Har du noen gang mottatt et brev eller telefonsamtale som ber deg om å betale en gjeld som du ikke er sikker på at du skylder? I så fall kan du være målet for zombie gjeld samlere.

Finn ut hvordan du beskytter deg selv mot disse zombiene, og legg dem til slutt.

Hva er Zombie gjeld?

Det har blitt stadig mer vanlig for selskaper å selge sine gamle, ikke-innkrevde gjeld for pennier på dollar til tredjeparts inkassobyråer. Kredittkortselskaper, teleselskaper, treningssentre og helsevesenet ønsker å få disse tapene av bøkene sine, så etter en periode på flere måneder med manglende betaling, vil de veksle regningene dine til et inkassobyrå.

Noen ganger blir gjelden solgt til innsamleren, som får beholde hver krone den samler inn, og noen ganger blir den samlede gjelden returnert til den opprinnelige kreditoren med innsamlingsbyrået som beholder et gebyr eller en prosentandel av samlet gjeld som kompensasjon.

Langt over dette mørke punktet ligger rike på zombiegjeld, som er så gammel at den opprinnelige kreditor har gitt opp det helt. Zombie gjeld er år gammel - ofte forbi loven om begrensninger for at du skal holdes lovlig ansvarlig den - og den er helt eid av et inkassobyrå.

Hva er Zombie gjeld ikke? Zombie gjeld er ikke en kredittkortbalanse som du kanskje har reist opp år siden, men gjør fortsatt minimum månedlige utbetalinger på.

I dette tilfellet vil du ikke bli vurdert å ha misligholdt gjelden. Tross alt, interessen du betaler er hvordan kredittkortselskaper tjener penger. Det er bare når de mistenker at de ikke vil motta mer penger fra deg i det hele tatt som zombie våkner.

Zombiegjeld er ikke et nytt konsept, men det har fått mer oppmerksomhet som følge av endringer som skjedde på 1990-tallet, da kredittkortselskapene aktivt begynte å tjene mer interesse ved å tilby kort til kunder som ikke betalte sine balanser i sin helhet ved utgangen av måneden.

Dette førte til at flere mennesker gikk inn i større gjeld og dermed ikke lenger betalte sine gjeld. (For å lære om hvordan du kommer ut av en vedvarende gjeld, les

Forhandle en gjeldsforlikning .) Hvorfor selskaper kjøper Zombie Gjeld

Zombie gjeldssentre har ingenting å tape og mye å vinne . De betaler svært lite (pennies på dollaren) for gjeldene i utgangspunktet, så de står for å gi en betydelig fortjeneste hvis de er i stand til å samle inn en delvis betaling fra deg.

I motsetning til merkevarefirmaer, er de ikke opptatt av å beskytte sitt bilde. Hvis du hadde et kredittkort som du ikke betalte, og da en representant for butikken begynte å innhente innkrevingsaktiviteter mot deg, kan du føle deg fiendtlig mot selskapet og slutte å handle der.Hvis du har å gjøre med en tredjeparts gjeldssamler, er du imidlertid mindre sannsynlig å avbryte beskjeden din i butikken (eller slik teorien går). (For mer om innkreving av gjeld, les

Outfox The Debt Collector's Hounds .) Hvis zombie gjeld samlere ikke klarer å samle gjelden fra deg, kan de videreselge den til et annet samlingsbyrå, som gjør sitt eneste tap tiden de bruker betalende ansatte til å prøve å trekke ut penger fra deg.

Zombie gjeldssamlere forsøker ofte å maksimere verdien av sin inkassetid ved å gjøre forskning på deg på forhånd og målrette mot personer som bor i mer velstående postnummer eller hvis kredittpoengene har forbedret seg, og at de er mer sannsynlige å betale seg fordi de kan ha ressurser til å gjøre det. (Følg at du ikke har ressurser for å forbedre din økonomiske situasjon? Les

Gjeldskonsolidering gjort enkelt for å lære fem trinn for å hjelpe deg med å komme seg ut av gjeld raskere.) Lov om begrensninger på gjeld varierer etter stat, og selv om loven om begrensninger på gjelden din har gått tomt, har zombie gjeld samlere et stort incitament til å kontakte deg. Hvis de kan få deg til å glide, vil begrensningsloven begynne å krysse igjen, og plutselig vil gjeldene de ønsker å samle, bli håndhevbare av domstolene.

Derfor er det viktig at du forstår hva zombiegjeld er, hvilke skruppelløse gjeldsinnsamlere vil ha fra deg og hvordan du beskytter deg mot dem.

Hvem blir etterfulgt av Zombie gjeldssamlere?

Zombie gjeld samlere kan forfølge alle som har en gammel gjeld som aldri ble betalt. Imidlertid har mange uskyldige mennesker også klaget over at zombie gjeldsinnsamlere kommer etter dem for falske gjeld.

