Etter presidentvalget i 2016 så vi både en Trump / Pence-seier og kontroll over begge kongresshusene som går til republikanere. Med disse resultatene og det nylige direktivet fra Trump som søker ytterligere gransking av forordningen, ser det ut til å være en fornyet optimisme blant enkelte finansinstitusjonsinnsidere at Arbeidsdepartementets (DoL) interessekonfliktregel kunne oppheves eller revidert betydelig.

Uansett om regelen er opphevet eller ikke, er det fremdeles klart at publikum nå forventer høyere servicenivå fra finansielle fagfolk, og bedrifter har allerede investert mye tid og penger i å gjøre justeringer for disse skiftende forventningene. (For relatert lesing, se: Trump Orders Gjennomgang av Dodd-Frank, Tilbakekalling av Fiduciary Rule. )

Hvordan være klar til å overholde

Finansiell planlegging er en sentral komponent for finansielle tjenester for å overholde den potensielle DoL-lovgivningen, samt etablere et tillitsfullt forhold mellom klient og rådgiver. Likevel kan en enestående programvare eller prosess ikke helt sikre at en rådgiver eller firma ikke vil bli gjenstand for etterforskning. På grunn av kompleksiteten til klient-rådgiver-firma forholdet, vil det være situasjoner hvor avgjørelser og anbefalinger gjøres utenfor bestemte arbeidsflyter som kan bli kalt inn i gjennomgang av arbeidsdepartementet.

Strømlinjede interne prosesser, kombinert med robust og godt posisjonert finansiell planlegging programvare, kan imidlertid redusere risikoen for manglende overholdelse for firmaer og rådgivere. Utover overholdelse fastslår en helhetlig finansplan mål, definerer tidshorisonter og holder prioritet på langsiktig måloppnåelse i stedet for de daglige markedssvingninger. Denne dypere forståelsen av kundens økonomiske situasjon gir rådgiveren mulighet til å lage velinformerte anbefalinger som gir kunden en bedre sjanse til å nå sine mål.

Finansiell planlegging blant fidusiære forventninger

Salgstaktikken for å styre data for å manipulere klienten er flyktig raskt. Salgsorganisasjoner må nå være mer gjennomsiktige fordi kjøperen har tilgang til langt mer informasjon, og gir klienten mulighet til å enkelt identifisere om selgeren utnytter dem. I sin tur forventes rådgivere og firmaer å sette kundenes behov først. Denne dynamikken skifter over flere bransjer, og gir strømmen tilbake til forbrukeren. For å kunne operere i fidusiærstandard, må rådgivere levere bevis for at de gir troverdig rådgivning som er i beste for sine kunder. Planleggingsprogramvare og andre fintech-verktøy gjør det enklere å oppnå og holde oversikt over anbefalte anbefalinger og begrunnelsen bak dem.

Utover den økende etterspørselen etter gjennomsiktighet blant forbrukere, har studier vist at å gi økonomiske planer til kunder har hjulpet RIA-firmaer med å vokse sine eiendeler under ledelse (AUM) raskere enn firmaer som ikke gir økonomiske planer. Tenk på det: RIA-firmaer som allerede overholder en fidusiærstandard, finner at finansiell planlegging og økonomisk planleggingsteknologi bidrar til å øke deres AUM og har ført til en positiv netto klientendring. Ved å gi en omfattende og grundig finansplan, vil klienten føle seg tryggere med sin økonomiske fremtid og deres evne til å nå sine mål. Rådgiveren kan presentere anbefalinger med tillit ved å benytte en robust beregningsmotor som gir nøyaktige prognoser med pensjonsplanlegging og kapitalforvaltning.

Kort sagt, industrien bør forutse et trekk mot fidusiært råd drevet av kundeforventning - den logiske neste fasen av denne forbrukerrevolusjonen. Så, uavhengig av om DoL-interessekonfliktregelverket er implementert eller ikke, skal firmaene gi bedre og mer helhetlig råd til kundene. Du kan

lese mer her om fremtiden for fidusiærregelen, og avdekke de tre faktorene som støtter holde kurset i din fidusiære standardstrategi. Denne artikkelen ble skrevet av Matt Marcum, salgstreneren på Advicent .