Bettermentes nye skattekoordinert portefølje lyder som en ordentlig gratis lunsj. Omarrangere hvor dine finansielle eiendeler er plassert, og du vil øke din samlede avkastning. Faktisk, bedre. com nettsted hevder at deres nye skattekoordinert portefølje har gjort begrepet eiendelsted til en vitenskap. Og hvis implementert i henhold til deres parametere, hevder Betterment at verdien av investeringsporteføljen din vil vokse med ytterligere 15% over 30 år eller 0. 48% årlig.

Hvordan oppretter aktivitetsplassering høyere avkastning?

Forutsetningen starter med vårt skattesystem. Obligasjoner og obligasjonsfond, som utbetaler inntekt årlig, anses mindre skattemessige, fordi du ikke kan kontrollere eller forsinke når du betaler skatt på eiendelens inntekter. Aksjer og aksjefond gevinster blir ikke skatteskatt før du selger aksjene dine. Dermed kan du kontrollere samt forsinke å betale skatt på fortjenesten din. I tillegg skattes kapitalgevinster til lavere priser fra 0% til 20% enn din ordinære inntekt, avhengig av din marginale skattesats. (For mer, se: Bedre gjennomgang 2016: Gebyrer og investeringsfakta .)

Her er hvor plassering av aktiva reduserer skattefeil. Hvis du plasserer de mindre skatteeffektive obligasjonene og obligasjonsfondene i skattefordelte pensjonskonto, reduserer du årlig skatteregning. Omvendt er det enklere å kontrollere når du betaler skatt med mer effektive aksjefond som holdes i ikke-pensjonskontoer. Betterments nye skattekoordinert portefølje tildeler dine investeringer mellom dine skattepliktige og skattemessige utsatt pensjonskonto på hensiktsmessig måte for å redusere skattefordelingen.

Det er ikke en ny ide å finne høyere skattede investeringer i skattefordelte kontoer. Din individuelle finansielle rådgiver har sannsynligvis vært veiledet deg i denne retningen gjennom årene. Du kan også gjøre DIY din eiendel plassering.

Bedre: Overlegen til DIY eller Advisor?

Automatisering av aktivitetssted for å bedre din skatteregning kan være overlegen enn en DIY-tilnærming. Betterment-algoritmen justerer automatisk og kontinuerlig eiendelposisjonene dine for å gi laveste skatteregning. En annen fordel ved forbedringstilgangen er at plattformen opprettholder din foretrukne kapitalfordeling i tillegg til å beskatte gunstig eiendelplassering. Det er en høy ordre å både lokalisere eiendeler for å minimere de årlige skatteregningene og holde tritt med en aktivitetsfordelingsmodell. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Hva skjer hvis skatteloven endres? Vil du bli sittende fast med unøyaktig eiendomsplassering og større skattemessig drap på investeringsporteføljen din? Med Betterment Tax-Coordinated Portfolio hevder selskapet at de kan justere systemet for å overholde eventuelle endringer i skattelovgivningen.Det vil spare deg for trøbbel med å tukle med aktivitetsstedet selv.

Faktisk kan din finansielle rådgiver veilede aktivitetsstedet ditt for å unngå skattefeil. Han eller hun kan også bistå med andre typer økonomiske planlegging spørsmål, utover omfanget av en robo-rådgiver. Hvis du leter etter ekstra hjelp med pensjonsplanlegging, IRA-overdragelser, eiendomsplanlegging eller komplekse økonomiske planleggingsproblemer, så er du sannsynligvis bedre med veiledning fra en dyktig finansiell rådgiver. Men hvis du ønsker å minimere skattefordringen, kan du forbedre avkastningen uten å øke risikoen. Det kan være et godt valg for dine investerbare eiendeler.

Det er mulig at, akkurat som de fleste robo-rådgiverne nå tilbyr automatisert porteføljeombalanse, kan skatteeffektiv aktivitetsplass også bli vanlig i det automatiserte investeringsområdet.

Bunnlinjen

Hvis investorer har mulighet til å øke avkastningen mens de opprettholder risikonivå og riktig kapitalfordeling, vil de kanskje vurdere Betterments nyeste utrulling. Dette er et annet eksempel på hvordan robo-rådgivere jobber for å gjøre investeringen mer effektiv og økonomisk, en vinn-vinn for forbrukeren. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo-rådgiveren .)