Mange investeringsalternativer er tilgjengelige for personer som ønsker å sette pengene sine på jobb uten å pådra seg for mye risiko. I motsetning til investeringer i aksjemarkedet eller hedgefond, er faste innskuddskonto og gjeldsorienterte verdipapirforeninger begge svært sikre investeringer som genererer faste beløp. Begge investeringene har imidlertid forskjellige fordeler og ulemper, og begge har en viss risiko. Det er ingen perfekt investering, så det er viktig å forstå fordelene og ulempene ved begge produktene for å sikre at du velger investeringen som passer dine økonomiske mål og individuell risikotoleranse.

Gjeldsfond: Grunnleggende

Fondmidler er et populært valg for et bredt spekter av investorer. Gjeldsorienterte fond, ofte kalt obligasjonsfond, er spesielt populære blant investorer som primært er opptatt av å bevare sine kapitalinvesteringer og genererer garanterte beløp av interesse hvert år.

Avhengig av målene for det aktuelle fondet kan obligasjonsfondene spesialisere seg på bedrifts- eller statsobligasjoner, regninger og papir, lange eller kortsiktige investeringer eller en bestemt kategori obligasjoner basert på industri eller kredittvurdering. Det er mange forskjellige obligasjonsmidler tilgjengelig, men risikovillige investorer har en tendens til å velge langsiktige obligasjonsfond som bare investerer i svært høyt vurderte stats- eller bedriftsobligasjoner.

Pengemarkedsfond er en annen type gjeldsrettet fond. De skilles fra obligasjonsfondene utelukkende av varigheten av eiendelene de investerer i. Obligasjonsfondene er gratis å investere i gjeld i noen varighet, fra noen få måneder til flere tiår, men pengemarkedsfondene investerer bare i svært kortsiktig gjeld. Dette inkluderer regjeringsregninger og notater, samt høyt vurderte bedriftspapirer med forfallstidspunkter ikke mer enn ett år unna. Ofte fokuserer pengemarkedsfondene på gjeld som modnes innen tre måneder. Pengemarkedsfond, noen ganger kalt kontantekvivalenter, regnes som den sikreste typen av fond, men de har vanligvis lavere avkastning enn langsiktige midler.

Obligasjons- og pengemarkedsfond genererer faste beløp av interesse hvert år og gir varierende grader av oppdragsgiver. Pengemarkedsfondene er minst sannsynlig å miste verdi, mens risikonivået i en obligasjonsfond tilsvarer risikonivået av eiendelene i porteføljen, fra svært stabile amerikanske statsobligasjoner (T-obligasjoner) til ekstremt risikable søppelbond.

Fordeler med gjeldsfondene

En av de største fordelene med gjeldsmidler, delt av alle fond, er den automatiske diversifiseringen som er knyttet til denne investeringstypen. Fondforvaltninger forvaltes av profesjonelle investorer som har den tid, erfaring og motivasjon som er nødvendig for å undersøke og velge de eiendelene som mest sannsynlig gir høy avkastning for aksjonærene.I stedet for å investere i individuelle obligasjoner og vente på at de skal modnes, ser de til å generere gevinster ved å selge med overskudd på annenhåndsmarkedet, gir gjeldsmidler aksjonærer mulighet til å lene seg tilbake og tillate profesjonelle å generere avkastning for dem ved å handle et bredt spekter av gjeldspapirer gjennom året.

Investorer kan velge gjeldsmidler som samsvarer med deres investeringsstil, fra midler som fokuserer på langsom og stabil inntektsgenerering til aggressivt forvaltede midler som gir størst mulig utbytte. En svært risikofokusig investor kan velge et fond som velger bare svært stabile langsiktige gjeldspapirer og benytter en buy-and-hold-strategi, som sikrer kapitalavkastning på obligasjons løpetid og faste rentebetalinger.

En annen fordel med verdipapirfond er deres iboende likviditet. Fondmidler er utformet for å være tilgjengelige og rimelige for et bredt spekter av investorer. I tillegg kan aksjonærer når som helst kontanter i sine aksjer med fondet. deres kapitalinvesteringer og inntjening er lett tilgjengelig hvis det er nødvendig.