Zombie gjeld kan være et resultat av identitetstyveri, kontorfeil eller forvirring med en annen debitor med lignende navn. Det kan også oppstå når kreditorer ikke er riktig informert om at du har lykkes med å bli innlevert for konkurs.

I alle fall kan de ikke-solgte gjeldene videreselges igjen, noe som gjør problemet vanskelig å ødelegge. Så snart du overbeviser en samler om at gjelden er feil, kan en annen zombie løfte seg opp for å ta sin plass og la deg håndtere en annen samler.

Hvordan kan du si om gjelden er gyldig?

Hvis du har hatt økonomiske problemer tidligere, kan du lure på om du virkelig skylder noen penger du glemte. Hvis du er bekymret for dette, ikke delta i samtale med gjeldssamleren på telefonen. Bare spør etter firmaets postadresse og legg opp.

Hvis samlingsagenturets første kontakt med deg er et brev, trenger du ikke å bekymre deg for dette. Send et brev via sertifisert epost med returkvittering som gir skriftlig innkalling til gjeldssamleren innen 30 dager at hele eller deler av gjelden er omstridt.

Gå til nettstedet Privacy Rights Clearinghouse for å lære å skrive et effektivt brev til en gjeldssamler. Samleren må da få verifisering av gjelden eller en kopi av en dom mot deg og sende den til deg.Det må også gi deg navn og adresse på den opprinnelige kreditoren, hvis den er forskjellig fra gjeldende innsamler.

Når du har bestridt gjelden skriftlig, må innkrevingsaktiviteten opphøre til du har mottatt en kopi av gjeldsbekreftelsen eller dommen og navn og adresse på den opprinnelige kreditoren. Dette vil gi deg tid og bevis for å finne ut om gjelden er zombiegjeld eller hvis den fortsatt kan håndheves i retten, og hvis gjelden egentlig er din i det hele tatt. I henhold til Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), er samlingsbyrået pålagt å gjøre disse tingene.

En annen taktikk er å undersøke firmaet som har kontaktet deg på internett. Du kan finne klager fra andre forbrukere som indikerer at gjelden du angivelig skylder, kan være falsk.

I noen tilfeller er det lett å fortelle at gjelden kanskje ikke er din, og selv om den er, trenger du ikke betale den. Hvis for eksempel gjeldssamlerne kommer etter deg under ditt pikenavn, og du endret navnet ditt for mer enn syv år siden, selv om gjelden var opprinnelig din, er den ikke lenger eksigibel i retten fordi begrensningsloven er gått (i de fleste stater).

Selv om vi ikke forplikter å kutte ansvaret for din legitime gjeld, med gjeld denne gamle, vil noen penger du betaler ikke engang gå til det selskapet du opprinnelig skylder det til - det vil alle gå til gjeldssamleren. (Ikke sikker på om gjelden blir rapportert på kredittrapporten din? Les

Sjekk kredittrapporten din .) Hvordan beskytter du deg mot zombie gjeld?

Forbrukerens hovedproblemer med zombiegjeld stammer fra å engasjere seg i inkassobyrået og ikke vite deres rettigheter. Hvis du vet hvordan du skal håndtere situasjonen på riktig måte, blir du ikke offer. Selv om begrensningsloven er gått, er det ingenting som hindrer zombiegjeldsamlere i å forsøke å samle gjelden så lenge de ikke truer med å saksøke eller rapportere gjeld til kredittagenturer (begge som er ulovlige) .

Betal ikke før du undersøker

Hvis en samler fungerer som å betale en del av gjelden, vil det føre til at du forlater deg, ikke faller for det. Hvis du betaler noe i det hele tatt på gjelden, kan loven om begrensninger tilbakestilles, noe som gjør deg ansvarlig for hele gjelden og gjør gjelden rapporterbar til kredittagenturer. Dette er grunnen til at noen eksperter anbefaler ikke å kommunisere med inkassobyråer i det hele tatt hvis du vet at vedtektsgrensen er gått.

Ikke betalt penger du vet at du ikke skylder bare for å stoppe trakasseringen fordi dette kan betraktes som en innrømmelse om at gjelden er din.

Sjekk kredittrapporten din

Se på kredittrapporten din for å forsikre deg om at zombiegjeldsamlere ikke ulovlig rapporterer gjelden til et kredittagentur. Hvis de gjør det, må du gjøre noe for å fjerne navnet ditt, eller du vil risikere store problemer med å søke om kreditt, for eksempel billån, boliglån eller til og med en leilighetutleie. Hvis dette skjer, må du sørge for å sende en tvist med kredittrapporteringsbyrået med en gang.(For mer informasjon om dette, sørg for å sjekke ut

Betydningen av kredittverdien din

.) Ikke kommuniser via telefon Hvis du må kommunisere med inkassobyrået, gjør du det skriftlig med sertifisert post med returkvittering og vær sikker på ikke å si noe som kan tolkes som du påtar seg ansvaret for gjelden.

