelig for fullstendige menneskelige finansielle rådgivere å rettferdiggjøre sine gebyrer. En fin måte å gjøre dette på er å tilby verdiskapende, høyt berørt service og råd til dine kunder. (For mer, se: Betalingsrådgivere: Hva den unge og velstående foretrekker. )