Ulemper ved gjeldsfond

Fordi fagpersoner forvalter fond, har enkelte aksjonærer lite eller ingen kontroll over den daglige aktiviteten til fondene. Hvis fondets leder investerer i obligasjoner som mister verdi, har en individuell investor ingen måte å unngå tapet på. Selv om aksjonærene fritt kan selge sine aksjer tilbake til fondet når som helst, har fondene så store porteføljer og kan kjøpe og selge eiendeler så ofte at enhver aksjonær vil være presset til å holde rede på all fondets handelsaktivitet uten hjelp av en finansiell rådgiver. Investering i verdipapirfond innebærer i hovedsak å gi opp kontroll over investeringen og overdrage din økonomiske fremtid til noen andre. Erfarne som fondleder kan være, mange investorer liker ikke ideen om å levere tømmene helt over.

Selv om gjelds- og pengemarkedsfond betraktes som svært sikre investeringer, er det alltid mulighet for tap dersom regjeringen eller konsernet som utstedte gjelden, erklærer konkurs eller mislighold på sine økonomiske forpliktelser. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) returnerer ikke verdipapirfond, så noen penger en aksjonær taper på grunn av et dårlig år eller dårlig ledelse er tapt for alltid.

Fast innskuddskonto: Grunnleggende

Faste innskuddskonto er en type sparekonto der en investor godtar å sette inn en viss sum penger i en viss tid. I løpet av denne perioden har investor ikke lov til å få tilgang til sine midler, men han vil tjene et fast beløp hvert år. Noen faste innskuddskonto betaler hele renten på kontoen, mens andre betaler rente årlig til investoren, omtrent som et obligasjonslån.

Faste innskuddskontoer er vanlige over hele verden, men de kalles vanligvis depositumbevis (CDs), i USA. Varigheten av disse typer investeringer kan variere fra noen måneder til år, og hvor mye interesse en konto genererer øker vanligvis hvis investeringen holdes over lengre tid.En tre måneders CD, for eksempel, vil trolig betale en lavere rente enn en toårig CD; risikoen for at inflasjonen vil gjøre kontoen mindre verdifull over tid, er høyere for en langsiktig investering.

Fordeler med faste innskuddskonto

Fordelene med faste innskuddskonto er lik de som er knyttet til obligasjoner; De betaler faste beløp hvert år og garanterer tilbakebetaling av rektor på en fastsatt dato i fremtiden. Begge investeringene er i hovedsak lån som investor gjør i bytte for rentebetalinger.

Bortsett fra fordelen av garantert renter, er faste innskuddskontoer kjøpt fra en FDIC-forsikret bank forsikret opp til maksimumsgrensen på $ 250 000. Selv om CD-er og andre faste innskuddsprodukter er utrolig lavrisiko, investor er fortsatt beskyttet mot tap opp til dette beløpet. For investorer som har store mengder penger å investere og ikke trenger å få tilgang til det i lang tid, kan faste innskuddskonto være en fin måte å dyrke rikdom uten problemer med svært lite risiko.

Ulemper med faste innskuddskonto

I motsetning til gjeldsorienterte fond, er de fleste faste innskuddskonto ekstremt illikvide. Vanligvis kjøper en investor en fast innskuddskonto med en fastsatt forfallstid, og enhver tilbaketrekking han foretar før denne datoen, medfører et vesentlig kontraktbrudd. For kontoer som betaler akkumulert rente på forfall i stedet for årlig, kan investoren miste all rente opptjent. Noen faste innskuddskonto har avgiftsfrie tilbaketrekkingsalternativer, men disse regnskapene har vanligvis mye lavere renter og minimumsbalansekrav.

I tillegg til denne mangelen er faste innskuddskontoer svært utsatt for inflasjonsrisiko. Fordi regnskapet har faste renter, kan stigende renter betydelig undergrave verdien av langsiktige kontoer. I motsetning til obligasjoner eller gjeldsorienterte fond, som kan utnytte svingende markedspriser ved å drive eiendeler på annenhåndsmarkedet, gir faste innskuddskontoer ingen mulighet til å dra nytte av renteendringer over tid. Vanligvis har gjeldsmidler høyere avkastning enn faste innskuddskonto, men de har høyere grad av risiko fordi de mangler regjeringens støtte fra FDIC.