Kan jeg betale av studentlån med min 529-plan?

Kan jeg betale av studentlån med min 529-plan?

En ny regning som foreslår at folk skal betale studentlån med sine 529 planer, jobber for tiden gjennom kongressen. Det er bra, fordi studentlånsgjeld påvirker anslagsvis 43 millioner amerikanere. Ifølge Institute for College Access & Success forlot syv av 10 medlemmer av klassen 2015 offentlige og ideelle høgskoler med studielån. I gjennomsnitt låntakere skyldte litt over $ 30, 000.

Finne pengene til å betale ned disse lånene er ofte en kamp for mange nye grader som bare går ned på en karrierevei. Lønn tilgivelsesprogrammer kan tilby litt lettelse, men bare til låntakere som jobber i utvalgte felt. (For mer, se Student Loan Forgivenhet: Hvordan virker det? )

Hvorfor ikke betale av studentlån med en 529 Plan?

I januar 2017 introduserte Husets medlemmer Lynn Jenkins (R-Kan.) Og Ron Kind (D-Wis.) HR 529, også kalt "529 og ABLE Account Improvement Act of 2017." Regningen fokuserer spesielt på 529 planer, som gjør at du kan spare for fremtidige utdanningskostnader på skattefordel. Uttak fra 529 planer er 100% fri for føderale skatter dersom de er vant til å dekke kvalifiserte utdanningskostnader, som undervisning og avgifter eller rom og bord.

Federal Reserve-data viser at de 108 aktive 529-planene i drift i 2015 holdt samlet rundt 258 dollar. 2 milliarder kroner i eiendeler. Forhåndsbetalte skoleplaner utgjorde $ 24 milliarder av dette tallet; Resten ble holdt i college besparelser planer. Regningen er primært utformet for å oppfordre arbeidsgivere til å bidra med midler til 529 planer på vegne av ansatte via et skatteinnsats. Opptil $ 100 i arbeidsgiverbidrag til disse kontoene vil bli ekskludert fra skatt. Småbedrifter som gir bidrag til 529 planer vil også få en skattemessig kreditt for å hjelpe med kostnadene ved å sette opp lønnsfradrag for disse kontoene.

Lovgivningen vil også gi en fordel til sparere ved å fjerne straffer for å bruke 529 midler til å betale studentlån. For tiden er skattebetalere som bruker 529 planlegge penger til noe annet enn kvalifisert utdanningskostnader, underlagt en 10% føderal skattestraff. Dessuten betegnes en eventuell inntektsfortjeneste som skattepliktig inntekt, noe som kan føre til at beskytterens skattesats blir enda høyere.

Regningen kan være en velsignelse for familier som kanskje har leftover 529 planlegge penger og ønsker å unngå skattemessig straff for å gjøre ikke-kvalifiserte distribusjoner. Og hvorfor ikke? I øyeblikket tillater Internal Revenue Service at disse kontoene overføres fra en mottaker til en annen, men hvis det ikke er andre studenter som kan bruke pengene, står kontoinnehaveren overfor å la den sitte eller akseptere skattebiten. Hvor rettferdig er det? (For mer, se 5 hemmeligheter du ikke visste om en 529-plan. )

En ting som regningen ikke tar opp, er hvordan utdelingene fra 529 planlegger å betale studielån vil bli behandlet når det gjelder studielånets rentefradrag. Skattekoden forbyder dobbeltdyping når det gjelder å kreve flere studiepoeng eller fradrag for de samme utdanningskostnadene i ett år. Hvis regningen blir lov, kan det være spørsmål om 529 planeiere vil kunne bruke de skattefordelte midlene til å betale studielån og fortsatt kreve et fradrag for den betalte renter.

Bunnlinjen

H. R. 529 jobber fortsatt gjennom kongressen, og det gjenstår å se hvilken endelig form det vil ta hvis det blir lov. I mellomtiden kan foreldre fortsette å skaffe penger til 529 kontoer på vegne av kvalifiserte mottakere. For 2017 kan ektepar bidra til opptil $ 28 000 per barn til en 529 uten å utløse den føderale gaveavgiften.

Studenter som arbeider med utdanningsgjeld forblir begrenset til å utforske eksisterende veier for å gjøre deres lån mer overkommelige. Konsolidering, refinansiering eller forfølge en inntektsbasert tilbakebetaling plan er alle alternativer, men låntakere bør vurdere hver enkelt av dem nøye. Studentlån: Real Way-måter å Ditch Your Debt kan hjelpe deg med å velge den beste tilnærmingen for nå.