Tenker du på å kjøpe ditt første hjem? Du må spare minst like mye for nedbetalings- og sluttkostnadene. Men det er også en rekke ting-føderale og statlige tilskudd, skattekreditter og andre muligheter-du kan utforske som er laget for å gjøre det enklere for førstegangskjøpere å ha råd til sitt første hjem. Faktisk, selv om du tidligere har eid et hjem, kan du kvalifisere for disse programmene hvis du oppfyller visse retningslinjer.

Les videre for hvordan du kan dra nytte av slike alternativer. (For mer, se: Top Homebuyer Tradeoffs. )

First-Time Homebuyer Definition

Ifølge US Department of Housing and Urban Development (HUD) Første gang homebuyer er noen som oppfyller noen av de følgende betingelsene:

• En person som ikke har eid en hovedbolig i løpet av treårsperioden som slutter ved kjøp av eiendommen. En persons ektefelle anses også som en førstegangsbesøkende dersom en person oppfyller kriteriene ovenfor.
• Enlig forelder som bare har eid et hjem med en tidligere ektefelle mens han er gift.
• En fordrevet homemaker som bare har eid med en ektefelle.
• En person som bare har eid en hovedbolig ikke permanent festet til et fast grunnlag i samsvar med gjeldende forskrifter.
• En person som bare har eid en eiendom som ikke var i samsvar med statlige, lokale eller modellbyggekoder, og som ikke kan bringes i samsvar for mindre enn kostnaden for å bygge en permanent struktur.

Så lenge du kvalifiserer som en førstegangsbesøk som angitt ovenfor, kan følgende alternativer bidra til at drømmen om å kjøpe et nytt hjem blir en realitet.

Skattekreditt Vs. Skattefradrag

Det første du forstår om skattefordeler er forskjellen mellom et skattefradrag og en skattemessig kreditt. "Mange tror disse betingelsene er utbytbare, sier Lisa Greene-Lewis, en sertifisert offentlig regnskapsfører i San Diego, California . "En skattefradrag reduserer din skattepliktig inntekt, men din faktiske skattemessige reduksjon er basert på din skattekonsoll. En skattekreditt er en reduksjon i dollar for dollar i skattene du skylder."

- 3-- >

Det betyr at du sparer mye mer med en kreditt. "En skattekredit på $ 100 ville redusere skatteforpliktelsen med $ 100, mens et skattefradrag på $ 100 ville redusere skattene dine med $ 25 hvis du er i 25% skattekonsollen , sier Greene-Lewis. (For mer, se Skatteduksjoner vs skattekreditter .)

Tapping av fordeler for første gangs timer

Ta inn på HUD. Det første stedet å se Selv om HUD ikke gir tilskudd direkte til enkeltpersoner, gir det penger til organisasjoner som er øremerket for første gangs boligkjøpere. Det beste stedet å starte er å sjekke ut HUDs ressursliste.

Se på din IRA. Hver første gangs homebuyer er kvalifisert til å ta $ 10 000 i løpet av sin levetid ut av deres tradisjonelle eller Roth IRA uten å betale 10% straff for tidlig tilbaketrekking. "Den føderale regjeringens definisjon av en første gangs homebuyer er imidlertid noen som ikke har eid en personlig bolig om tre år," sier Dean Ferraro, en Mission Viejo, California, registrert agent som er autorisert til å representere skattebetalere før Internal Revenue Service (IRS). Så selv om du eide et hjem i fortiden, er du kvalifisert til å trykke på disse midlene for en forskuddsbetaling, avsluttende kostnader osv. Hvis du har en tradisjonell IRA, må du betale inntektsskatt på pengene du trekker ut. Roth IRA-kontoer vil ikke bli gjenstand for tilleggsskatt, da de er finansiert med penger som allerede er beskattet. Fordi hver person har en $ 10 000 levetid beløp som kan bli trukket strafffritt fra deres IRA, kan et par trekke opp maksimalt $ 20 000 kombinert for å betale for sitt første hjem. Bare vær sikker på å bruke pengene innen 120 dager eller det blir underlagt 10% straff, varslet Ferraro.

Størr opp statlige programmer.

