Både fondsmedlemmer og finansielle rådgivere har ansvar for å handle forsiktig med hensyn til kundenes regnskap; klientene har imidlertid også ansvar. For at ditt forhold til din økonomiske representant skal blomstre og investeringskontoene dine skal blomstre, må du legge til de to sentene dine og holde dokumentene oppdatert.

I denne artikkelen vil vi vise deg fem aktiviteter som hjelper deg med å hjelpe deg - og bedre forholdet til din representant.

en. Opprettholde oppdaterte poster Ideelt sett bør kundene holde månedlige og kvartalsvise kontoutskrifter og transaksjonsbekreftelser på filen på ubestemt tid. Imidlertid, forutsatt at du, kunden, ikke eier et lagringsanlegg eller ønsker å fylle opp loftet ditt med store hauger med økonomisk papirarbeid, bør du i det minste beholde alle relevante setninger for ikke mindre enn fem - og helst for syv til 10 - år.

Ved å holde kontoinformasjonen din for en lengre periode, kan du bedre spore porteføljens ytelse historisk. Faktisk vil det være klokt for investorer å periodisk kartlegge deres investeringsfremgang mot avkastning av andre aksjer, obligasjoner og / eller midler i lignende sektorer. De bør også sammenligne porteføljeprestansen mot kjente benchmarks, inkludert Dow Jones Industrial Average og S & P 500 for å se om en finansiell rådgiver i det minste samsvarer med avkastningen generert av det bredere markedet over tid. (Finn ut mer om benchmarking, i Er din megler i din beste interesse? og Evaluere din megler .)

De fleste regnskapsførere vil også fortelle deg at poster skal holdes for denne tidsperioden dersom staten og / eller IRS har spørsmål om tidligere avkastning.
Det er selvfølgelig andre grunner (for eksempel en pågående søksmål eller annen økonomisk eller juridisk sak), hvorfor en person ønsker å beholde sine poster i enda lengre tid. For det formål vil det være lurt å sjekke med en advokat, finansiell rådgiver og / eller skattemessig som er klar over dine individuelle omstendigheter før du kaster bort viktige juridiske eller økonomiske dokumenter.

2. Ta detaljerte notater Når en klient snakker med sin rådgiver på telefonen, via e-post eller personlig, skal han eller hun ta notater om eventuelle forespørsler, ny informasjon eller emner som krever avklaring. Merking gjør det også mulig for kunden å få en kopi av opplevelsen, og gir senere mulighet til å internalisere hva megleren / rådgiveren sa under samtalen. Fordi den gjennomsnittlige personen ikke er en investeringsproffesjonell, kan han eller hun trenge litt lenger tid for å forstå og assimilere finansiell informasjon. I tillegg, hvis det er noen konflikt mellom megleren og klienten, kan disse notatene tjene som bevis på hva som skjedde under samtalen.Faktisk gjennomgår FINRA-paneler rutinemessige personlige notater og annen kommunikasjon som en del av voldgiftsprosessen. (For å lære mer om voldgiftsprosessen, se Broker Gone Bad? Hva skal du gjøre hvis du har en klage og Når en tvist med megleren kalles for voldgift .)

3 . Sporkommisjoner Provisjonene kan ta en stor bit ut av kundens investeringsavkastning, og kan være spesielt smertefullt i løpet av de siste årene på aksjemarkedet. Klienter bør sørge for at gebyrene som belastes på deres nåværende handler, er det som ble avtalt enten i begynnelsen av å etablere forholdet til en megler eller før den faktiske handelen fant sted. Beregningsfeil er vanlig og hyppig. (For å fortsette å lese om provisjoner, se Betale investeringsrådgiveren - Gebyrer eller provisjoner? )

4. Overvei og kommunisere livsendringer Investering er en væskeaktivitet. En persons mål for hans eller hennes portefølje (og investeringsstil) vil forandre seg over tid som et resultat av ekteskap, kjøp av hus, lagring av et barns høyskoleutdanning og tilnærming til pensjonering. Som en følge av dette, bør en klient alltid holde sin rådgiver i loop hvis noen endringer i livsstil, mål, investeringshorisont eller risikoaversjon oppstår. (Finn ut mer om livsendringer i Livsplanlegging - mer enn bare penger og Årsaker til investorens liv .)

Kommunisere disse endringene gjør det mulig for den registrerte representanten å gjøre Egnede forslag til nye investeringer for å gjennomføre og kanskje til og med endringer i kundens portefølje, i tillegg til å hjelpe kunden formulere og implementere nye investeringsstrategier fremover.

5. Opplær deg selv Alle klienter skal lære så mye som mulig om investeringene de eier, samt om å investere generelt. Dette vil hjelpe dem bedre å snakke sammen med megleren, så vel som muligvis hjelpe dem med å formulere nye ideer som de kan dele med sin rådgiver.

Videre kan en kunde lære seg å forstå sykliske trender i bestemte aksjer og / eller sektorer ved å være student på markedet og være bedre i stand til å ta avgjørelser når kontaktet av en rådgiver.

Bottom Line De mest vellykkede rådgivere har proaktive kunder som benchmarker deres ytelse og gir levedyktige ideer. Investering er en lagsporter hvor rådgiver og klient må samarbeide for å lykkes. Som sådan må investorene ta en aktiv rolle i sine relasjoner med investorer.