Ikke alle bankene er åpne for publikum. Bak hoveddørene til landets største banker er små kjente private banker som kun er tilgjengelige for høyverdige personer (HNW).

Hvis du vil snakke med disse bankene, trenger du eiendeler på $ 3 millioner eller mer. Hvis det ikke er et problem, fortsett å lese for nedgangen på disse bankene. Hvis det ikke er deg, ta en titt uansett. Når du lager din første $ 3 millioner, vet du hvor du skal dra.

Hvorfor bruke en privat bank?

Når din nettoverdi stiger, blir ditt økonomiske bilde mer komplekst. Personer med høy nettoverdi beholder ikke sin formue på en enkelt bankkonto. Det er i form av investeringer, relativt illikvide eiendeler som en bedrift eller fast eiendom, en tillit eller annen form for arv og, selvfølgelig, kontanter.

En privat bank er satt opp for å håndtere det brede spekteret av tjenester noen med høye nettbehov for å kunne håndtere større mengder penger. For eksempel, U. S. Trust - Bank of Americas private bankarm - gir et team av fagfolk blant en liten gruppe av høyverdige kunder i deres område, ifølge Doug DiVirgilio, divisjonsdirektør i banken.

Ofte vil en HNW-person ha en enkelt kontoadministrator som overvåker et team av fagfolk basert på kundens behov. Disse fagpersonene kan inkludere en investeringsrådgiver, en porteføljeforvalter, en eiendomsplanlegger, en tillitsbehandler, en forsikringsspesialist og en skatterådgiver, samt en privat bankfører som forvalter kundens kontanter og eventuelle andre banktjenester som måtte være nødvendig. (Se Største skatteproblemer mot høyverdige personer for innsikt i disse spesielle skattebyrdene.)

Private banker vil arbeide med en kundes eksterne finansielle rådgivere for å skape en finansiell plan som ikke bare maksimerer inntektsmaktene til pengene sine nå, men også etter at de går forbi.

The Frills

Jo flere penger du har, jo mer rødt teppe vil disse bankene rulle ut for deg. Selv om eiendeler under ledelse for privatbankindustrien gikk opp i gjennomsnitt på 3,4 prosent i 2014, er industrien under press for å produsere "vedvarende høye marginresultater", ifølge Global Private Banking Benchmark 2015, utgitt av Scorpio Partnership.

På grunn av dette vil private banker kjempe for dine millioner. Barclays, for eksempel, tilbyr en tjeneste det kaller Little Book of Wonders. Bankpartnerne med luksuriøse merkevarer gir kunder opptil fem gratis opplevelser per år i enkelte livsstilsområder. Barn kan oppleve å være en dyrehage keeper for en dag, og voksne kan få en privat tur på Crown Jewels eller Churchill War-rommet, for eksempel.

HSBC Private Bank touts sin høyt profilerte sports sponsorskap som en del av sine fordeler.Wimbledon og big-name golf turneringer er bare noen få av billettene du sannsynligvis vil få ved å banke der.

Men HNW-klienter leter etter mer enn sportsbilletter og eksklusive turer. Ifølge DiVirgilio er klientene svært opptatt av nivået av økonomisk ferdighet til sine avkom. Når det kommer tid til å overføre store mengder penger til sine barn, vil kundene sette dem opp for å lykkes. Derfor skapte U.S Trust seg programmet Financial Empowerment, som utdanner neste generasjon på viktige temaer som å kjøpe et hjem, starte en bedrift og skape veldedige bidrag. Andre private banker har også finansiell utdanning.

Yngre HNW-klienter er også opptatt av samfunnsansvarlige investeringer, sier DiVirgilio. U. S. Trust gir sine HNW-klienter tilgang til sine S2I-strategier - en rekke sosialt ansvarlige investeringsalternativer. Bedrifter er vurdert på om lag 400 kriterier for inkludering i disse strategiene. Et eksempel er likestillingsstrategien for kvinner og jenter, som vurderer bedrifter på likestilling, sosial rettferdighet, diskriminering og global arbeidspraksis, og tar hensyn til negative medieportretter om kvinner og jenter. Andre inkluderer miljømessig bærekraft og stewardship, den religiøse stemme- og verdierstrategien, og menneskerettigheter og anerkjennelse, som fokuserer på gunstig behandling av det lesbiske, homofile, bisexuelle og transseksuelle (LGBT) samfunnet.

Å ha en personlig bankmann er heller ikke så dårlig, siden alt fra å sette inn en sjekk til å få et lån, håndteres for deg. Chase Private Client, den private banking armen til Chase Bank, tilbyr en liste over fordeler, inkludert ingen serviceavgifter eller avgifter på stort sett alt, ingen utenlandsk valuta avgifter, en egen boliglåner og en bedriftsbankør hvis du trenger en. Alle fordeler er utvidet til familiemedlemmer når de er felles eiere på kontoen. Dette gjelder for andre private banker som har en bankholdende arm.

Og selv om dagene med å gjemme pengene dine på en sveitsisk bankkonto ikke er hva de en gang var, forventer noen innovative strategier som detaljhandelskunder sannsynligvis ikke vil vite om.

Hvor mye trenger jeg?

Noen banker tilbyr "private" tjenester med investerbare eiendeler så lave som $ 50 000, men for å få den virkelige private banking-opplevelsen, trenger du minst et par millioner dollar. Noen banker vil jobbe med så lite som $ 1 million, men i tilfelle av U. Trust, trenger du minst $ 3 millioner. Investerbare eiendeler inkluderer kontanter, investeringer inkludert megler- og pensjonsregnskap og noen andre eiendeler. Verdien av ditt hjem teller ikke.

Jo mer du har, desto mer private og eksklusive tjenestene. Ved U. Trust, hvis du har mer enn $ 25 millioner, legger du deg rundt det ultra høye nettoværdiintervallet, får du tilgang til bankens spesialkapitalforvaltningstjeneste. Hvis du vil eie tømmer, eiendomsmegling, olje og gass interesser eller gård og ranch land, kan du. U. S. Trust har ledere som spesialiserer seg på komplette nøkkelferdige tjenester.Du trenger ikke å vite hvordan å høste hvete til eget jordbruksland. Det står selvsagt at dette også er tilfelle hos andre private banker.

Størrelsessaker

I de tidlige dagene av private banker var disse bankene uavhengige enheter som ofte ble hyltet i hemmelighet. Med bankindustriens forrevne nyere historie, beholder private banker fortsatt sin eksklusivitet, men justerer seg nærmere med deres foreldremerke. Kunder finner trøst i større banker med enorme mengder eiendeler under ledelse. Den øverste private banken i verden er UBS; Morgan Stanley er et nært sekund. Den tredje største er Bank of America / U. S. Trust. Andre amerikanske banker inkluderer Citibank (nummer seks) og J. P. Morgan (nummer syv); Goldman Sachs lukker ut topp 10.

Hvis du foretrekker å bankere mer lokalt, har mange regionale banker private våpen.

Bunnlinjen

Private banker imøtekommer ofte generasjoner av familiemedlemmer. De er stolte av å beholde det beste talentet fordi de vet at deres kunder foretrekker å håndtere de samme personene så lenge som mulig. HNW-individer liker ikke forandring når det gjelder deres penger.

Hvis du handler for en privat bank, starter du med din nåværende bank, men ring også de private armene til noen få andre for å finne ut hvordan de skal rulle ut den røde løperen for deg. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, be om hans eller hennes anbefalinger. Finansrådgivere har ofte innsiden på de beste private bankene i området.

Se Asset Protection for High Net Worth Individuals for mer om hvordan du beholder dine verdier trygt.