Mange stater, for eksempel Illinois, Ohio og Washington, tilbyr nedbetalingshjelp for førstegangsboende som kvalifiserer. Vanligvis er kvalifisering i disse programmene basert på inntekt og kan også ha begrensninger på hvor dyrt en eiendom kan kjøpes. De som kvalifiserer kan være i stand til å motta økonomisk hjelp med nedbetalinger og avsluttende kostnader, samt kostnader for rehabilitering eller forbedring av en eiendom. Vet om innfødte amerikanske alternativer.

Native American første gangs boligkjøpere kan søke om et Seksjon 184-lån. "Ved siden av det ikke-pengene-ned VA-lånet, er dette det beste føderalstøttede lånet som tilbys," sa Ferraro. Dette lånet krever et lån på opptil 5,5%, og bare en 25% nedbetaling på lån på over $ 50 000 (for lån under det beløpet er det 1. 24%). I motsetning til et tradisjonelt låns rente basert på lånerens kreditt score, er dette lånets rente basert på den rådende markedsrenten. Seksjon 184 lån kan kun brukes til eneboliger (1-4 enheter) og for en primærbolig.

Glem den føderale skattekreditten.

Du kan kanskje kjenne noen som har hatt nytte av den føderale første gangen homebuyer skattekreditten, men den endte 1. juli 2010. Skattefordeler for alle Homebuyers

Kjøper et første hjem gjør deg også berettiget til skatten fordeler som tilbys til alle homebuyer, enten det er deres første hjem eller ikke.

Hjemmetrenteavdrag.

"IRS gir deg mulighet til å trekke for interessen du betaler din utlåner," sa Greene-Lewis. Hjem boliglån er en av de største fradrag for de som spesifiserer og kan gjøre en stor forskjell for filers. Du bør informeres om interesse betalt til utlåner på en 1098-skjema som sendes ut årlig i januar og / eller i begynnelsen av februar. Poeng eller låneopprinnelsesgebyravdrag.

Avgiftene du betaler for å skaffe boliglån kan bli brukt som fradrag, ifølge Greene-Lewis."Poeng vil også bli rapportert på skjema 1098 fra din utlåner eller oppgjørserklæringen i slutten av året," sa hun og la til at reglene for hvordan du trekker poeng er forskjellige for et første kjøp eller en refinansiering. Eiendomsskatteduksjon.

Eiendomsskatt fradrag er tilgjengelig for statlig og lokal eiendomsskatt basert på verdien av ditt hjem. Beløpet som er trukket, er beløpet betalt av eieren av eiendommen, inkludert eventuelle betalinger som er gjort via en sperrekonto ved avregning eller avslutning. "Du kan finne eiendomsskatt betalt på 1098-skjemaet ditt fra boliglånsfirmaet dersom eiendomsskatten din blir betalt gjennom boliglånsselskapet ditt," sa Greene-Lewis. "Ellers bør du rapportere mengden av eiendomsskatt du betalte for året som er angitt på eiendomsskatten din. " Residential energikreditt.

Boligeiere som installerer solcellepaneler, geotermiske varmesystemer og vindturbiner eller energieffektive vinduer eller varme- og klimaanlegg, kan få en skattekreditt på opptil 30% av kostnaden. Kontroller IRS 'energiinnsatslisten for å se om du kvalifiserer. Når du har en faktor i alle skattefordelene og fradragene du er kvalifisert for, sørg for at du ser etter et boliglånsselskap som best passer dine behov.

The Bottom Line

Boligeiendomskostnader strekker seg utover nedbetalinger og månedlige boliglånsbetalinger. Sørg for å faktorere i både førstegangsbesøk og andre skattefordeler og fradrag ved å avgjøre om du har råd til å kjøpe et hjem og hvor mye du kan betale for en.

"Sørg for at du har faktor i å lukke kostnader, flytte kostnader, hjem inspeksjon, escrow avgifter, hjem forsikring, eiendomsskatt, kostnader for reparasjoner og vedlikehold, mulige huseiere foreningsavgifter og mer, sier JD Crowe, president for Sørøst Mortgage , Georgias største ikke-banklåner, og president i Mortgage Bankers Association of Georgia.

Å vite at du virkelig har råd til det hjem du velger, gir deg den beste muligheten for å kunne bo der i årene som kommer. , se:

Topptips for førstegangsbyere. )