Det er et klart behov for eiendomsplanlegging når du arbeider med personer med høyt nettoverdig eller par, og det blir bare økt når slike kunder har barn eller andre som står for å arve de ulike eiendelene de har akkumulert . Men eiendomsplanleggingsbehov gjelder for klienter som ikke er så rike, og det er ikke mindre viktig å sette opp riktige dokumenter og planer for dem. Selv om disse klientene kanskje ikke møter de samme skatteimplikasjonene, krever de fortsatt en eiendomsplan, slik at deres eiendeler blir distribuert som de vil, og deres siste ønsker utføres så snart som mulig, i stedet for å bli hengt opp i saksbehandlingen.

Færre eiendeler kan generere større problemer

Det kan hende at det ikke virker motintuitivt, men en mindre mengde finansielle eiendeler kan føre til større problemer for familier som ikke etablerer en bo plan. være viktigere hvis du har en mindre eiendom fordi de endelige utgiftene vil få større innvirkning på eiendommen, forklarer Aaron Britz of Legacy Wealth Management. "Å kaste bort en enkelt ressurs kan føre til at dine kjære lider av mangel på økonomiske ressurser." (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

Eiendomsplanlegging for den gjennomsnittlige klienten

Så hvordan ser eiendomsplanleggingen ut for disse klientene? "Generelt sørger eiendomsplanleggingen for at dine mål og bekymringer blir oppfylt etter at du dør, sier Britz .

Jamie Block of Wealth Design Retirement Services er enig i at de rette dokumentene retter hva som skjer med alt fra eiendeler til forvaring av barn og til og med kjæledyr. "Den gjennomsnittlige inntektsgjelden skal ha en testamente, helsepersonell og fullmakt" Hun tilråder. "Helsepersonellets fullmektige vil være de som har ansvaret for helsevesenets vedtak, og om nødvendig bestemme om de skal" trekke støpselet "eller ikke. Å sette opp en betrodd person som din fullmakt vil bli viktig i tilfelle uførhet. Hvem skal betale regningene når personen er i koma? " (For mer, se: Advisere FAs: Forklare eiendomsplanlegging til en klient .)

Når du setter opp en plan for en klient, sier Britz det er noen viktige skritt som rådgivere må ta. "Vær sikker på å se gjennom alle mottakerne på pensjonsplanene når de går direkte til den navngitte mottaker, "foreslår han." Også på skattepliktig konto, bruk TOD (dødsoverføring) eller POD (betales ved døden). Begge kan brukes til å omgå probate prosess og sende direkte til de som er mottakere. "

Skape tillit

En tillit er en annen viktig del av en fullstendig eiendomsplan for kunder med en gjennomsnittlig mengde eiendeler. Akkurat som boenplanen generelt, kan en tillit bli enda viktigere for familier som ikke har enorm rikdom."Tillit kan gi kreditorbeskyttelse," sier Block. "Hvis arvingen din har gjeld eller er krenkende ved utbetalinger, kan en tillit gi beskyttelse mot kreditor kontra motta en arv direkte." (For mer, se: Tips for familie rikdomstransfers .)

Hun sier at tillit er også nyttig når en mindre står for å få en arv. "Hvis et individ passerer med mindreårige barn, ville det ikke være klokt å gi barna hele arven på en gang, ettersom de kanskje ikke er modne nok til å gjøre gode økonomiske beslutninger, sier hun. "Oppsetter tillit til viljen som dikterer i hvilken alder barnet vil få del eller alle deres arv. "

Tillit kan også tjene andre formål innenfor en eiendomsplan." Tillit gir tre viktige fordeler, "forklarer Andrew Novick, en advokat og finansiell planlegger som grunnla The Investment Connection. I tillegg til å beskytte mot kreditorer kan trusts "gi noen sikringer mot overforbruk … og er adskilt fra rettferdig fordeling i en skilsmissesituasjon," sier han. "Det kan også være hensiktsmessig å inkludere eiendomsskatt når det gjelder tillit til boen din. av beskjeden nettoverdi vil ikke bli gjenstand for føderale eiendomsskatter lenger - fritaksbeløpet er for øyeblikket $ 5,43 millioner per person - statsskatt kan fortsatt være et problem. Eksempelvis er fritaksmengden i New Jersey bare $ 675 000 per person, og det er ganske enkelt å overskride dette beløpet med livsforsikring. " (For mer, se: Topptips for å hjelpe kunder med å etterlate en arvelighet .)

Bunnlinjen

Alle klienter, unge og gamle, uavhengig av nettoverdi, kan ha nytte av å ha riktig eiendomsplan for deres behov på plass. Det vil ikke bare beskytte sine eiendeler, men også deres kjære som kan overleve dem. (For mer, se: Rådgivere skal overvåke tusenårig arv .)