Kjøpe eller leie en ny bil kan sette en stor pute i lommeboken, spesielt når du legger til alle skatter og avgifter som følger med et nytt sett med hjul. Så det er lett å være skeptisk når noen prøver å selge deg ekstra forsikring på toppen av din vanlige dekning.

"Garantert automatisk beskyttelse", bedre kjent som gap forsikring, er et spesialisert erstatningsprodukt rettet mot drivere som ville ha problemer med å betale bilutlånet dersom bilen ble total eller stjålet. For noen sjåfører er det sannsynligvis verdt bekostning å ha et ekstra sikkerhetsdeppe for deres kreditt.

Hva det gjør

Når bilen din kommer inn i et stort vrak, betaler ikke ansvaret ditt prisen for et helt nytt kjøretøy. I stedet får du en sjekk for hva en sammenlignbar bil ville gå på på bruktbilmarkedet. Forsikringsselskapene kaller dette kjøretøyets "faktiske kontantverdi. "Problemet er at bilene avtar raskt i løpet av de første par årene, så det er faktisk ganske enkelt å skylde utlåner mer enn bilen er verdt tidlig - spesielt hvis du legger lite eller ingen penger ned når du kjøpte den. Faktisk mister den gjennomsnittlige bilen nesten en tredjedel av verdien etter bare to års kjøring.

Gap forsikring hjelper til med å ta vare på mangelen. Anta at du kjøpte en $ 30.000 bil og den blir stjålet to år senere. Fordi avskrivninger er mest alvorlige i løpet av de første årene, var bilen verdt bare 21 000 dollar på markedet. Likevel skylder du fremdeles utlåner $ 24 000. Hvis du har gapdekning, vil transportøren sparke på $ 3 000 for å dekke forskjellen.

Hvem bør kjøpe

Det er viktig å huske på at gapforsikring er et nisjeprodukt, og noen sjåfører kan hoppe over det hele. Hvis du kjøpte bilen i kontanter, er det ubrukelig. Og hvis du ga en betydelig forskuddsbetaling på forhandleren, er det en relativt liten sjanse for at du noen gang vil gå "opp ned" på lånet ditt.

Det er vanligvis mest hensiktsmessig å ta en policy hvis:

Lånets utbetalingsperiode er fem år eller mer.

• Du leier bilen.
• Ditt spesielle kjøretøy har en historie med avskrivning raskt.
• Du legger et relativt høyt antall miles på kilometertallet hvert år.
• Du har lagt ned mindre enn 20% når du kjøpte bilen.
• Selv om du har en liten mengde negativ egenkapital, er Gap-forsikring ikke en no-brainer. Hvis du har ressurser til å betale underskuddet utenom lommen, kan du være bedre å bare ta sjansen. Gap dekning, som andre former for forsikring, gir mest mening for de som ikke ville kunne håndtere et worst case scenario ellers.

Gap forsikring er ofte bygget inn i leieavtaler, så det er en god ide å sjekke kontrakten før du får dekning på egen hånd.Ellers betaler du en premie for beskyttelse du allerede har.

Få den beste avtalen

Det er en god sjanse for at forhandleren vil forsøke å selge deg på egen spaltdekning før du kjører av partiet. Men bil selgere tar ofte vesentlig mer enn store forsikringsselskaper, så det lønner seg å være tålmodig og handle litt rundt.

I gjennomsnitt vil en forhandler belaste deg en flat rate på $ 500 til $ 700 for en policy. I motsetning til dette vil en stor forsikringsselskap vanligvis prisere den på 5% til 6% av kollisjonen din og omfattende premier. Så hvis du betaler $ 1 000 i året for begge dekningsmulighetene, må du bare sparke i $ 50 til $ 60 ekstra for å beskytte lånet ditt.

En av de andre fordelene ved å gå med en big-name carrier er at du vanligvis kan slippe dekning når du begynner å bygge egenkapital i bilen. Det gjør ikke vondt for å sjekke med NADA eller Kelley Blue Book for å få en ide om hvor mye bilen din virkelig er verdt og sammenligne den med din lånebalanse.

The

Bottom Line Gap forsikring kan være et nyttig produkt, men bare for de med betydelig negativ egenkapital i bilen. Det inkluderer drivere som legger lite penger eller har en langvarig utlånsperiode. For mer informasjon, se Få opp til fart på bilgapforsikring.