Innholdsfortegnelse:
Avhengig av vilkårene i 401 (k) -planen, kan arbeidsgiveren beholde noen eller alle bidragene den har gjort til kontoen din hvis du skiller seg fra din ansettelse for tidlig.
Vesting Schedules
Selv om bidragene du legger til din pensjonsplan, er alltid din, kan eventuelle arbeidsgiverbidrag være underlagt en opptjeningsplan. En opptjeningsplan er en bestemmelse i en pensjonsplan for 401 (k) som fastslår at du må gi et visst antall tjenestevilkår til arbeidsgiveren før du har fullstendig noen arbeidsgiverbidrag. Arbeidsgivere bruker ofte opptaksplaner for å øke oppbevaring; De begrenser tilgangen til arbeidsgiverbidrag til du når et minimum antall serviceår.
Medarbeiderutvalget varierer fra 0 til 100% avhengig av lengden på tjenesten. Hvis du er 0% berørt, betyr det at du har rett til å trekke ut kun de midlene du bidro med. Hvis du er 100% fast, eier du 100% av midlene i kontoen din, inkludert eventuelle arbeidsgiverbidrag eller renter du har tjent.
Inkluderingen av en opptjeningsplan innebærer at dersom du skiller fra arbeidet ditt før det nødvendige antall års tjeneste har gått, kan du bli pålagt å miste noen eller alle pengene dine arbeidsgiver har investert i din 401 (k) . Hvis du velger å utsette minimumsbeløpet for pensjonskonto, kan arbeidsgiverbidrag utgjøre størstedelen av balansen.
Selv om Arbeidsdepartementet krever full opptjening etter seks års tjeneste, dikterer hver arbeidsgiver de spesifikke vilkårene for sin opptjeningsplan. Disse betingelsene kan variere mye, avhengig av hvilken type tidsplan arbeidsgiver bruker og dens metode for å telle tjenesteår. Mens noen planer tillater umiddelbar inntjening, krever mange arbeidsgivere at du fullfører minst ett helårs tjeneste før du begynner å klatre på festestigen i det hele tatt.
Cliff Vesting
Ett vanlig opptaksplanformat er klippevindu. Du må fullføre flere års tjeneste når du er 0%. Etter at den tildelte tiden er gått, hopper opptjeningsprosenten automatisk til 100%.
Forutsatt at arbeidsgiveren bruker en klippestøtteplan som krever fem hele års arbeid før oppdrag. Etter fire år er din 401 (k) balanse $ 12 000, sammensatt av 50% lønnsoppgjør som er gjort av deg og 50% arbeidsgiveravgift. Hvis du bestemmer deg for å forlate arbeidsgiveren for en annen jobb, kan du bare beholde den $ 6 000 du bidro fordi du ikke har fullført hele fem års tjeneste som kreves for å oppnå full investering. Hvis du venter på bare ett år, er alle bidrag til 401 (k) din å beholde, uavhengig av din ansettelsesstatus.
Graduated Vesting
Graduated vesting tidsplaner er litt mindre alvorlige. Du øker gradvis økningen din over tid, i stedet for å bruke flere år på 0%. Imidlertid kan arbeidsgivere fortsatt kreve en innledende tjenesteperiode før opptjeningen begynner. En felles oppgradert opptjeningsplan er en tildeling på 20% for hvert års tjeneste etter det første året.
Anta at arbeidsgiveren i eksemplet ovenfor benytter denne typen oppgradert opptjeningsplan i stedet for en klippevarslingsplan. Etter fire hele års tjeneste, er du 60% avhengig. Hvis du bestemmer deg for å endre jobber, har du rett til $ 6, 000 du bidro, og 60% av arbeidsgiverbidrag. I dette eksemplet er det totale beløpet du behøver å beholde, $ 6 000 + ($ 6 000 * 60%), eller $ 9, 600.
Skal du bo eller bør du gå?
Vestingsplaner hjelper arbeidsgivere med å beskytte sin investering i nåværende medarbeidere, noe som gir en felles bestemmelse med mange 401 (k) planer. Men hvis du er misfornøyd med din nåværende arbeidsgiver, og venter på å være fullt opptatt, kan du føle deg som om å vente på at en gissel skal slippes ut.
Hvis du planlegger å forlate arbeidsgiveren før sesårsmarkedet, må du kontrollere de spesifikke vilkårene for 401 (k) planen din. Hvis du har bidratt aggressivt til kontoen din, vil det ikke være nok penger å holde deg i en blind jobb. Hvis du stoler på arbeidsgiverbidrag for å spenne pensjonsoppsparingen, kan forståelse av inntjeningskrav forhindre unødvendig fortabelse av nødvendige midler.
Hvis jeg har rett i henhold til skilsmissedekret mitt til en prosentandel av min tidligere manns IRA, hvordan kan jeg motta eiendelene på grunn av Jeg inn i min egen IRA uten å bli beskattet? Vil han bli beskattet når han overfører? Vil de pengene han måtte betale i skatt
For å få din del av IRA-eiendelene overført til deg (dvs. i ditt navn), bør du kontakte din manns IRA-depot / trustee og gi dem en kopi av skilsmisse dekret. Pass på å spørre vaktmesteren om andre dokumentasjonskrav.
Jeg har problemer med å få min tidligere arbeidsgiver til å distribuere min 401 (k) planbalanse til en overgang. Kan du fortelle meg årsakene til at en arbeidsgiver kan forsinke distribusjoner og hvis det er et regjeringsorgan jeg kan kontakte for å oppfordre distribusjonen?
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.