a:

Overføring av kredittkortbalanse kan skade kredittpoengene dine på kort sikt, men i hvilken grad overføringsbalanser gjør din kredittpoengsum skade, avhenger av beløpet av balansen du overfører og den nye kortets kredittgrense. På lang sikt kan du imidlertid se at kredittpoengene dine går opp hvis du overfører saldo strategisk til kort med store kredittgrenser.

Hvorfor overføringsbalanser?

Kredittkortselskaper lokker forbrukerne til å overføre saldoer med attraktive tilbud som 0% rente i 12 måneder. Overføringsbalanser betyr at en forbruker flytter gjeld fra ett kredittkort til null-rentekortet, som kan senke personens kredittkortregning, men bare midlertidig dersom han eller hun ikke fullstendig betaler gjelden i den innledende renteperioden. Hvis du overfører en balanse, kansellerer du ikke renter og kostnader som allerede er lagt til balansen, men det stopper ekstra renter og kostnader ved å pådra seg.

Utnyttelse av kredittkortets innledende tilbud sparer vanligvis kortinnehaveren litt penger. For eksempel kan en forbruker med en kredittkortbalanse på $ 10 000 ved 15% rente, planlegger å betale kortet på ett år, spare rundt $ 831 ved å overføre en balanse til et kort med et nullrentetilbud. Men slike kredittkort belaster balanseoverførselsgebyr på så mye som 3% av beløpet som overføres, noe som avhenger noe av beløpet som er lagret i renter.

FICOs svar

Forbrukere som overfører saldoer til nye kredittkort, bør vurdere deres kredittfordelingsgrad som en del av beslutningsprosessen. FICO bestemmer kredittpoeng ved å vurdere kredittutnyttelsesgraden. Forholdet sammenligner forbrukerens totale tilgjengelige kreditt til beløpet de skylder for å bestemme sine kredittpoeng. Her er hvordan kredittutnyttelse fungerer når det gjelder kredittkortbalansoverføringer.

Eksempel: En person med $ 10 000 i tilgjengelig kreditt på kredittkort nr. 1 har $ 3 000 i kostnader på kortet. På dette kortet har han brukt opp rundt 33% av den tilgjengelige kreditten; FICO vurderer 30% utnyttelse til å være ideell. Si at personen får et 0% rentetilbud på balanseoverføringer på Kredittkort nr. 2, og at kortet har en grense på $ 12 000. Ved å flytte sin $ 3 000 balanse til det nye kortet frigjøres Kredittkort nr. 1 helt og bare spiser opp 25% av kredittkort nr. 2, og dermed slippe kredittutnyttelsen til under 30%. Derfor, mens hans kreditt score kan reduseres midlertidig på grunn av forespørselen gjort som en del av søknaden om kredittkort nr. 2, samlet sett vil hans kreditt score trolig øke.

Gjeldsfinansiering Alternativ

Kredittkortbrukere som ønsker å overføre saldo med minimal effekt på kredittpoengene, kan vurdere personlige banklån. FICO beregner kredittpoeng basert på revolverende kreditt, så et banklån utgjør ikke kredittforbruksforholdet.Forbrukerne bør imidlertid være oppmerksomme på at banker nesten aldri tilbyr nullrente personlige lån, men renten som tilbys er vanligvis lavere enn kredittkortrenten.