a:

Når det gjelder kredittkortgjeld, er balanseoverføringer verdt det hvis ett mål er oppfylt: Hvis balansen overføres, har en årlig prosentsats (APR) som er lavere enn den nåværende april . Dette er renten som belastes på balansen. Det er ikke fornuftig, for eksempel å overføre en balanse som har en APR på si 10% til et kort hvor balansen vil da ha en APR på 12%. Men med det sagt, må finposten leses.

Overføring basert på rentesats

Ofte gir kredittkort tilbud til kortinnehavere for å overføre saldoer til 0% apr i en viss tidsperiode. Etter at tiden er opp, har balansen en forhåndsbestemt APR pålagt den. For eksempel kan et kort med en 15% APR tillate balanseoverføringer for å opprettholde en 0% APR i 12 måneder, og deretter gjelder det normale 15% APR. Dette er en situasjon hvor overføring av en balanse til et høyere APR-kort, kan fortsatt være ideelt, så lenge saldooverføringen kan bli betalt før den høyere APR går inn. Selv om en viss del av balansen kan betales før det høyere rate spark i, eller i en rimelig tid etter at den har kommet inn, kan overføringen fortsatt være verdt det.

Som et eksempel på dette, anta at en kortinnehaver har en $ 10 000 balanse med et kort som har en 10% APR. Et annet kort har en 15% APR og tilbyr 12 måneder med 0% rente på alle balanseoverføringer. Hvis kortinnehaveren er sikker på at et flertall av balanseoverføringen kan bli betalt før den nye 15% APR begynner, bør overføringen gjøres. Anta at kredittkortene sammensatte renten på årsbasis. For å forenkle beregningene, se bort fra månedlige minimumsbetalinger. Målet her er å se hvor mye interesse som er samlet mellom de to alternativene. Her er det som skjer etter tre år, fortsetter med det opprinnelige kredittkortet:

-3 ->

10% kort slutningsbalanse år ett = $ 10 000 + ($ 10 000 x 10%) = $ 11 000

10% kort slutningsbalans år to = $ 11 000 + 000 x 10%) = $ 12, 100

10% kortavslutningsbalanse år tre = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

Sum rente = $ 3, 310

nå , her er det som skjer med det andre kortet:

15% kort sluttsaldo år ett = $ 10 000 + ($ 10 000 x 0%) = $ 10 000

15% kort slutningsbalanse år to = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% kort slutningsbalans år tre = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Sum rente = $ 3, 225

Selv med overføringen, etter tre år, er det noe mindre rente påløpt. Det ideelle trekket er å betale balansen i 0% renteperioden, men det kan forekomme en viss wiggle-plass ved overføring av saldoer. Det er alltid en god ide å beregne mengden renter som vil tilflyte over en bestemt tidsperiode for å se hva det bedre alternativet er.Husk at noen ganger kredittkort krever avgifter for å overføre saldoer, og dette legger til et element i breakeven-punktberegningen.