En av de beste tingene som finansielle rådgivere kan tilby kunder er en årlig gjennomgang av deres økonomiske situasjon. Selv om dette kan virke intuitivt, gjør ikke alle rådgivere det.

Disse øktene er gunstige for både klienten og den finansielle rådgiveren. Mens det ideelt sett er kontinuerlig kommunikasjon hele året, vil et møte ansikt til ansikt viet til å diskutere hvor klienten er og hva som kan ha endret seg de siste 12 månedene, føre til en mye mer grundig samtale enn en rask e-post eller telefon anrop.

Her er tips for å gjennomføre en meningsfull klient økonomisk gjennomgang og en klesvask liste over spørsmål som skal besvares under et slikt møte. Gå utover Merely Gjennomgå Investeringer Å se på kundens portefølje er en viktig grunn til å gjennomføre en økonomisk gjennomgang. Dette dovetails inn i en diskusjon om hvordan klienten sporer mot hennes økonomiske plan og hvordan hun sporer mot sine ulike mål som lagring for pensjon og høyskole.

Utover det er det imidlertid ofte hvor den virkelige verdien i disse møtene ligger. Du må spørre klienten hva som foregår i livet for å avgjøre hvordan det kan påvirke hva du gjør for henne. Nøkkelinformasjon kan omfatte hennes nåværende ansettelses- / karriere situasjon, eventuelle helseproblemer eller eventuelle endringer i kundens holdning til risiko.

Asset Allocation

Dette er et nøkkelelement som skal vurderes. Er kundens tildeling innenfor målområdene angitt i investeringsplanen? Spesielt med de flyktige markedene så langt i 2016, ville det ikke være overraskende om porteføljen måtte balanseres tilbake i målområdet.

Videre passer målfordelingstillatelsen fortsatt til sin situasjon? Er kunden uttrykker et nivå av ubehag med det historiske aksjemarkedet som vi har sett å starte i 2016?

Skatteplanlegging

Selv om investeringsbeslutninger ikke skal drives av skattemessige hensyn, er skatteplanlegging likevel viktig. Er kundens eiendeler plassert i de aktuelle kontoene? For de med veldedige tilbøyeligheter, blir det verdsatt verdipapirer som kan brukes til å gjøre donasjoner på en skatteeffektiv måte? (For mer, se:

Hvordan gebyrer og fondskostnader kan ødelegge kundenes pensjonering.

) Har kundens inntekt forandret seg betydelig opp eller ned? Hvis hans eller hennes inntekt blir lavere i 2016, kan det være hensiktsmessig å konvertere noen av hans eller hennes tradisjonelle IRA-eiendeler til en Roth IRA. Skatteutvidelsen eller PATH-lovgivningen i 2015 ga noen bestemmelser permanent og utvidet andre. Blant bestemmelsene som ble gjort var det kvalifiserte veldedige fradrag eller QDC-bestemmelse for nødvendige minimumsfordeler for de som er 70 år.5. Dette er et fint planleggingsverktøy for de klientene som kan være tilstrekkelig tilbøyelig og ikke trenger noen eller alle deres distribusjonsbeløp.

Det var flere bestemmelser inkludert som påvirker småbedrifter.

Estate Planning Issues

Dette er ofte et område som blir børstet til siden hvis det ikke er noe annet enn at mange klienter ikke liker å tenke på sin egen dødelighet. Det er imidlertid viktig at du sørger for at kundens ønsker om fordelingen av sine eiendeler vil bli oppfylt dersom de dør plutselig. Noen av problemene kan lett løses, for eksempel å sikre at mottakerbetegnelser på pensjonskonto og livsforsikring er oppdatert og gjenspeiler klientens nåværende ønsker.

Sikre at mottakerbetegnelser på alle pensjonsregnskap, relevante ytelser til ansatte, livsforsikringer og andre kjøretøy hvor fordelene går gjennom en slik betegnelse er kritisk, og dette bør vurderes periodisk. Disse instrumentene stole på mottakerens betegnelse og ikke hva som er i klientens vilje.

Også å spørre: Har kundens familiesituasjon endret seg? Er det et annet barn eller barnebarn som skal redegjøres for? Ble klienten gift? Skilt? Gjorde hans eller hennes ektefelle dø?

For klienter med mindreårige barn er det kritisk at de har en utpekt verge for de barna i tilfelle deres død. Finansielle rådgivere bør oppfordre dem til å ha dette i skriftlig form i deres planleggingsdokumenter og å være sikker på å se gjennom denne personen med jevne mellomrom for å sikre at de forblir villige og i stand til å utnytte denne rollen hvis det trengs. (For relatert lesing, se:

Budsjettplaner for gjennomsnittlig klient.

) Pensjonsplanleggingsproblemer Uansett klientens alder er det alltid en slags pensjonsplanleggingsproblem for alle klienter å adresse.

For klienter i akkumuleringsfasen: er de på vei mot å samle nok til pensjon? Selv om dette nummeret kan være vanskelig å spikre ned for klienter som er 20 eller flere år vekk fra pensjon, er det viktig å sikre at kundene sparer så mye som mulig via sine 401 (k) planer og andre kjøretøy for å sikre en rimelig skutt på en solid pensjon.

For kunder innen ti års pensjon er spørsmålene mer kritiske og konkrete. Har klienten et ganske klart bilde av hvordan pensjonen vil se ut? Hvor lenge vil han helst like å jobbe? Hvor mye koster hans livsstil?

Vil de siste endringene til parets Sosial Sikkerhet kreve strategier pensjonsplaner? Hvordan skal de betale for helsetjenester i pensjon?

Finansrådgivere bør sørge for at klienter på dette tidspunktet i livet har våpen rundt alle potensielle kilder til pensjonsinntekt. Utover 401 (k) kontoer, IRA og skattepliktige investeringer, pensjoner og trygdeordninger bør vurderes. Er klienten berettiget til pensjon fra en gammel arbeidsgiver? Har de vært i kontakt med arbeidsgiveren for å sikre at selskapet vet hvor de skal kontakte dem når det kommer tid til å ta beslutninger om hvordan de vil trekke på den pensjonen?

Forsikringsproblemer

Har klienten tilstrekkelig livsforsikring for sin situasjon? Yngre foreldre trenger vanligvis en stor dødsfordel, og noen form eller uttrykk er ofte riktig.

Eldre kunder kan ha behov for å sikre tilstrekkelig pensjonsinntekt for en etterlevende ektefelle eller for eiendomsplanlegging. I sistnevnte kan dødsfordelen være nødvendig for å dekke eiendomsskatt for kunder med større eiendommer. Finansielle rådgivere kan spille en nøkkelrolle i å hjelpe kundene med å sikre riktig beløp og riktig type politikk for å møte deres behov.

Klienter i arbeidsårene skal ha funksjonsforsikring, enten via arbeidsgiver eller privat forsikring. Til slutt, ikke forsøm politikk som beskytter kundens hjem og ansvar.

Bunnlinjen

Å sette seg ned med klienter for å gjøre en formell gjennomgang av deres samlede økonomiske situasjon, er verdifull for både klienten og finansiell rådgiver. Klienten får et omfattende bilde av om han eller hun er på punkt med en økonomisk plan. Rådgiveren får innsikt i klientens holdninger og lærer hvor og hvordan han skal gi råd til ham når det gjelder å hjelpe ham med å oppnå sine økonomiske mål. (For relatert lesing, se:

Planleggings tips for rådgivere.

)