Den nylige død av rockstjernen Prince har igjen lagt merke til betydningen av å ha en del grunnleggende planlegging på plass. Ifølge nyhetsberetninger er prinss eiendom verdt rundt 300 millioner dollar, og det foreligger ikke en fortegnelse over en vilje eller et annet stykke eiendomsplanlegging i eksistens. Dette vil trolig resultere i et langvarig dyrt rot; Det har til og med vært et krav fra et fengselsfangende som indikerer at han er prinsens lange, bortkomne sønn.

Foruten prins, har de siste kjendisene som døde, inkludert skuespillerne Robin Williams, James Gandolfini og Phillip Seymour Hoffman; hvert tilfelle har ufullstendige eiendomsplanlegging dokumenter som forårsaker problemer og rettssaker for sine arvinger.

Mens de fleste av klientens eiendommer trolig er langt mindre enn prinsens, er det viktig for dem og deres arvinger å få sin bodeplanlegging i orden. Dette kan være et vanskelig emne å spre seg i noen tilfeller, slik at du kan bruke samtalen til å begynne med å bruke eksempler på kjendiser som ikke klarte å planlegge riktig. Her er noen grunnleggende problemer å dekke med dine kunder når det gjelder testamente. (For mer, se: Eiendomsplanlegging: 16 ting å gjøre før du dør. )

Hvem får hva?

Dette er kanskje den mest grunnleggende av eiendomsplanleggingsspørsmål. For ektepar er svaret ofte den overlevende ektefellen med barn eller barnebarn - om noen - som sekundære mottakere. Andre vanlige mottakere kan inkludere andre slektninger, venner eller veldedige institusjoner.

Nyhetsrapporter indikerer at en av eiendelene som ble etterlatt av Prince, var en rekke uutgivne sanger, som utvilsomt er verdt ganske mye penger. Mens kundene dine sannsynligvis vil ha mer verdslige typer eiendeler, er det viktig at du jobber med dem for å sikre at alle deres eiendeler blir regnskapsført når det gjelder hvordan de vil bli overlevert til sine arvinger.

Noen vanlige eiendeler inkluderer:

• Fast eiendom, både primærbolig og annen eiendom
• Kontanter
• Investeringer som fond, ETF, aksjer og andre
• Pensjonskonto slik som 401 (k) planer eller en IRA
• Livsforsikringer og livrenter
• Lagerbasert kompensasjon fra en arbeidsgiver
• Interesser i en bedrift
• Samleobjekter og edle metaller
• Personlig eiendom av ulike typer

Vær oppmerksom på at det er varierende teknikker for å distribuere disse og andre typer eiendeler til mottakerne dine for å sikre at de går til arvingene dine etter hensikten. ) Kontroller mottakerbetegnelser

Visse eiendeler overføres til arvinger via en mottakerbetegnelse. Disse betegnelsene overstyrer alt som kan inkluderes i en vilje eller et annet sted.Slike eiendeler inkluderer: livsforsikringer, selskapspensjonsregnskap som 401 (k) og IRA. For disse og andre regnskap er det avgjørende at klienter holder mottakerbetegnelsene oppdatert. For eksempel, hvis en klient gifte seg etter en skilsmisse, hvis ønsket om at nåværende ektefelle drar nytte av livsforsikringspolitikken, må mottakerbetegnelsen endres for å gjenspeile dette. Hvis klientens tidligere ektefelle fortsatt var oppført som mottaker, ville han eller hun motta inntektene fra politikken i tilfelle dødsfallet, uavhengig av klientens hensikt.

For klienter som er foreldre til mindreårige, vil en vilje nevne en verge for barna i tilfelle at begge foreldrene dør er et must. Dette går utover å bare navngi en verge - det er viktig å stresse på dine kunder at de må sørge for at personen / personene de heter som verge er villige og i stand til å tjene i denne kapasiteten hvis de blir påkalt.

Det er viktig å besøke dette også regelmessig. Omstendighetene kan endres; du vil ikke ha at dine kunders barn er skadet på noen måte. (For mer, se:

Advisere FAs: Forklare eiendomsplanlegging til en klient. ) Bruk passende dokumenter, teknikker

Prins situasjon ville blitt forenklet ganske ved eksistensen av enda en enkel vil. I arbeidet med kundene dine kan du hjelpe dem med å få de riktige eiendomsplaneringsdokumentene på plass og få den riktige typen råd. Dette innebærer ofte å koble dem sammen med en betrodd eiendomsplaneringsadvokat som kan utarbeide de nødvendige dokumentene, og som kan anbefale de riktige planleggingsteknikkene.

Som finansiell rådgiver vil du være sikker på at kundene får riktig veiledning. Det er en god ide å fraråde dem fra å delta på middagsseminarer utført av advokater og forsikringsagenter som er utformet for å selge tillit og forsikringsprodukter som kundene dine kanskje eller kanskje ikke trenger.

Til slutt, forklare for dine kunder at eiendomsplanlegging ikke er en gjør-det-en-gang-og-glem-det slags innsats. Det er viktig at du besøker klientens bodeplanlegging regelmessig med dem. Det er sannsynlig at du vil være villig til endringer i deres liv og økonomiske situasjon. Det er viktig at du oppfordrer dem til å foreta periodiske oppdateringer til planen deres, basert på endringer i deres situasjon, samt endringer i lovene som omgir eiendomsplanlegging.

The Bottom Line

Kjendiser som dør uten å ha gjort riktig eiendom planlegging forlater store eiendommer som kan bli gjenstand for rettssaker i årevis. Dette kan være en god vinkel for finansrådgivere å bruke når man sørger for at kundenes saker er i orden slik at deres rikdom går til arvingene de vil ha når de dør. (For relatert lesing, se:

6 Estate Planning Must-Haves. )