Du har tatt spranget og besluttet å kjøpe et hjem. Etter å ha undertegnet et fjell med papirarbeid, er du nå den stolte eieren av din egen bolig. Tretti dager senere, når den første boliglånsbetalingen kommer på grunn, blir du truffet av virkeligheten av det du har gjort. Du har tatt 30 år verdt av store utbetalinger, i en økonomi som ikke gir løfter om langsiktig stabilitet. I denne artikkelen ser vi på fordelene med å betale ut boliglånet ditt så snart du kan, og gi deg tips om hvordan du gjør det.

Opplæring: Grunnleggende om boliglån

Betal den av?

Den første og mest åpenbare grunnen til å betale boliglånet ditt så snart som mulig er at det vil spare deg for titusenvis av dollar. Les papirene du signerte da du kjøpte stedet, og ta en nærmere titt på avskrivningsplanen din. Boliglånene oppgir rett opp foran at du vil betale mer enn dobbelt så mye som kjøpesummen til hjemmet, før du faktisk eier det. (For å lære mer om avskrivningsplanen, se Forstå boliglånsstrukturen .)

Den andre grunnen er den roen du får fra å eie ditt hjem. Med det lavere månedlige kontantutleggskravet er utsikter til ledighet eller underbeskatning ikke lenger så skremmende. Du har nå råd til å ta en jobb som betaler mye mindre enn din tidligere posisjon, uten bekymringer om å miste hjemmet ditt.

Mange argumenterer imidlertid for at å betale boliglånet ditt er et dårlig økonomisk trekk. De hevder at du vil få høyere avkastning, i det lange løp, hvis du investerer pengene dine, i stedet for å foreta ekstra boliglånsbetalinger. Mens det er en sjanse for at du vil oppnå en slik prestasjon, er det også en sjanse for at du ikke vil. Gitt valget mellom en garantert besparelse på 6% renten på boliglånet (sammensatt i 30 år), eller muligheten for å oppnå en annen avkastning, som kan være høyere eller lavere, vil konservative investorer ta den sikre innsatsen.

Selvfølgelig er det hele argumentet når man ser på fakta om situasjonen. De fleste kjøper et hjem så de har et sted å leve. Selv om det dobler eller tredobles i verdi, kommer de ikke til å selge det, og hvis de gjør det, vil det ta hver prosent de tjener til å kjøpe et sammenlignbart hjem i samme nabolag. Dessuten, siden du ikke kan leve i et fond, gjør de fleste hjemmehandlere ikke kjøpet i et forsøk på å slå tilbake S & P 500.

Det neste argumentet mot å betale ut boliglånet ditt er enda mer tvilsomt, men du hører det hele tiden, selv fra sofistikerte investorer: boliglån vil gi deg en skattepause. Mens det er teknisk, er dette sant, og du bruker $ 1 i interesse for å få en 35 prosent skatteslag, det er bare hvis du er i den høyeste inntektsskattkonsollen.For den gjennomsnittlige personen er det ikke en god avkastning på investeringen din.

Betaling av boliglånet gir avkastning på investeringen din som er mye mer pålitelig enn hva aksjemarkedet kan tilby. Det sparer deg også tiere, og noen ganger hundrevis av tusenvis av dollar. På toppen av alt, sørger det for sikkerheten for å ha et rimelig sted å bo i tilfelle inntektene dine avtar. Med alle disse fordelene i tankene, er det på tide å se på strategiene som vil hjelpe deg med å betale det boliglånet.

Plan før du kjøper

Se før du hopper og gjør matematikk på forhånd, for å finne ut hvor mye hus du har råd til å kjøpe, og kjøp mindre hus enn du har råd til. Denne strategien vil sikre at du har tilstrekkelig kontantstrøm til å foreta ekstra boliglånbetalinger og vil gi litt pute, bør du ta en lavere betalende jobb på et tidspunkt i fremtiden. Sørg også for at boliglånet ditt ikke pålegger et gebyr for forskuddsbetaling. Denne klausulen kan sette demper på innsatsen din for å komme seg ut av gjeld. (For å lære mer om boligkostnadene, se Boliglån: Hvor mye kan du gi råd til? , Home-Equity Loans: Kostnadene og Home Equity Loan: Hva det Er og hvordan det fungerer. .)

Deretter må du være oppmerksom på finansieringsbetingelsene. Mens rentetilpasningslån gir lavere innledende innbetalinger, blir de brukt altfor ofte for å gjøre det mulig for kjøpere å komme seg inn i boliger de faktisk ikke har råd til. Når rentene stiger, blir noen huseiere fanget uforberedt. På samme måte planlegger boligkjøpere ofte sin økonomi basert på ideen om at boliglånets betalinger ikke vil endres; de oppdager dette er ikke alltid sant, når deres lokale myndigheter reiser eiendomsskatt. Hvis planen er å komme seg ut av gjeld så raskt som mulig, gir et fastrentepris forutsigbarheten for en fast rente, og den kan alltid refinansieres dersom prisene faller. (For å lære mer om boliglån, se Lån: Fast rente mot justerbar rente .)

Slik betaler du et boliglån

Når du har et boliglån, er nøkkelen til å betale det enkelt: send penger. Noen boliglånsplaner tilbyr en to-timers betalingsplan, noe som resulterer i en ekstra betaling per år. Det er en god strategi, med mindre det er en avgift forbundet med den. Hvis det er, bare sett til side litt penger og foreta en ekstra betaling alene.

Hvis din karriere forløper i løpet av årene, setter du de høyne og bonusene på jobb ved å sende dem til boliglånsfirmaet. Du gjorde det fint uten de pengene, og du vil ikke gå glipp av det hvis du ikke blir vant til å ha det i budsjettet.

Hold øye med renten, og hvis de faller, bør du vurdere refinansiering. Hvis du kan redusere renten din, forkorte lånets løpetid eller begge deler, kan refinansiering være en utmerket strategi. Bare gjør ikke feilen ved å holde begrepet ditt samme og ta penger ut. (For å lære mer, se Boliglån: The ABCs Of Refinancing .)

The Bottom Line

Det er ingen tid som nåtiden for å begynne din oppgave å betale det boliglånet.Begynn med å lese avskrivningsplanen din; Når du en gang ser nøyaktig hvor mye av den månedlige betalingen du er interessert i, og hva en liten del går i retning av å betale hovedstolen, vil du innse at hver ekstra dollar du sender, reduserer den delen av betalingen som tjener dine rentekostnader. Det kan være en kraftig motivator, for økonomisk kunnskapsrike personer.

Hvis du fokuserer din innsats på oppgaven, kan du bli overrasket over hvor raskt du kan pensjonere et boliglån. Med ditt oppdrag oppnådd, vil du oppdage at hjemmets komfort er enda mer behagelig når det er deg, ikke banken, som eier hjemmet. (For mer informasjon om boliglån, se Shopping for boliglån og Forstå boliglånet ditt .)