Til tross for populær tro er finansielle rådgivere ikke bare for de rike og berømte. Mange individer avstår bruken av en finansiell rådgiver fordi de avskrekkes av ekstrakostnaden. Det er enkelt å rettferdiggjøre å få en finansiell rådgiver fordi du ikke har råd til det, men det virkelige spørsmålet du må spørre deg selv er, "Har jeg råd til ikke å ha en finansiell rådgiver? "

Se nærmere på fordelene en finansiell rådgiver kan få til din økonomiske situasjon. Hvis du for øyeblikket lever lønn til lønn, har du lite pensjonssparing, og kan ikke synes å gjøre det til neste nivå av dine økonomiske mål, så tenk to ganger før du sier at du ikke har råd til en rådgiver. Med hjelpsomme planlegging og råd fra riktig rådgiver, er du mer sannsynlig å møte dine økonomiske mål. (For mer om å finne en rådgiver for pensjonisttilværelse, les: Hvordan ansette en pensjonsrådgiver .)

Gå med en fee-only Advisor

Det er i hovedsak tre typer finansielle rådgivere: gebyrpliktig, gebyrbaserte planleggere og provisjonsbaserte planleggere. Med gebyrbaserte planleggere og provisjonsbaserte planleggere betaler du mindre på forhånd. Imidlertid fungerer disse typer rådgivere utenom provisjonen av visse produkter, og på grunn av dette kan deres råd være mer partisk. De kan være dypere og prøver å få deg til å kjøpe bestemte produkter og ikke alltid ha dine beste interesser i tankene.

En avgiftskonsulent er imidlertid mye mer sannsynlig å være en Registrert Investeringsrådgiver (RIA), noe som betyr at de har en grunnleggende forpliktelse til å gi investeringsrådgivning som alltid virker i kundens beste. De må gi deg økonomisk rådgivning som er basert på hva som vil være best for din unike økonomiske situasjon, i stedet for å gi deg råd som vil hjelpe dem med å selge produkter.

Ja, en avgiftskonsulent kan koste deg mye mer penger på forhånd. Hvis rådgiveren din tar en timepris på $ 200, og det tar fem timer på ditt første møte for å sette opp planen, kan det være skremmende å betale den første $ 1000. Men de to første møtene med din rådgiver vil være kostbare På grunn av den mengden arbeid de gjør for å sette opp en personlig plan for deg, bør du følge opp møter og sjekker inn mye kortere og billigere. (Se også Hva langsiktig investering bør bety for deg .)

Prosentvis eller flatgebyrrådgivere

Et annet alternativ å vurdere er en finansiell rådgiver som belaster en prosentandel basert på de eiendelene de klarer. Denne avgiften kan variere fra 0. 5% og 2%. Vanligvis vil rådgivere som belaster en prosentandel, ønske å jobbe med kunder som har en minimumsportefølje på ca $ 100 000. Dette gjør at de er verdt tiden, og vil gi dem mulighet til å utgjøre om lag $ 1 000-2 000 per år.Igjen kan dette virke som en stor prislapp å betale per år når porteføljen din er den polstrede, men disse rådgiverne kan være mer motiverte for å øke investeringene. Jo mer investeringene dine vokser, jo mer penger vil de få fra prosentandelen deres.

For enkelte tjenester, for eksempel en bo plan eller en vilje, kan det være bedre å gå med en flatavgift rådgiver. Hvis en rådgiver belaster deg en fast sats for tjenesten, trenger du ikke å bekymre deg for at de sparer opp timer eller om du trenger å gjøre noen enkle modifikasjoner.

Hvor mye penger kan en rådgiver spare deg?

En finansiell rådgiver er en kostnad, og når du allerede har et stramt budsjett, kan det virke som en sløsing med penger. Men tenk på hvor mye penger en finansiell rådgiver kan spare deg for og gjøre deg om et år. Hvis du betaler gjennomsnittlig $ 1 000-2 000 per år på en rådgiver, men de tillater deg å spare ekstra $ 2 000 per år fra forsiktig planlegging og øke pensjonsbesparelsen $ 2 000 per år ved å diversifisere porteføljen din, deretter du kommer opp på toppen. Beregn fordelene før du helt utelukker å ansette en finansiell rådgiver. Ikke vær redd for å spørre om et informasjons-bare møte som gir deg bedre forståelse av hva en finansiell rådgiver kan gjøre for deg. (Se også 5 ting å spørre før du ansetter en finansiell rådgiver .)

Veier fordelene ved en rådgiver

Finansrådgivere kan påvirke mer enn bare pensjonsporteføljen din. De kan også hjelpe deg med å håndtere vanskelige tilbakebetaling av studielån, hjelpe med riktig eiendomsplanlegging, og til og med sikre at du har nok penger til barna dine til å delta på college. De bør være en av de første personene du kontakter hvis en ektefelle skulle dø eller bli deaktivert, hvis du tjener en arv, reagerer IRS på deg, eller du står overfor en skilsmisse. Ikke vent til din økonomiske situasjon er i røde før du søker hjelp fra en ekspert.

Bunnlinjen

Finansrådgivere er ikke bare for de rike. Faktisk er det vanligvis de som ikke er rike som trenger mest hjelp til å administrere sin økonomi på riktig måte. Før du skriver ut en finansiell planlegger eller rådgiver helt, undersøk de mulige fordelene man kan ha på økonomien og investeringene.