a:

Kan uttak fra pensjonsregnskap påvirke hvilken skattekonsoll du faller inn? Hvorvidt inntekter fra tilbaketrekning av tilbakebetaling kan trekke deg inn i en høyere skattekonsoll, avhenger helt av typen av konto. Eventuell inntekt du tjener etter pensjonering fra deltidsansatte eller utleieboliger er fortsatt full skattepliktig til din normale inntektsskattesats. Men hvis størstedelen av inntekten din kommer fra pensjonsavregningskontoer, for eksempel 401 (k) eller IRA-kontoer, kan skattebraketten din være lavere enn du tror.

Tradisjonelle kontoer

Tradisjonelle 401 (k) og IRA-kontoer finansieres med pretax-dollar. Dette betyr at du utsetter betalende inntektsskatt på den delen av inntektene du sendte til den kontoen mens du jobbet. I stedet for å betale inntektsskatt på full lønnssjekk i året det ble opptjent, tillater IRS at tradisjonelle kontodeltakere utsetter beskatning til pengene trekkes tilbake. Dette er et flott verktøy for de som tror at de vil være i lavere skattebeslag etter pensjonering. Men fordi du ikke har betalt inntektsskatt på disse midlene ennå, må eventuelle uttak du gjør fra en tradisjonell konto, bli inkludert i din skattepliktig inntekt for det året, og kan føre deg til en høyere brakett.

Roth-kontoer

Debatten om hvilken type pensjonskonto er å foretrekke, tradisjonell eller Roth, er pågående. De forutgående skattefordelene av tradisjonelle kontoer, uansett, kan en Roth-konto virkelig hjelpe deg med å holde skattene dine lave etter pensjonering. Dette skyldes at Roth-kontoer er finansiert med etter skatt. Du betaler inntektsskatt på hele beløpet av inntektene dine i arbeidsårene, men alle dine bidrag og eventuelle inntekter som er opptjent på dem, er skattefrie ved uttak. Dette betyr at hvis du vil bruke $ 100 000 i et gitt år og ha det beløpet eller mer i en Roth-konto, er hele inntekten din for året skattefri.

Det er noen bestemmelser om skattefrie Roth-uttak. For at utdelingene skal være helt skattefrie, må du være minst 59. 5 år gammel og ha holdt kontoen i minst fem år før du første gang du trekker ut. Hvis du ikke oppfyller disse kravene, er det totale beløpet av dine tidligere bidrag fortsatt skattefritt, siden du ikke kan beskattes to ganger på disse dollarene, men eventuelle renteinntekter du trekker blir beskattet til din normale inntektsskattesats og kan medføre ytterligere tillegg 10% straffebeskatning.

Skattefester for 2017

I 2017 ble kravene til skattekonsollene revidert av IRS. Hvis du antar at filen er singel, gjelder den laveste 10% skattebraketten hvis inntekten din er under $ 9, 325. Hvis du tjener mer enn dette, opp til $ 37, 950, er din skattepliktig inntekt underlagt 15% -kursen.Skattesatser går til 25% for de som tjener mellom $ 37, 950 og $ 91, 900. Skattesatsene fortsetter å øke opp til 39. 9% for de som tjener over $ 418, 400.

Siden de fleste analytikere anslår at pensjonister bare trenger 80% av arbeidsårets inntekt for å leve komfortabelt, ved hjelp av en Roth-konto alene eller i forbindelse med en tradisjonell 401 (k) eller IRA, kan være nøkkelen til å holde skatteregningen lav. Hvis du har begge typer kontoer, begrenser du de tradisjonelle kontouttakene til beløpet som holder deg i en lavere skattekonsoll, og deretter legger du inn den inntekten med Roth-midler.