Gjør det klart for samleren at du kjenner dine rettigheter; Selskapet kan være mer sannsynlig å la deg være alene hvis det er klart at du ikke er et enkelt mål. Gi aldri gjeldssamleren din bankkontoinformasjon.

For å unngå telefonkontakt med gjeldssamlere, få anrops-ID hvis du ikke allerede har det, og unngå å svare på anrop fra ukjente numre. Ikke la barna dine svare på telefonen, eller hvis de er eldre og ansvarlige nok, trene dem til å håndtere eventuelle innkrevingsanrop ved å henge opp umiddelbart. Å være kjent med navnene til noen av byråene kan hjelpe.

Under FDCPA er skyldnerens eneste virkelige forsvar mot inkassobyråers dårlig oppførsel i stand til å bevise at de har gjort en feil, så sørg for å få alt skriftlig og holde din egen logg over eventuelle telefonsamtaler eller annen kontakt det skjer ikke skriftlig. Denne dokumentasjonen vil være uunnværlig dersom du ender opp i retten.

Tvister om et rettssak

Hvis du mottar et rettsdokument som indikerer at et søksmål er innlevert mot deg, må du ikke ignorere det, selv om du mener at søksmål er falsk.

Kontakt først retten ved hjelp av tredjeparts kontaktdata (funnet online eller i telefonboken, ikke fra varselet) for å validere varselet. Hvis det er ekte, få en advokat.

Oppsøk i det minste for å fordømme gjelden selv. Hvis dokumentene er falske, har inkassobyrået brutt FDCPA, og du kan ta rettslige skritt. Jo flere brudd, jo høyere gjeldssamlerens ansvar.

Hvis du ikke ønsker å håndtere problemer med å sende inn et søksmål, eller du er usikker på om gjeldssamleren har brutt loven, er det fortsatt noe du kan gjøre: Ta skritt mot skyggefulle innkrevingspraksis ved å sende inn en klage til Federal Trade Commission (FTC) og med din statsadvokat.

I klagen din vil du si at loven eller lovene som inkassobyrået har overtrådt eller i det minste oppgir at byrået prøver å samle en gjeld som ikke er din, og for hvilken begrensningsloven er bestått . Hvis det er sendt inn nok klager, kan vi se fremover ny lovgivning som reduserer innkrevingsaktiviteten for zombie.

FTC lanserte driftskolleksbeskyttelse i november 2015 for å takle ulovlig gjeldsinnsamling, forbyr enkeltpersoner og byråer fra gjeldsinnsamlingsvirksomheten, og noen ganger sender offrens sjekker for å returnere penger de har mistet.

Hva er dine rettigheter?

Å kjenne dine rettigheter i henhold til gjeldslovens lov om gjeldsloven og rettferdig kredittrapporteringsloven, vil bidra til å forhindre at du blir utnyttet. I tillegg til de tiltakene som er omtalt ovenfor:

Gjeldssamlere må ikke falsk representere "tegn, beløp eller juridisk status for gjeld" eller fortelle deg at "enhver gjeld vil resultere i arrestasjon eller fengsel av noen person eller anfallet, garnishment, vedlegg eller salg av enhver eiendom eller lønn til noen person, med mindre slik handling er lovlig, og gjeldssamleren eller kreditor har til hensikt å ta slike tiltak." Du kan ikke bli arrestert på grunn av penger - det er ingen debitors fengsler i USA.

Gjeldsinnsamlere kan også ikke" kommunisere eller true å kommunisere til noen person kredittinformasjon som er kjent eller som skulle være kjent som falsk, inkludert manglende kommunikasjon om at en omstridt gjeld er omstridt. "

• Hvis du ikke vil at inkassobyrået skal kontakte deg lenger, kan du sende det en opphør og desist brev (igjen, med sertifisert post med returkvittering) Du kan også instruere selskapet om ikke å kontakte din arbeidsgiver, naboer, venner eller slektninger, det må overholde. På nytt må du forsikre deg om at brevet ditt tydelig sier at du er uenig i gjelden.
  • Bunnlinjen
• Ikke la zombie gjeld samlere dræne bankkontoen din med falske gjeldssamlingspraksis. Kjenn dine rettigheter og opptre tilsvarende for å beskytte deg selv for å sette zombier tilbake i gravene sine.
• Finn ut hvorfor gode intentioner kan sette forbrukerne i et enda større hull enn før, i vår relaterte artikkel e

Grave ut av personlig gjeld